6. в период действия договора страхователь может заменить наследника
7. при подаче заявления о смене наследника страхователь должен предъявить страх. полис и паспорт
8. если страхователь не может явиться к страховщику или платит взнос наличными по договору, то он может сделать это через письменное поручительство командиру воинской части или военного судна
Договор прекращается.
Þ По истечении срока в день предшествующий тому, в который договор вступил в силу
Þ При выплате всей страховой суммы
Þ При смерти страхователя
Страховые случаи.
Þ Травма от несчастного случая при воинских учениях, тренировках, стрельбах, полетах, плавании
Þ случайное острое отравление химическими веществами, ядовитыми растениями, лекарствами
Þ при заболевании полеомелитом, ботулизмом, клещевым инцифаллитом
Þ солнечный тепловой удар, ожог, обморожение, поражение током или радиацией
Þ случайные переломы, ломка зубов, разрывы тканей и костей, от медицинских манипуляций и при воинских учениях
Страхование на случай смерти при хирургической операции
его стороны:
страховщиком м. быть любая организационно-правовая форма страхового объединения
страхователем больное физическое лицо предприятия, любой формы собственности или трудовой коллектив.
Его характеристика.
1. застрахованными м.б. любые лица в возрасте от 1 до 70 лет
2. страховым случаем считается смерть при плановой операции по поводу уже известного заболевания, (само заболевание фиксируется в договоре)
3. это же правило относится к смерти в послеоперационный период в лечебном заведении
4. страхователь может назначить любое число выгодоприобретателей для получения страховой суммы
5. основанием для заключения договора является устное заявление страхователя
6. размер страховой суммы устанавливается в договорном порядке, выплачивается в полном размере и не подлежит индексации
7. договор вступает в силу в день операции при условии, что страховой взнос уже поступил на счет страховщика
8. каждый договор рассчитан на хирургическую ликвидацию лишь одного заболевания и его признака
9. осложнения и последующие операции требуют дополнительного договорного регулирования
10. если взнос уплачивается наличными, то договор вступает в силу в день операции при условии, что взнос внесен за 5 дней до операции
11. страховой полис вручается в течении 5 дней после поступления страхового взноса
12. договор прекращает силу через месяц после выписки прооперированного из лечебного заведения
13. если в течении года после поступления страхового взноса страховой случай не произошел, то договор теряет силу
14. смерть во время операции или после нее считается страховым случаем при подтверждении справкой лечебного учреждения
15. при экстренных операциях сразу же после основной операции смерть может считаться страховым случаем
16. выгодоприобретатели в течении 3-х лет в судебном порядке могут настаивать на выплате страховой суммы
Суицид или нарушение больничного режима повлекшие смерть не считаются страховым случаем.
Тема 12. Имущественное страхование
1. Общая характеристика имущественного страхования
2. Черты имущественного страхования
3. Страхование по генеральному полису
4. Неполное и дополнительное имущественное страхование
5. Страхование ответственности за причинение вреда
6. Страхование домашнего имущества
7. Страхование надгробий
8. Страхование животных
9. Страхование транспортных средств
Общая характеристика имущественного страхования.
Экономическое содержание имущественное страхование заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.
Особенность имущественного страхования заключается в том, что ему присуща только рисковая функция, которая раскрывает вероятностный характер нанесения имуществу в результате стихийных бедствий и других непредвиденных событий.
Его предмет
Страхование за договорную премию, при наступлении страхового случая причиненного каким-либо оговоренным событием убытков застрахованному имуществу.
Объектом имущественного страхования является:
1. риск утраты или гибели, недостачи или повреждении конкретного имущества
2. риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и имуществу 3-х лиц ( риск гражданской ответственности)
3. риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя (предпринимательский риск)
В ряде договоров страхованию подвергается предполагаемая прибыль.
Черты имущественного страхования:
1. лицо, в пользу которого заключается договор, должно иметь юридические права и обязанности в отношении застрахованного имущества
2. этим лицом м.б. отнюдь не собственник страхуемого имущества, но его наниматель, залогодержатель и даже страховщик по договору перестрахования
3. имущество может быть застраховано в пользу юридических лиц застрахованных за рубежом
4. допускается и страхование в пользу 3-его лица даже без конкретного указания его имени или наименования, тогда страхователь получает от страховщика страховой полис на предъявителя
5. при получении страхового возмещения, страхователь возмещает полис страховщику
6. в большинстве случаев действует запрет на замену выгодоприобретателя, после того как уже выполнены какие-либо обязательства по договору
Страхование по генеральному полису
Если предпринимателю постоянно приходится страховать различные партии однородного имущества в сходных условиях, то тогда он заключает со страховщиком генеральный полис.
Условия генерального полиса.
Þ Объект страхования – имущество
Þ Наличие строгой расделенности имущества на партии
Þ Условия страхования должны быть идентичными
Þ Он носит срочный характер
У него могут быть особые условия.
Þ Имущество м.быть неоднородным
Þ Возможно продление его в режиме устной договоренности при мелких партиях имущества
Þ Стороны могут учесть специфику объекта страхования (способ транспортировки, вид упаковки)
Варианты страховых случаев по генеральным полисам
Þ утрата имуществом своего материального эквивалента или функционального назначения
Þ косвенный ущерб от нарушения сроков использования
Обстоятельства генерального полиса
1. в большинстве случаев стоимость и количество страхуемого имущества не известны заранее
2. размер страховой выплаты и суммы, как правило не указывается в ген. полисе, в нем дается лишь приблизительная сумма страховой премии, она указывается в %-ом отношении к общей стоимости партии имущества
3. если установить срок окончания договора трудно, то можно сделать ссылку на обстоятельства, при которых он прекратится
4. страхователь обязан в отношении каждой партии имущества сообщать страховщику все сведения о поступившей партии в предусмотренный срок
5. страхователь не освобождается от такого информирования, даже если к моменту получения сведений возможность появления убытков миновала
6. возможно информирование о партиях имущества с фиксацией периодичности (декада, месяц, квартал)
7. на каждую партию имущества можно заключать отдельный страховой полис, это бывает тогда, когда застрахованное имущество передается под залог.
Неполное и дополнительное имущественное страхование
Когда договор страхования имущества или предпринимательского риска предусматривает страховую сумму ниже страховой стоимости, то страховщик должен возместить страхователю часть понесенных им убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Такой вид страхования предусматривает долевую систему страхового обеспечения – неполное страховании.
Если договором предусмотрен меньший размер страховой суммы по отношению к страховой стоимости, то часть возможного ущерба остается на собственном риске страхователя.
Этот вид страхования (неполное) применяется, когда возможность гибели застрахованного имущества невелика и выгоднее снизить размер страховой премии.
Черты дополнительного имущественного страхования.
1. оно должно защитить интересы страхователя, если фактическая стоимость имущества в период действия договора увеличилась в объеме
2. договор по нему можно заключить лишь тогда, когда страхователь не мог знать о происшедших изменениях
3. умышленное сокрытие происшедших положительных изменений страховщиком делает договор недействительным
4. если имущество или предпринимательский риск застрахованы лишь по страховой стоимости, то страхователь может произвести дополнительное страхование у другого страховщика
Страхование ответственности за причинение вреда
Этот вред может иметь отношение к жизни, здоровью и имуществу застрахованных лиц или к ответственности по заключенному договору.
1. его предметом чаще всего являются виды деятельности, порождающие технический риск для имущества
2. может быть застрахована ответственность, не зависимо от чьей либо вины
3. при заключении стороны договоров не могут исключить из числа застрахованного риска даже умышленное причинение вреда жизни и здоровью
4. стороны могут уточнить при страховании ответственности за вред имуществу в форме невиновной ответственности