Страховая сумма выплачивается лишь в случае смерти страхователя.
Его характеристика.
1. если сумма велика, то страховщик может настоять на предварительном мед.освидетельствовании
2. в первый год страховая сумма м.б. выплачена тогда, если смерть наступила от конкретного несчастного случая
3. если смерть произошла в первый или второй год страхования и связана со скрытой болезнью, то страховая сумма не выплачивается
4. если в течении первого года выяснится, что договор был заключен с инвалидом 1 и 2 групп, ВИЧ-инфицированным или больным туберкулезом, то договор объявляется недействительным и страхователю возвращаются 92% выплаченных взносов
5. договор заключается на основании письменного заявления страхователя, обязательна его личная подпись
6. страхователь может назначить по своей воли круг наследников, в т.ч. государство, для получения страховой суммы
7. размер страховой суммы устанавливается в двустороннем порядке ( в зависимости от страхового риска, пола человека)
8. возраст страхователя определяется в полных годах
9. страхователь до 85 лет должен выплачивать взносы ежемесячно
10. первый взнос уплачивается налично при подаче заявления
11. в течение 15-ти дней после первого взноса страхователь получает страховой полис (свидетельство о договоре)
порядок уплаты взносов:
б/налично
- через бухгалтерию
- со счета по вкладу в Сбербанке.
При этом квитанция страховщиком не выдается.
Налично
- в Сбербанке по расчетной книжке страховщика
- страховому агенту с получением квитанции
Страховые случаи, не ведущие к выплате страховой суммы:
1. если смерть наступила до истечения 2-х лет со дня вступления договора в силу от онкологического заболевания, сердечно-сосудистой болезни и суицида
2. если смерть наступила при осуществлении действий являющихся преступными
3. при отказе платить с 4-го месяца взнос
4. если страховщик в силу непреодолимой силы не может выплатить сумму, он платит наследнику лишь 92% массы всех взносов
5. если наследник умышленно лишил жизни страхователя, или причинил ему тяжкие повреждения, повлекшие смерть
6. если наследник умер ранее страхователя, а страхователь не успел назначить нового выгодоприобретателя – это физ. лицо, назначенное по условиям договора в качестве получателя страховой суммы, например, в случае своей смерти. В международной практике выгодоприобретатель именуется бенефициарием
7. если суд объявляет пропавшего страхователя умершим, то выплата страховой суммы будет осуществлена, если день возможной смерти, или исчезновения приходится на период действия договора
процедура получения суммы:
1. письменное заявление о выплате суммы
2. страховой полис
3. квитанция о последнем взносе
4. свидетельство о смерти и его копия заверенная нотариально
5. завещание страхователя
Страхование детей
Оно распространяется на лиц не старше 15-ти лет на момент договора.
Страхователями м.б. родители, усыновители, бабушки, дедушки, опекуны, попечители и т.д. ими могут быть не только граждане РФ но и даже ЛБГ.
Его характеристика
Þ Полномочия страхователя могут быть переданы другому лицу
Þ Заявление подписывает страхователь
Þ Если страхователь умирает, то его права получает любое другое лицо, которое согласилось платить взносы и подало заявление страховщику
Þ Его объектом могут быть имущественные интересы связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью ребенка
Þ Страховая сумма выплачивается лишь при наступлении оговоренного случая.
Виды страховых случаев:
Þ окончание срока договора
Þ случай смерти ребенка
Þ от травмы в результате несчастного случая, ожога, удара током, обморожения, изнасилования, удушья
Þ от случайного отравления химическими веществами, ядовитыми растениями или укуса змей
Þ от оговоренного заболевания
Þ от случайных переломов, вывихов, разрывов органов или ранений, в т.ч. от медицинских манипуляций
Сумма не выплачивается в случаях:
Þ если ребенок умер в течении 6-ти месяцев от врожденного или тяжкого хронического заболевания
Þ если страховой случай произошел при любых военных действиях
Þ если ребенок старше 14-ти лет совершил умышленное преступление или управлял транспортным средством, в каком – либо опьянении
Максимальный срок для страхуемого 18 лет.
Минимальный 6 месяцев с рождения.
Формы оплаты взносов и их суммы:
1. страховой размер суммы определяется сдельно
2. страховые взносы определяются страховщиком спец.таблицами в зависимости от срока страхования, возраста и страховой суммы
3. взносы выплачиваются или единовременно (применяется пониженный тариф) или равными долями (ежегодно, поквартально)
4. если взносы вместо страхователя платит 3-е лицо, оно не получает прав на страховую сумму
5. если страхователь не уплатил взносы, потому, что был на лечении в стационаре, то договор сохраняет силу в течении 30-ти дней следующих за днем, когда он был выписан на работу или переведен на инвалидность (когда взносы ежемесячные)
Смерть детей не признаваемая страховыми случаями:
1. если суд объявляет ребенка умершим или безвестно отсутствующим, а дата договора уже выходит за максимальный возраст
2. если происходит одновременная смерть страхователей и ребенка без наличия наследников
3. общая сумма выплат за одно или несколько страховых событий происшедших в период действия договора, не может превышать общую страховую сумму.
Страхование от несчастных случаев.
Оно распространяется на дееспособных физ.лиц 16 – 79 лет, их личными действиями или от их имени в т.ч. юр.лицами.
На момент окончания договора застрахованному не должно быть 80 лет.
Его характеристика.
1. страхователь может назначить себя или любое лицо, для получения страховой суммы на случай смерти
2. с инвалидами 1 группы, ВИЧ-инфицированными, больными туберкулезом и сердечными заболеваниями договор не заключается. Если обнаружится данная инвалидность, заболевания или превышение 80 лет, то договор недействителен, а страхователь получит 80% выплаченных взносов
3. объектом страхования являются имущественные интересы связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью
4. увеличение страховой суммы регулируется новым договором
5. он заключается по устному или письменному заявлению и вступает в силу на 5-й день после первого взноса наличными (б/нал- со дня поступления на счет страховщика)
6. заключается на бланке страхового полиса вручаемого при уплате первого взноса.
Страховые случаи:
Þ травма от несчастного случая
Þ случайное острое отравление
Þ оговариваемые заболевания возникающие неожиданно
Þ случайные переломы и вывихи
Þ смерть страхователя в течении первого года от какого-либо события (оговаривается)
Договор прекращается:
Þ по истечении срока
Þ по исполнению обязательств страховщиком
Þ в исключительных случаях по уважительной причине страхователя
Страхование школьников от несчастных случаев
Его характеристика.
1. заключается с дневными общеобразовательными учебными заведениями ( школа лицей и т.п.)
2. страхуются только учащиеся данного УЗ
3. если страхователем является юр.лицо, то наследник страховой суммы не назначается
4. страховая сумма, взнос, его форма и порядок определяется сдельно ( нет единых правил)
5. размер взноса устанавливается из расчета 0,8% от страховой суммы, от спонсоров по льготному тарифу 0,5%
6. договор заключается либо прямо в УЗ, либо по месту жительства или работы родителей или родственников школьника
7. срок действия этого договора 1 год
При заключении договора 1 сентября страховщики должны предоставлять спец.льготы.
Страхование к бракосочетанию
Его субъектами выступают вступающие в брак. Страховой случай вступление в брак. Страхователями могут быть родители и родственники вступающих в брак.
Его характеристика
1. застрахованному гарантировано получение полной суммы к свадьбе даже в том случае, если при действии договора умер страхователь и прекратились взносы
2. страхователи могут быть лица 18 -72 лет с условием, что с вступлением окончания договора их возраст не превысит 75 лет
3. родство ребенка и страхователя подтверждается спец.свидетельством
4. им могут быть застрахованы дети от рождения до 15 лет
5. страховая сумма выдается застрахованному в связи с регистрацией брака, если же застрахованному исполнился 21 год, а он остался холост, то сумма выплачивается ему лично
6. договор прекращается при смерти застрахованного, а страховая сумма в виде уплаченных вносов передается страхователю
7. если застрахованный вступает в брак раньше оговоренного срока, то размер страховой суммы м.быть уменьшен при наличии ребенка
Страхование лиц от несчастных случаев призванных на воинскую службу
Его субъектами являются лица 18 – 27 лет, срок действия от 1 до 2-х лет.
Его характеристика
1. м.быть заключен родителями, родственниками призывника, если этот призывник постоянно проживает в РФ
2. страхователем признается лицо заключаемое, или от имени которого заключен договор
3. договор вступает в силу на 5-й день после уплаты взноса наличными
4. взнос уплачивается агенту совместителю из числа штатных сотрудников военкомата
5. страхователь имеет право назначить одного или нескольких лиц в качестве наследников от своей смерти (если страхователь сам военнослужащий) либо при смерти застрахованного