СУБРОГАЦИЯ В СИСТЕМЕ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………....................………...….3
Глава 1. СУБРОГАЦИЯ КАК РАЗНОВИДНОСТЬ УСТУПКИ ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ…………………………………………....................................………..5
§1. Функции суброгации…………………………………...…...................……..5
§2. История развития и правовая природа института суброгации………………………………………………………...................…....7
§3. Основания перехода прав к страховщику…………………...................….10
§4. Допустимость суброгации, отказ от суброгации..…………...................…16
§5. Суброгация в отдельных видах имущественного страхования……………………………………………………...................…….18
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………….......................………26
СПИСОК НОРМАТИВНЫХ АКТОВ И ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………..….....................……….28
ВВЕДЕНИЕ.
Суброгация является неотъемлемым элементом страховой деятельности. Благодаря ей страховщик имеет возможность компенсировать часть своих затрат, связанных со страховой выплатой, возлагая их на лицо, ответственного за наступление страхового события.
Актуальным представляется сам вопрос о необходимости суброгации. Среди правоведов данный процесс до сих пор является спорным, поскольку некоторые высказывают предположения, что страховщик благодаря суброгации осуществляет свою деятельность «без предпринимательского риска». В исследовании будут рассматриваться теоретические и практические основы данного спора.
Суброгация – не нововведение в законодательстве. Ранее она рассматривалась в качестве регресса. С появлением второй части Гражданского кодекса 1996 года термин «суброгация» закрепилась законодательно. Само явление осталось, но принципиально новым оказался подход к нему. Теперь суброгация представляет собой не регрессное требование, а особый вид уступки права требования. Данный термин был почерпнут из зарубежного законодательства, хотя в российском его сущность претерпела изменения исходя из исторического опыта.
Объектом исследования является общественные отношения, складывающиеся в процессе осуществления страховой деятельности, субъектами которых являются страховщик, страхователь и лицо, ответственное за убытки страхователя. При выплате страхового возмещения страхователю, к страховщику переходит его право на возмещение ущерба к лицу, ответственному за наступление страхового события.
Предметом исследования является процесс суброгации как один из аспектов страховой деятельности и его место в системе гражданско-правовых обязательств.
Целью дипломной работы является анализ суброгации как правового явления, как вида гражданско-правового обязательства.
Для достижения данной цели ставятся следующие задачи:
- проанализировать нормативно-правовые акты, регулирующие отношения, складывающиеся при суброгации;
- исследовать историю возникновения и развития института суброгации;
- установить основания перехода прав к страховщику;
- определить условия отказа от суброгации и невозможности суброгации;
- рассмотреть особенности суброгации в различных видах страхования;
- на основе проведенного исследования определить существующие пробелы в российском законодательстве в области регулирования вопросов суброгации и спроецировать возможность дальнейшего развития указанного института.
Нормативную основу исследования составили нормативно-правовые акты, регулирующие суброгацию. К их числу относятся Гражданский кодекс РФ 1994 г.[1], Кодекс торгового мореплавания РФ 1999 г[2].
Теоретической основой исследования послужили труды отечественных цивилистов: М.И. Брагинского, В.Ю. Дегтярева, Д.И. Мейера, О.Н. Садикова, А.П. Сергеева, В.А. Серебровского, Е.А. Суханова, Ю.К. Толстого, Ю.Б. Фогельсона, посвященные вопросам страхования и, в частности, суброгации.
Наиболее значимыми для дипломной работы оказались статьи в периодических изданиях, посвященные непосредственно суброгации. В них раскрывались проблемы применения суброгации на практике, спорные моменты в отдельных видах страхования, научные споры правоведов относительно правовой природы как уступки права требования, так и суброгации.
При написании работы использовались нормативно-правовой, исторический, системно-функциональный, сравнительно-правовой и иные специальные методы научного исследования. Их применение позволило исследовать рассматриваемые объекты во взаимосвязи, целостности, всесторонне и объективно.
Эмпирической базой исследования послужил анализ деятельности Претензионного департамента ООО «Страховая компания «Оранта», Отдела урегулирования убытков ОАО «Росгосстрах-Столица» и ОСАО «Ингосстрах», а также материалы дел, связанных с суброгационными спорами, рассмотренных в арбитражных судах.
Структура дипломной работы определена кругом исследуемых проблем, ее целями и задачами. Работа состоит из введения, одной главы, объединяющей пять параграфов, заключения, списка использованной литературы и нормативно-правовых актов. Основные выводы проведенного исследования представлены в работе по параграфам.
Глава 1. СУБРОГАЦИЯ КАК РАЗНОВИДНОСТЬ УСТУПКИ ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ.
§1. Функции суброгации.
Суброгация – это неотъемлемый элемент страховой деятельности, который выполняет 2 основные функции:
- обеспечительную;
- восстановительную.
Обеспечительная функция суброгации имеет экономическое значение для страховщика. Она гарантирует возврат выплаченных сумм страховщику. Фонды страховой компании, ее резервы складываются не только из страховых премий, собственных средств и иных доходов, но и из сумм, полученных от лиц, ответственных за убытки страхователя в результате причинения вреда, возмещенных страховщиком.
Данная функция не в первый раз вызывает полемику между различными цивилистами. Так, В.И. Серебровский негативно рассматривает возможность компенсации страховой компании своих убытков путем предъявления требований к третьему лицу, мотивируя тем, что «за принятый на себя риск страховщик уже получил вознаграждение (премию). Предъявляя же требование к виновнику ущерба, страховщик может получить (включая полученные им премии) даже больше того, нежели он сам уплатил страхователю»[3]. Ряд авторов, соглашаясь с мнением В.И. Серебровского, также указывают на отсутствие риска у страховщика, что влечет сомнительность самой страховой деятельности, как деятельности предпринимательской, основанной на риске[4].
Практикующим страховым юристам же довольно сложно представить такую ситуацию, хотя теоретически она и может быть обоснованной. Например, согласно статистическим данным, суды удовлетворяют 98% исков по суброгационным требованиям, вытекающим из ДТП[5]. Реально же получить денежную сумму удается лишь в 30%. Это может быть связано с тем, что виновник ДТП неизвестен или неплатежеспособен, размер возмещения может быть снижен судом на основании ст.1083 ГК РФ. Ряд случаев (такие как, молния, ураган и иные стихийные бедствия) вообще не позволяют установить виновных лиц в силу объективных причин. Страховые компании часто сталкиваются с проблемой розыска ответчика, его принуждение к исполнению. Не всегда служба судебных приставов может самостоятельно обеспечить исполнение решения суда. Известны случаи на практике, когда страховщики принимают дополнительные меры воздействия на виновника, что предполагает ускорение возврата денежных сумм страховой компании. Например, одна из страховых компаний России обратилась в паспортную службу с просьбой отказать лицам, ответственным за наступление страхового события, в выезде за рубеж в связи с неисполнением судебного решения.
Ст. 12 Гражданского кодекса РФ определяет способы защиты гражданских прав, где одним из них выступает «восстановление положения, существовавшего до нарушения права». Ведь изначально, причинение вреда третьим лицом страхователю нарушает его законные права и интересы. В дальнейшем, при выплате страхователю страховое возмещение, страховая компания несет убытки, которые произошли вследствие неправомерных действий третьего лица. Перемена кредитора в обязательстве дает возможность страховой компании возместить свои потери, как если бы страхователь самостоятельно предъявлял требования к виновному лицу. Так, А.А. Иванов понимает суброгацию как «…одно из правовых средств, которое применительно к страхованию призвано служить реализации принципа неотвратимости ответственности и полноты возмещения вреда»[6].
§2. История развития и правовая природа института суброгации.
В Гражданском кодексе 1964 года содержалось положение о праве требования страховщика к лицу, ответственному за убытки, возмещенные по договору страхования. Данное право требования не рассматривалось как суброгация, а выделялось в качестве регрессного требования, возникающего как производное от основного обязательства. Соответственно, его исполнение порождало новое обязательство – регрессное – с другим кругом участников. И при регрессе, и при суброгации кредитор теряет право требования к должнику. Но при регрессе это происходит потому, что возникает совершенно другое самостоятельное обязательство со своими сторонами, где то обязательство, в котором кредитор был стороной, выступает лишь предпосылкой возникновения нового права. Несмотря на это, в зарубежной практике в ряде случаев суброгация рассматривается как регресс (например, в Германии).
Вопрос о «нововведении» в страховом праве с принятием ГК РФ относительно суброгации является спорным. Ранее (в ст. 395 ГК 1922 г., ст.389 ГК 1964 г., ст. 22 Закона «О страховании» 1992 г.[7]) наряду с «регрессом» использовалась терминология «переход к страховщику прав страхователя». В связи с этим М.И. Брагинский указывает, что «…есть основания полагать, что в течение всего периода времени от первого Гражданского кодекса и до действующего ГК последовательно используется одна и та же конструкция для перехода прав от страхователя к страховщику»[8]. То есть, ситуация в смысле природы соответствующего перехода прав, не изменилась. Современная суброгация не была регрессом в условиях прежнего законодательства. Но ситуация действительно изменилась в смысле большей контрастности регулирования суброгации и придания ей в современном законодательстве специфических черт, за счет чего последняя приобрела более определенный статус.