Товарное обращение требует определенного количества денег, которое можно выразить следующей формулой:
КД=(СЦ)/О
где КД — количество денег в обращении; СЦ — сумма цен товаров; О — среднее число оборотов одноименной денежной единицы.
Первоначально золото выполняло функцию средства обращения в слитках. Чтобы не взвешивать золото в каждом случае обмена, сначала отдельные купцы, а затем и государство стали придавать небольшим слиткам золота определенную форму и ставить на них соответствующий штамп. Золото как деньги получило форму монеты.
При обращении монеты постепенно стираются, теряют в своем весе. Однако на рынке они принимались как полноценные деньги, хотя имеющееся в них количество золота уменьшалось. В итоге реальное содержание золота в монете отделилось от номинального (указанного на ней). Государство стало заменять полноценную золотую монету на отчеканенные неполноценные серебряные и медные знаки. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков стоимости — бумажных денег в качестве заменителей металлических монет.
Поскольку в своей работе мне необходимо раскрыть тему истории денег, то об истории монеты я расскажу подробнее.
Первые монеты в форме взвешенного клейменного золотого слитка были выпущены в период царствования египетского фараона Менеса I (в 3400 г. до н.э.). Металлические деньги в форме брусков, полос, стержней, круглых или спиральных колец были широко распространены со II тысячелетия до н.э. Постепенно сформировалось два типа металлического обращения:
1) биметаллизм, при котором валютным металлом являлись золото и серебро;
2) монометаллизм, когда роль денежного материала выполнял один драгоценный металл (обычно золото).
В конце XVIII в. в Англии, а во второй половине XIX в. в других странах (США, Франции, Германии, Японии, России) был введен золотой монетаризм, при котором роль денежного материала прочно закрепилась за золотом. Эта денежная система просуществовала до первой мировой войны, когда во всех странах был прекращен обмен банкнот на золото, запрещен вывоз золота за границу, а золотые монеты изъяты из обращения. Начался длительный процесс демонетизации золота, которое в течение тысячелетий являлось основой валютно-финансовой системы.
Демонетизация золота связана с появлением неполноценной монеты и бумажных денег. Как я уже говорила, монеты в процессе обращения стирались, теряли в весе, в результате чего их номинал переставал соответствовать реальному содержанию золота. В обращении оказывались монеты, которые не соответствовали номиналу как по весу драгоценного денежного материала, так и по примесям к золоту и серебру недрагоценных металлов.
В царствование А.М. Романова в 1656 г. были выпущены серебряные деньги с меньшим содержанием серебра и с большими примесями недрагоценных металлов. Кроме того, государство стало чеканить медные монеты одного веса с серебряными и того же достоинства. Рынок резко отрицательно прореагировал на медный рубль. Серебряный рубль принимался по номиналу, а медный рубль оценивался в 100 раз дешевле. Завершилось это «медным бунтом» возмущенных горожан. Но эти неполноценные деньги продолжали функционировать как средство обращения, ведь они выступали лишь в качестве мимолетного посредника в обмене товаров. Их функциональная сторона при этом выдвигалась на первый план, как бы «подавляя» стоимостную сторону. Возникали, таким образом, условия для появления неполноценных денег: бронзовых и других разменных монет. Возникли также и бумажные деньги.
Первые бумажные деньги были выпущены в XII в. в Китае. В России же бумажные деньги были выпущены при Екатерине II в 1769 г. Бумажные деньги, не имеющие собственной стоимости, представляют собой выпущенные государством и обязательные к приему денежные знаки, заменяющие (представляющие) золото в его функции средства обращения. Бумажные деньги выпускаются в соответствии с количеством золота, необходимым для обращения данных товаров. В этом случае количество товаров, которое можно на них купить, совпадает с покупательной силой золотых денег. Если же бумажных денег выпускается больше (для покрытия бюджетного дефицита, во время войн, кризисов и других потрясений), чем требуется золота для обращения товаров, то бумажные деньги обесцениваются и наступает инфляция (о ней я расскажу чуть позже).
3. При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства. Ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности.
Долговые обязательства порождают новую форму денег — кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей — с определенной выгодой для себя — стали выпускать банкноты (или банковские билеты). Банкноты выпускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Различают два вида банкнот: классические (разменные) и современные (неразменные). Классические банкноты, характерные для золотого монетаризма, представляют собой вексель банкира, по которому он обязуется по требованию предъявителя выплатить ему указанную сумму. Банкнота может быть предъявлена банку для размена на золото. Количество разменных банкнот должно соответствовать количеству золота, необходимого для обращения. Однако после мирового экономического кризиса 1929— 1933 гг. размен банкнот на золото был прекращен. Современные (неразменные) банкноты, получившие название «бронзовых», выпускаются для кредитования хозяйства, государства и под прирост официальных золотовалютных резервов. При этом наличный денежный оборот сокращается, заменяется безналичным.
Существует ещё один вид кредитных денег – это чек. Чек — это документ, который содержит безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю и который может выступать в качестве средства платежа. Существует несколько видов чеков: предъявительские, именные и ордерные. Предъявительский чек выписывается на предъявителя, а его передача осуществляется простым вручением. Именной чек выписывается на определенное лицо. Ордерный чек (самый распространённый и удобный) выписывается в пользу определенного лица или по его приказу. В данном случае чекодержатель может передавать его новому владельцу с помощью индоссамента (специальной надписи на оборотной стороне чека).
В качестве средства платежа деньги выходят за рамки продажи товаров в кредит. В данной функции они используются также при уплате налогов, возврате денежных ссуд, внесении арендной платы, выдаче заработной платы и др.
Следует отметить, что деньги в функции средства платежа вносят изменения в формулу количества денег, необходимых для обращения товаров. При этом следует учесть ряд обстоятельств. Во-первых, продажа товаров в кредит не требует в данный момент наличных денег. Поэтому количество денег, необходимых для обращения, уменьшается на сумму проданных в кредит товаров. Во-вторых, наличные деньги требуются только на время наступления сроков платежа по долговым обязательствам. В-третьих, долговые обязательства обычно носят многосторонний характер, что позволяет осуществлять взаимный безналичный зачет обязательств.
Следовательно, в числитель приведенной ранее формулы количества денег в обращении необходимо внести соответствующие добавления: со знаком минус внести сумму цен товаров, проданных в кредит (К), и сумму взаимопогашающихся платежей (В); со знаком плюс включить сумму платежей, по которым наступил срок уплаты (П). В результате полный вид формулы, выражающей количество денег, необходимых для обращения, примет следующий вид:
КД = (СЦ - К + П – В) / О
4. Деньги функционируют не только внутри страны, но и в международном экономическом обороте между странами, то есть выполняют функцию мировых деньг. При этом деньги являются:
а) всеобщим покупательным средством при оплате товаров, ввозимых в одну страну из другой;
б) всеобщим платежным средством при погашении международных долговых обязательств, при уплате процентов по внешним займам и другим обязательствам;
в) всеобщим воплощением общественного богатства при перенесении денег из одной страны в другую для помещения их в иностранных банках, предоставления займов, при наложении контрибуции победившей страной на побежденную и др.
. На мировом рынке деньги выступали в натуральной форме, в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовывались крупными партиями, и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долг не погашался взаимными расчетами.
В XX в. золотой стандарт перестал существовать, завершилась эра товарных денег. В 1931 — 1936 гг. обмен бумажных денег на золото был прекращен во всех странах. Между тем золото выполняло функцию мировых денег еще примерно четыре десятилетия.
5. Если продавец получил за свой товар золотые монеты, но не стал сразу же расходовать их на покупку нужных ему вещей, то процесс обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять функцию средства образования сокровищ.