Для осуществления платежей через систему "EasyPay" необходимо стать ее участником и приобрести электронные деньги.
Для приема денег через систему "EasyPay" за реализуемые товары или услуги поставщикам услуг необходимо стать участником системы и заключить соответствующие договоры с ОАО «Белгазпромбанк» и ООО «Открытый контакт». Открытие счета в ОАО «Белгазпромбанк» не требуется, достаточно наличия расчетного счета в любом белорусском банке.
Для произведения оплаты в системе EasyPay покупатель выбирает товар или услугу в интернет-магазине, оформляет заказ на покупку и в нем указывает идентификатор своего электронного кошелька EasyPay.
На основании оформленного заказа Интернет-магазин формирует электронный счет и передает ее в систему EasyPay на имя покупателя.
Покупатель заходит в систему EasyPay на сайте: www.easypay.by и там, в защищенном режиме, оплачивает электронные счета на ранее сделанные заказы.
Используя возможности системы EasyPay администратор интернет-магазина контролирует оплату покупки и может подтвердить или отвергнуть выполнение заказа.
Если сделка состоялась, банк переводит электронные деньги покупателя интернет-магазину. Полученные электронные деньги интернет-магазин предъявляет банку для погашения и получает на свой расчетный счет белорусские рубли.
При оплате товаров и услуг с плательщиков комиссия не удерживается.
Для подтверждения платежей используются одноразовые коды, находящиеся на выполненной из плотного картона специальной карте и защищенные слоем непрозрачной краски. Во время совершения оплаты пользователь стирает защитный слой с запрошенного системой кода и использует его для подтверждения операции. На одной карте находится 30 одноразовых кодов. Последний код используется для активации новой карты. Такая технология обеспечивает достаточную безопасность.
Для того, чтобы стать участником системы EasyPay, необходимо:
- войти в раздел «Регистрация» на сайте www.easypay.by;
- заполнить заявление на подключение к системе EasyPay;
- заключить с ООО "Открытый контакт" договор на предоставление услуг в платежной системе EasyPay (заключается на условиях публичной оферты). Решение о заключении договора принимается посредством выбора соответствующего пункта в меню анкеты (чек-бокс).
На основании заявления пользователю присваивается идентификационный номер в системе (8 цифр), а также выдается пароль на вход в систему и Многоразовый Контрольный Код, которые впоследствии могут быть изменены пользователем. Многоразовый Контрольный Код пользователь получает при регистрации в системе. Состоит из 4 цифр. Служит для управления электронным кошельком и для подтверждения выполняемых действий.
Система «EasyPay» официально является замкнутой по отношению к ЭПС других стран. На сегодняшний день электронные деньги EasyPay можно переводить на карточку платежной системы MasterCard, эмитированной ОАО "Белгазпромбанк" и обратно.
Внутренние правила пользования системой определяются регламентом предоставления услуг доступа к системе безналичных расчетов в сфере интернет-платежей с использованием карточек электронных денег «EasyPay» для пользователей и для ПТС.
Основное назначение данной платежной системы, как показала практика – микроплатежи в потребительском сектор (услуги ЖКХ, мобильная связь). Оплата через «EasyPay» при совершении сделок не пользуется популярностью вследствие небольших размеров РБ и сложностями с выводом (в том числе и анонимным) средств из системы.
Данные оборота денежных средств по системе являются закрытыми, официальная информация не публикуется.
Дополнительных сведений об использовании механизмов защиты информации при проведении сделок держатели системы также не предоставляют.
2.13 Электронная платежная система «WebMoney Transfer» на территории РБ
Гарантом WMB является ОАО «Технобанк».
Согласно официальной информации, представленной на сайте wmtransfer.by, с помощью WMB можно:
- оплачивать в Интернете товары, работы, услуги;
- совершать банковские операции, в том числе осуществлять банковские переводы, делать вклады, получать кредиты, делать валютно-обменные операции и др.;
- совершать любые гражданско-правовые сделки с электронными деньгами;
- рассчитываться электронными деньгами по любым договорам;
- пользоваться любыми дополнительными услугами (сервисами) системы WebMoney Transfer.
Преимущества действия данного механизма для физических лиц:
- экономия времени и денежных средств;
- возможность совершения покупок и оплаты услуг через Интернет, не выходя из дома;
- мобильность расчетов (электронный кошелек в компьютере, телефоне, пластиковой карточке, скретч-карточке);
- возможность в любой момент превратить электронные деньги в наличные или безналичные;
- банковская гарантия сохранности денежных средств, обеспеченная их размещением в Национальном Банке Республики Беларусь:
- гарантированная безопасность расчетов и хранения средств в электронном виде.
Преимущества действия данного механизма для юридических лиц.
- законный способ получать предоплату за товар и услуги реальными деньгами через нашу систему электронных платежей;
- возможность выдавать заработную плату электронными деньгами своим сотрудникам, при этом избавиться от ненужных бухгалтерских хлопот с наличными деньгами.
- использование электронными деньгами для расчетов со своими партнерами.
Покупка электронных денег подразумевает заработок в Интернете – данные операции регулируются Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 08.09.06 № 1161 «О некоторых вопросах осуществления розничной торговли по образцам с использованием сети Интернет».
Относительно приема WMZ юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями Республики Беларусь от физических лиц граждан Республики Беларусь вопрос еще не до конца проработан. С одной стороны, белорусский субъект хозяйствования получает от физического лица гражданина Республики Беларусь право требования к юридическому лицу нерезиденту Республики Беларусь, выраженное в WMZ. Вопрос «подпадает ли обязательство юридического лица нерезидента Республики Беларусь, фиксирующее факт предоплаты (в том числе белорусскими гражданами) за продаваемые в Интернате товары, работы, услуги под определение «валюта»», с точки зрения белорусского законодательства остается не до конца урегулированным. С другой стороны Гражданский Кодекс Республики Беларусь разрешает смену лиц в обязательстве, тем более, что замена лиц в обязательстве происходит с резидента Республики Беларусь на другого резидента Республики Беларусь.
ОАО «Технобанк» в настоящиее время продает и покупает только свои электронные деньги ОАО «Технобанк» WMB. Работа над созданием обменного сервиса ведется в настоящий момент, планируемый срок завершения - конец мая 2007 года. В настоящий момент произвести обмен электронных денег возможно только в официальных обменных пунктах системы WеbMoney Transfer (ссылки на них находятся на главной странице сайта wmtransfer.by).
Обменять WMB возможно на сервисе Webmoney transfer Exchanger, предназначенный для автоматического p2p-обмена различных валют и титульных знаков WebMoney между участниками системы WebMoney Transfer.
Сервис представлен различными секциями, позволяющими проводить обмен электронных средств расчета, а также банковских, платежей через системы быстрых денежных переводов и т.п. Каждая из секций работает с одной из валют или системой переводов.
Следует заметить, что для продажи электронных денег WMB эмитенту (ОАО «Технобанк») требуется персональный аттестат участника системы, который, в свою очередь, требует указания паспортных данных владельца аттестата.
Как и для системы «EasyPay», максимальная сумма при проведении операций над WMB составляет 200 евро по курсу НБ РБ.
В отношении технических подробностей работы системы в РБ можно добавить, что вся работа производится с российскими процессинговыми центрами. Последние, в свою очередь, поддерживают работу с WMB-кошельками.
Официальная статистика операций с WMB на российском сайте «WebMoney Transfer» отсутствует.
Электронной системе «WebMoney Tramsfer» в РБ присущи следующие серьезные недостатки:
1) все операции в системе являются анонимными, но единственной легальной возможностью вывода наличных денег из системы является получение персонального аттестата в «Технобанке». При этом выдача аттестата стоит порядка 6$. В системе защиты информации об операциях с электронными деньгами самым слабым является последнее звено – сам «Технобанк»;
2) вторая возможность вывода средств из системы – это обмен WMB на денежные единицы «EasyPay» посредством нелегальных обменных сайтов. При этом безопасность и анонимность операций с «EasyPay» вообще ничем не может быть подтверждена, так как для данной системы напрочь отсутствует какая-либо информация об используемых средствах защиты и т.п.
3) обмен на другие титульные знаки «WebMoney» (например, WMZ) требует обращений к обменным сайтам, берущим высокий процент комиссионных за обмен денег (порядка 10-15%);
4) к моменту выполнения курсовой работы единственным официально доступным сервисом «Технобанк» являлась оплата сотовой связи «Velcom»;
5) несмотря на разрекламированные преимущества использования WMB при расчетах в белорусском сегменте Интернета, магазинов, готовых принимать WMB, к моменту написания курсовой работы обнаружено также не было.
2.14 Электронная платежная система «E-gold»