на тему: Системы интернет платежей (стр. 7 из 14)
В отдельное юридическое лицо компания была выделена в 2000 году. Сегодня CyberPlat специализируется на приеме платежей в пользу операторов сотовой и проводной связи, IP-телефонии, кабельного и спутникового телевидения, провайдеров интернет, а также за коммунальные услуги. Первая транзакция пополнения счета абонента сотовой связи была произведена в августе 1998 года.
CyberPlat является интегрированной платежной системой, включающей в себя функционал электронного документооборота, включая платежный шлюз; эквайринг в интернет; а также интернет банк-клиент. В основе системы лежат две ключевые технологии: CyberCheck и CyberPOS. Первая из них является подсистемой обслуживания транзакций клиентов-покупателей, зарегистрированных в CyberPlat и, по сути, представляет из себя защищенный документооборот по совершению сделок и их оплате в режиме реального времени.
Зарегистрированный в подсистеме дилер по приему платежей (или интернет-магазин) получает возможность принимать платежи со счетов покупателей в банках-участниках системы или по зарегистрированным в системе банковским пластиковым карточкам. По транзакциям, прошедших через CyberCheck, магазину гарантируется оплата за покупки и исключается вероятность необоснованных отказов от оплаты покупок благодаря документированию сделок. Покупатель, зарегистрированный в системе, получает возможность совершать покупки в интернет-магазинах и оплачивать их в режиме онлайн своего счета в банке или по своей кредитной карте, зарегистрированной в системе. Кроме того, покупатели могут воспользоваться услугой интернет-банкинга, позволяющей выполнить банковский перевод на любой счет в любом российском банке, который осуществляется со счета клиента в банке-участнике.
CyberPOS предназначена для обеспечения эквайринга платежных карт в интернете и позволяет обслуживать платежи по пластиковым картам международных и российских платежных систем, в том числе Visa, EuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB, Union Card, а также единых карт e-port. Зарегистрированный в системе интернет-магазин получает возможность принимать платежи по пластиковым карточкам международных и российских платежных систем и получать выписки по совершаемым операциям.
В системе CyberPOS предусмотрены два варианта платежей по банковским картам: стандартный платеж и платеж подтвержденной картой (технология CyberPlatPay). Стандартный платеж не требует регистрации клиента в системе, в то время как для платежа подтвержденной картой необходимо зарегистрироваться и получить код подтверждения. Регистрация предоставляет покупателю ряд преимуществ, в том числе, возможность совершать покупки в интернет-магазинах, требующих платежа подтвержденной картой, а также отсутствие ограничений на суммы платежей при совершении покупок.
Подсистема CyberCheck является платежной системой закрытого типа. Ее принципиальное отличие от систем открытого типа в том, что все участники расчетов – плательщики (дилеры, принимающие платежи от абонентов) и получатели жестко определены. Средства со счета торговой точки могут быть переведены только на счет оператора и зачислены на лицевой счет абонента. Вывод средств из системы по желанию сотрудника пункта приема платежей невозможен.
Система CyberPlat является крупнейшей по обороту ЭПС Рунета. Выручка систем CyberPlat по итогам 2005 года увеличилась на 144% и достигла $1120 млн. В отчетном периоде через системы было проведено более 200 млн. платежей, при этом уже только за июнь 2006 года через CyberPlat прошло свыше 56 млн. транзакций на сумму свыше $223 млн. Итоги мая 2006 года – 50 млн. транзакций, а оборот превысил $200 млн. По данным компании, CyberPlat собирает более 16% выручки каждого из операторов «большой тройки» России.
Как отмечают представители системы, пиковые значения обрабатываемых транзакций составляют 7,2 млн. транзакций в день, 600 тыс. транзакций в час или 200 транзакций в секунду. За первое полугодие 2006 года оборот CyberPlat практически достиг результата всего прошлого года и составил $1,02 млрд.
Рис. 2.7.1 Динамика оборота компании CyberPlat, $ млн.
Почти 99% оборота CyberPlat приходится на платежи, проведенную через дилерскую сеть компании. Количество точек приема платежей по итогам 2005 года составило 15 тыс., а уже в мае 2006 года этот показатель достиг 22 тыс. По состоянию на июнь 2006 год CyberPlat интегрирует 60 платежных шлюзов к провайдерам услуг, включая ведущих операторов мобильной и фиксированной связи, операторов спутникового и кабельного телевидения, организаций жилищно-коммунального комплекса, энергосбытовые компании и другие. По итогам 2004 года этот число шлюзов в системе достигало 20, а к концу 2005 года – увеличилось до 42.
Рис. 2.7.2 Динамика количества числа точек приема платежей CyberPlat, шт.
Хорошая динамика дилерской сети компании во многом обусловлена простотой регистрации нового дилера в системе, а также высоким спросом на услуги моментальной оплаты мобильной связи по всей стране. В дилерскую сеть CyberPlat сегодня входят многие российские федеральные сети сотовой связи, крупнейшие сети розничных магазинов, отделения ФГУП «Почта России» в 50 регионах РФ и т.д.
Основная выручка – это оплата услуг мобильной связи (почти 97% выручки компании приходится именно на это направление). Средства, внесенные в счет оплаты услуг платного ТВ, приносят компании 2% дохода, на остальные платежи приходится менее 1% выручки.
Рис. 2.7.3 Структура оборота компании CyberPlat по итогам 2005 года, $ млн.
Успех электронных платежных систем в качестве средства приема платежей в пользу операторов мобильной связи можно объяснить в первую очередь произвольным размером платежа – человек может не покупать скретч-карты за минимум 150 руб., а пополнить свой баланс значительно более мелкими суммами, например, 20-30 руб.А, если на точке приема платежей примут меньшую сумму, то возможно осуществить платеж, например на 2 руб. Возможность осуществления такой транзакции в электронных платежных системах во многом обеспечивает рост их популярности, а, следовательно, и высокую динамику выручки операторов ЭПС.
Рис. 2.7.4 Структура платежей определенной суммы в общем количестве транзакций CyberPlat по итогам 2005 года
Сумма средней транзакции через CyberPlat по итогам 2005 года составляет $5,6. Причем, по утверждению представителей компании, в последнее время отмечается рост числа транзакций по 10-20 рублей. Примечательно, что наибольшая доля транзакций (34%) приходится на платежи $1-2, а на следующую ступень – $2-3 – наоборот приходится наименьшая доля – около 2%. Треть всех транзакций составляют платежи $3-$5.
К ключевым технологиям обеспечения безопасности транзакций в системе CyberPlat можно отнести использование ЭЦП, асимметричный алгоритм шифрования RSA с использованием 512-битного ключа, а также передача данных с использованием SSL-протокола. Система CyberPlat может использовать сертифицированные ФАПСИ средства криптографии для работы с государственными структурами.
При осуществлении платежа в подсистеме CyberCheck у каждого из участников сохраняется комплект электронных документов, которые заверяются ЭЦП сторон. Как утверждают представители компании, такая мера значительно облегчает разрешение конфликтов между продавцами и покупателями. В CyberCheck используется асимметричный алгоритм шифрования RSA с использованием 512-битного ключа. Движение денежных средств через подсистему CyberPOS происходит в закрытых межбанковских сетях, а реквизиты клиента известны только CyberPOS.. Запрос из магазина и ответ проходят в зашифрованном виде с использованием SSL-протокола, а карточные реквизиты вводятся клиентом непосредственно в подсистему CyberPOS. Технология сертифицирована платежной системой Diners Club International.
2.8 Электронная платежная система «e-port»
Группа e-port основана в 1999 году, осуществляет прием платежей за товары и услуги в соответствии с заключенными с продавцами этих товаров и услуг договорами. Основным платежным инструментом e-port является одноименная предоплаченная карта, которая предназначена для оплаты счетов за услуги участников системы через интернет, с помощью мобильного телефона, WAP- и SMS-сервисов, платежного терминала или пунктов приема платежей. Эта же карта является универсальной технологической платформой для всех продуктов Группы e-port.
Карта e-port, являясь по своей сути предоплаченным финансовым продуктом, в то же время имеет много общего с цифровой наличностью, так как номинируется она в электронных условных единицах EYE, причем эквивалентом 1 EYE является $1.
Система e-port насчитывает ряд ключевых продуктов: e-port РМА, e-port мобайл, e-port терминал, e-port WAY4, SMS- и WAP-сервисы, momentalno.ru, e-port ККМ. Первый сервис – e-port РМА (ранее e-port дилер) – представляет собой продукт, предназначенный для организации пунктов оплаты счетов за услуги участников системы в банках, на предприятиях розничной торговли и обслуживания населения. Несколько более продвинутым сервисом является e-port мобайл – инструмент для приема платежей и продажи виртуальных карт предоплаты (PIN-кодов). По сути, это ПО, устанавливаемое на мобильный телефон, причем представители компании утверждают, что многопоточность операций, многофункциональность и высокая безопасность делают e-port мобайл более удобным и экономичным решением, чем платежный POS-терминал. продукт e-port терминал - для приема платежей с помощью терминалов – киосков самообслуживания. Существует также специализированное решение для, использующих или планирующих использовать систему WAY4 от компании OpenWay – e-port WAY4.