При разработке модели расчета рентабельности зарплатного проекта учитывались основные статьи доходов и расходов банка, оказывающих наибольшее влияние на зарплатный проект. Модель позволяет оценить экономическую эффективность зарплатного проекта, рентабельность которого должна быть не менее 15%.
Развитие пластиковых карт является перспективным и доходным бизнесом. На сегодняшний день уже достигнуты определенные положительные результаты на российском рынке карточных услуг с учетом того, что доступ к зарубежным системам появился в России чуть более 10 лет назад. Известно, что основной доход от реализации пластиковых карт банки получают благодаря зарплатным проектам. Для банков выгодно и они к этому стремятся, чтобы целое предприятие переходит на начисление заработной платы персоналу через пластиковые карты. По оценкам 90 -95% выданных карт являются зарплатными. Это, как правило, локальные карты, дебетовые карты типа Cirrus-Maestro или VISA Electron.
В заключении можно сказать, что рынок банковских услуг претерпевает серьезные изменения и в последние годы приобрел все черты динамично развивающегося рынка пластиковых карт.
На рынке представлено множество типов карточек. Растет конкуренция между банками-эмитентами. Они активно предлагают свои продукты по картам, чтобы привлечь больше клиентов. В результате такой конкуренции снижаются стоимость самой карты и взимаемые комиссионные за ее использования.
Владельцы карт могут воспользоваться льготами при оплате товаров, покупок
билетов и других услуг.
Развитие инфраструктуры рынок пластиковых карт в России (торговых и сервисных точек, принимающих к оплате пластиковые карты, банкоматов т.п.) отстает от темпов выпуска банковских карт.
Основным банковским продуктом является зарплатный. Создания сети, имеющей разветвленную структуру уходит на второе место.
Из-за особенностей экономической ситуации в стране (инфляции, кризис неплатежей, высокие ставки по кредитам и проч.) банки в основном выпускают
в обращении расчетные (дебетовые) карты. Поскольку банки-эмитенты не хотят брать на себя риски.
Большинство карт, выпускающихся в нашей стране являются магнитными, из-за их относительной низкой себестоимости производства и обслуживания. Поэтому банки вкладывают огромные средства для создания инфраструктуры
обслуживания этих карт. В связи с этим это тормозит развитие электронных карт имеющих более сильную защиту от мошенничества по сравнению с магнитными картами.
Еще одной из причин слабого продвижения карт является низкий уровень доходов населения, отсутствие культуры потребления и ряд других причин.
Только в динамично растущей экономике возможен стабильный рост такого банковского продукта как пластиковые карты.
1. Айдрус И.А. Международные платежные системы - Москва, РУДН, 2007г.
2. Балабанов А.И. Банки и банковское дело. Санкт-Петербург, Питер, 2007 г.
3. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги, кредит, банки - Москва, Издательский дом "Дашков и К", 2008 г.
4. Быстров Л.В., Воронин А.С. Пластиковые карты - Москва, Издательская группа "БДЦ-пресс, 2006 г.
5. Голдовский И.М. Микропроцессорные карты стандарта EMV - Москва, БДЦ-Пресс, 2006 г.
6. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке - Москва, БДЦ-пресс, 2006 г.
7. Каджаева М.Р. Банковские операции - Москва, Академия, 2007 г.
8. Корнев В.С. Автоматизация моделей рыночной экономики (на примере модели безналичных расчетов с применением пластиковых карт) - Москва, Компания Спутник+, 2006 г.
9. Лаврушин О.И. и др. Банковское дело - Москва, КноРус, 2008 г.
10. Максютов А.А. Банковский менеджмент - Москва, Альфа-Пресс, 2007 г.
11. Марченко А.В., Бочкарев С.В. Пластиковые деньги-Visa, MasterCard и другие - Москва, ЗАО "Олимп-Бизнес", 2006 г.
12. Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О.В. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты - Москва, Гелиос АРВ, 2007г.
13. Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О.В. Пластиковые карты - Москва, Гелиос АРБ, 2005 г.
14. Спиранов И.А. Правовое регулирование и налогообложение операций с банковскими картами, 2 издание - Москва, БЦД-Пресс, 2005 г.
15. Феоктистов И.А., Минаков В.Ю. Пластиковые карты: зарплатные пластиковые карты, корпоративные карты и др. - Москва, ГроссМедиа, 2006 г.
16. Юржик П. Платежные карты, Энциклопедия - Москва, Альпина Бизнес Букс, 2007 г.
17. http://www.sbrf.ru