Занятие 1
Основные вопросы:
1. Банковская и парабанковская системы. Виды кредитных учреждений, их функции и взаимодействие.
2. Межбанковские объединения: их виды и задачи (ассоциации и союзы, консорциумы – синдикаты, холдинги).
3. Центральный Банк – единый эмиссионный центр страны и проводник государственной денежно-кредитной политики. Отношения ЦБ РФ с коммерческими банками.
Дополнительные вопросы:
1. Раскройте историю развития кредитной системы России (до революции, советское время, перестройка и реформы 1990-х годов).
2. Чем характеризуется современное состояние банковской системы РФ? Для чего нужен закон «О реструктуризации кредитных организаций» (от 08.07.1999 г.)?
3. Назовите группы, на которые ЦБ РФ разбивает всю банковскую систему в целях ее реструктуризации и вывода из кризиса.
4. Что Вам известно о банковских системах ведущих стран мира? Какая модель банковской системы ближе к Российской?
5. Каким образом мелким специализированным кредитным учреждениям удается конкурировать с крупными универсальными банками на рынке банковских услуг?
6. Что такое синдицированный кредит? Какую роль он играет в развитии экономики?
7. Перечислите законодательные акты РФ (не менее 10-ти), которыми регулируется деятельность кредитных организаций. Прокомментируйте их, как сможете.
8. Какие крупные банковские ассоциации и союзы в России Вам известны из газет, телевидения? Чего они добиваются для своих участников?
9. В чем Вы видите роль финансовых групп и банковских холдингов на рынке капиталов? Нужны ли они сейчас в нашей стране?
10. Почему население России больше всех банков доверяет Сберегательному Банку Российской Федерации?
11. Опишите правовой статус Центрального Банка РФ. Каковы его взаимоотношения с органами государственной власти (федеральным Правительством, Государственной Думой, Советом Федерации, местными администрациями), с Президентом РФ?
12. Охарактеризуйте два вида методов воздействия ЦБ РФ на банковскую систему и экономику страны в целом. Какие методы дают больший результат и почему?
13. Какие инструменты (способы) воздействия на объем денежной массы в обращении использует Центральный Банк и чего добивается?
14. Что нового по сравнению с предшествующими годами сказано в Государственной денежно-кредитной программе на 2000 год о применении инструментов, регулирующих предложение денег на финансовых рынках?
Занятие 2
Основные вопросы:
1. Сущность коммерческого банка: его отличие от других кредитных учреждений, двойственная природа банковского бизнеса, значение и роль в обществе, отношения с клиентами и другими банками.
2. Органы управления коммерческим банком, их функции и особенности.
3. Организационная структура коммерческого банка, Функциональные подразделения и их задачи.
Дополнительные вопросы:
1. Дайте классическое (полное) определение коммерческого банка. Каков его источник?
2. В чем Вы видите сильные и слабые стороны банковского бизнеса?
3. Что такое банковский счет? Какие виды банковских счетов Вам известны?
4. Какими чертами характера должен обладать банковский менеджер? Что он должен знать и уметь?
5. Какие требования предъявляет Центральный Банк к руководящему составу коммерческого банка при его назначении?
6. Какие решения в банке принимаются гласно, какие – коллегиально, а какие – индивидуально, и кем?
7. Что решает кредитный комитет банка?
8. Для чего нужна ревизионная комиссия в коммерческом банке?
9. Какие методы конкурентной борьбы используют коммерческие банки в целях получения большей прибыли и привлечения новой клиентуры? Что такое недобросовестная конкуренция? Как вы понимаете агрессивную политику банка?
10. Какие принципы работы банкиров с клиентами Вам известны?
11. Что понимают под термином «домашний банк»?
12. Чем занимается служба маркетинга в банке?
13. За что отвечают службы внутренней и экономической безопасности в банке?
14. Чем заняты специалисты управления (отдела) экономического анализа и статистики?
15. Что показывают банковские рейтинги? Кем они составляются? Как используются?
Занятие 3
Основные вопросы:
1. Банковские риски. Основные методы страхования банковских рисков.
2. Банкротство коммерческого банка: причины и последствия.
3. Порядок отзыва лицензии на совершение банковских операций и процедура банкротства коммерческого банка.
Дополнительные вопросы:
1. Докажите, что некоторые виды банковских рисков имеют объективный характер, а другие вызваны в большей степени неумелым обращением с общественным капиталом, непродуманной политикой руководства банка.
2. Какие виды банковских рисков наиболее актуальны сейчас и почему?
3. Назовите типичные причины банкротства российских банков.
4. Как можно избежать банкротства банка, когда: 1) все признаки несостоятельности банка налицо, 2) Центральный Банк отозвал лицензию на совершение банковских операций?
5. Какие вопросы решает собрание кредиторов банка?
6. Какие полномочия даны государственной корпорации АРКО в решении проблемы реструктуризации коммерческих банков?
7. Что такое ликвидационный баланс коммерческого банка и для чего он составляется?
8. Как организовано конкурсное производство кредитной организации? Что такое конкурсная масса?
Занятие 4
Основные вопросы:
1. Классификация операций коммерческого банка. Управление активами и пассивами.
2. Собственный капитал коммерческого банка. Прибыль банка.
3. Баланс коммерческого банка: его значение и принципы построения.
4. Ликвидность банка (баланса), основные методы ее поддержания на безопасном уровне.
Дополнительные вопросы:
1. Что означает рискованность активов банка и как ее вычисляют?
2. Перечислите основные виды операций коммерческого банка. Какие из них, по Вашему, занимают наибольший удельный вес в активах и пассивах баланса?
3. Что такое банковская процентная маржа? Какую роль она играет в получении банком прибыли?
4. Что понимается под неоперационными доходами и расходами банка, для чего они нужны?
5. За что банк получает комиссионные вознаграждения?
6. Перечислите известные Вам фонды коммерческого банка, укажите их значение.
7. Что такое квазиактивы банка, как их отличить от активов?
8. Какая форма баланса (по счетам какого порядка) содержит банковскую тайну, недоступную доже для работников банка?
9. Кто и для чего пользуется балансовой информацией коммерческих банков? Что можно узнать из баланса 2-го порядка о банке?
10.Что такое консолидированный баланс банка?
11.Перечислите основные разделы баланса коммерческого банка в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета, действующим в РФ с 1 января 1998 г.
12.Какие Вы можете назвать преимущества нового Плана счетов бухгалтерского учета в коммерческих банках по сравнению с ранее действовавшим?
13.С какими задачами банка находится в противоречии высокая ликвидность баланса и почему?
14.Назовите факторы определения степени ликвидности любого финансового актива.
15.Какие из установленных Центральным Банком нормативов ликвидности играют первостепенную роль в жизни банка?
Занятие 5
Основные вопросы:
1. Банковский кредит, его значение для функционирования экономики. Современные формы и виды кредитования.
2. Принципы банковского кредитования.
3. Вексельные кредиты.
4. Порядок предоставления ссуд юридическим лицам.
Дополнительные вопросы:
1. Каким образом Центральный Банк может влиять на кредитную политику коммерческих банков?
2. В чем Вы видите преимущества банковского кредита по сравнению с другими формами кредита?
3. Что такое ссуды до востребования (онкольные)? Каков механизм их обеспечения и возврата?
4. В каком случае банк открывает клиенту кредитную линию? Что она означает для заемщика?
5. Перечислите используемые в банковской практике виды обеспечения кредитов. Какие из них Вы считаете самыми надежными?
6. От чего зависит сумма стоимости залогового обеспечения банковской ссуды? Как ее рассчитать?
7. Кому банк может выдать доверительную ссуду? Кто считается инсайдером банка?
8. Каким образом банк должен формировать резервы на возможные потери по ссудам? Какой нормативный акт ЦБ РФ это регулирует?
9. Что понимается под платежеспособностью и кредитоспособностью предприятия (организации), есть ли между ними различия?
10. Какие методы применяют банковские специалисты для оценки кредитоспособности заемщиков - юридических лиц?
11. Какие факторы определяют уровень процентной ставки по кредитам банка, т.е. цену кредита?
12. Как вычисляют средневзвешенную процентную ставку и для чего она нужна?
13. Что такое кредитная история клиента? Какую роль она играет в заключении кредитного договора?
14. Какие документы требует банк от потенциального заемщика для предоставления ему ссуды?
15. Что такое просроченная задолженность по кредитам банка? Как она отражается в бухгалтерском учете коммерческого банка?