ЦЕНТРОСОЮЗ РОССИИ
СИБИРСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЙ КООПЕРАЦИИ
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
Методические указания и задания
для практических занятий и самостоятельной работы студентов всех специальностей
Новосибирск – 2000 г.
Кафедра «Финансы»
Банковское дело. Методические указания и задания для самостоятельной работы студентов всех специальностей. / Сост. - к.э.н., доцент Н.В. Колоскова. – Новосибирск: СибУПК, 2000. – 51 с.
Рецензент – к.э.н., ст.преп. Е.Э. Шатилова
Методические указания и задания утверждены и рекомендованы к изданию на заседании кафедры «Финансы», протокол № 7 от 15 марта 2000 г.
Сибирский университет
потребительской кооперации, 2000 г.
СОДЕРЖАНИЕ
I. Введение: о целях и формах изучения дисциплины…. 4
II. Главные темы курса и их особенности
(методические указания по их изучению) ……………..…….. 7
Тема 1. Кредитная система Российской Федерации………..… 8
Тема 2. Основы организации и деятельности
коммерческого банка………………………………………9
Тема 3. Баланс банка: его значение и принципы
построения. …….......................................................... 10
Тема 4. Кредитные операции коммерческого банка…………. 12
Тема 5. Прочие операции коммерческого банка……………… 13
Тема 6. Банковское регулирование и надзор………………..… 15
III. Планы семинарских занятий ………………………………..16
Занятие 1 .................................................................................... 17
Занятие 2 .................................................................................... 18
Занятие 3 .................................................................................... 20
Занятие 4 .................................................................................... 20
Занятие 5 .................................................................................... 21
Занятие 6 .................................................................................... 23
Занятие 7 .................................................................................... 27
Занятие 8 .................................................................................... 25
Занятие 9 .................................................................................... 25
IV. Задачи …………………………………………………………… 27
V. Задания для работы на персональном компьютере ... 39
1. Изучение законодательной базы с помощью
справочно-правовых систем………………………………. 39
2. Сравнительный анализ балансов двух банков ………... 40
VI. Тематика рефератов ……………………………………….... 42
Требования к выполнению реферата ............................... 44
VII. Рекомендуемая литература……………………………….. 45
I. Введение: о целях и формах изучения дисциплины
В мире большого бизнеса, и в том числе банковского, довольно часто происходят потрясения, особенно в период экономических реформ, поэтому и часты существенные изменения в законодательной (нормативной и правовой) сфере. Резким колебаниям подвержена конъюнктура финансовых рынков, на которых работают коммерческие банки. Все это может привести к тому, что многие знания быстро устареют. Тем не менее хочется обнадежить студентов такими словами: если знаешь фундаментальные (проверенные временем в других странах) основы бизнеса и умеешь обращаться с новой информацией (самостоятельно искать и усваивать ее), то обязательно будешь профессионалом, всегда сможешь быстро научиться всему, что будет нужно. Главное – научиться учиться. Недаром говорят: «Ученье – свет, а неученье – тьма».
«Банковское дело» является необходимым элементом подготовки высококвалифицированных специалистов в области торговли, кооперации, рекламы, менеджмента, формирует и закрепляет экономические знания и умения студентов благодаря своей конкретности и в то же время – широте охвата проблем развивающейся рыночной экономики. Данная дисциплина наряду с другими (налоги, бюджетное планирование, рынок ценных бумаг) завершает формирование финансового кругозора студентов и готовит их к самостоятельному осмыслению экономических процессов и проводимых в стране реформ.
Современным специалистам по торговле важно как можно больше знать о работе коммерческих и Центрального банков, так как деятельность последних затрагивает – и прямо, и косвенно – всех работников данного профиля: предприятия и организации обслуживаются в банках (имеют текущие, расчетные, валютные, депозитные счета, получают кредиты, покупают и продают ценные бумаги, консультируются и проч.), ЦБ РФ устанавливает ставку рефинансирования и валютный курс рубля, осуществляет мероприятия денежно-кредитной политики и надзор за деятельностью кредитных учреждений.
Дисциплину «Банковское дело» студенты изучают на основе суммы знаний, полученных при помощи таких базовых общетеоретических предметов, как «Экономическая теория», «Мировая экономика», «Финансы, денежное обращение, кредит», «Экономическая статистика» и других. Для того, чтобы успешно заниматься по дисциплине «Банковское дело», необходимо: - иметь четкое представление об организационно-правовых формах российского и международного бизнеса, - владеть основами законодательной системы государства, - быть в курсе главных тенденций мировой и отечественной экономики, - понимать «правила игры» на финансовых рынках. Предполагается, что накопленный уровень экономической подготовки дает возможность студентам работать с финансовой литературой (книги, учебники, пресса), самостоятельно находить документы, последние изменения в законодательных актах, нужные статистические данные.
Среди целей преподавания дисциплины выделим три основных:
- ознакомить студентов с проблемами развития и адаптации к рыночным условиям банковской системы страны, сформировать у студентов реалистичное представление о состоянии современной Российской банковской системы;
- помочь студентам изучить принципы внутренней организации и деятельности коммерческого банка, понять сущность и особенности основных банковских операций;
- помочь студентам освоить сложную банковскую терминологию, показать практическую пользу теоретических знаний по дисциплине «Банковское дело», вызвать у студентов интерес к проблемам жизнедеятельности коммерческих банков с позиций потенциальных клиентов – как физических, так и юридических лиц.
В результате изучения дисциплины студенты должны:
- ориентироваться в финансово-правовых вопросах, касающихся деятельности Центрального и коммерческих банков, межбанковских объединений, уметь комментировать факты, актуальные проблемы функционирования рынка банковских услуг;
- обладать определенной суммой знаний о развитии банковской системы страны, о деятельности коммерческого банка универсального типа, о правах и обязанностях вкладчиков и кредиторов;
- знать порядок предоставления банковских ссуд предприятиям / организациям и современные формы кредитования; помнить перечень документов и требований, необходимых для получения кредита в банке юридическим лицом;
- уметь «прочитать» баланс коммерческого банка, т.е. составить мнение о финансовой устойчивости банка по балансовой информации;
- знать и уметь разъяснить другим требования Центрального банка, предъявляемые к коммерческим банкам в целях обеспечения стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков;
- иметь навыки практических расчетов (решения задач) в области банковской деятельности, например: начислить проценты по вкладам, рассчитать сумму процентов за кредит, определить цену ресурсов (средневзвешенную процентную ставку по привлеченным средствам) и т.п.
Для того, чтобы эффективно и в кратчайший срок получить необходимую сумму знаний и навыков по дисциплине “Банковское дело”, разработан целый комплекс форм и методов самостоятельной и аудиторной работы. Во всем мире применяются поссивная и активная формы обучения. К пассивной форме относятся лишь часть аудиторной работы - в основном лекции (в их традиционном виде – преподаватель рассказывает или диктует, студенты слушают и записывают) и консультации (преподаватель отвечает на вопросы студентов). Все остальные виды работ относятся к активной форме обучения и она преобладает. Опыт преподавания в вузах финансово-экономического профиля показывает, что лучший результат достигается при оптимальном сочетании, т.е. диверсификации различных видов работ, при этом по времени самостоятельное изучение занимает от 50 до 70% всей учебной нагрузки, а общение с преподавателем не должно превышать 50% общего фонда времени. Такой расклад усилий по времени можно объяснить тем, что самостоятельное изучение вопросов теории и практики “Банковского дела” весьма трудоемко – в силу сложности предмета – и поэтому на единицу усвоенной информации приходится тратить в 1,5 -2 раза больше времени, чем при непосредственном общении с преподавателем. Отсюда следует немаловажный вывод: студент, по тем или иным причинам не посещавший аудиторные занятия, практически не имеет шансов получить зачет или сдать экзамен, т.к ему пришлось бы затратить на подготовку от 50 до 80 часов (если считать по минимуму от стандартных аудиторных курсов в 34-50 часов), кроме того, некоторые практические задания без специальной подготовки студент выполнить не сможет.
И тем не менее, учитывая различные обстоятельства, возникающие в процессе обучения, хотелось бы основное внимание уделить методам самостоятельной работы студентов, подсказать им главные трудности и пути их преодоления.