Экономический рост характеризует такое развитие национальной экономики, при котором темпы увеличения национального дохода превышают темпы роста населения. Это находит свое выражение в увеличении среднедушевых доходов населения. Оно предполагает сохранение прежнего или улучшение распределения национального дохода. В этом случае экономический рост сопровождается повышением благосостояния всего населения или его большей части.
На практике различают два основных типа экономического роста: экстенсивный и интенсивный. При экстенсивном типе экономический рост достигается благодаря количественному увеличению факторов производства на прежней технической основе. Например, чтобы увеличить производство вдвое, надо соответственно удвоить количество факторов производства: численность работников, средств труда, сырья, энергии, тепла и т.д. Интенсивный тип экономического роста предполагает применение более квалифицированной рабочей силы, эффективных средств и предметов труда, лучшей его организации.
В экономической науке известны одно, двух и много факторные модели экономического роста. Необходимо обратить внимание на то, что важнейшими целями их построения являются:
1) выявление тенденций и факторов экономического роста;
2) обеспечение устойчивых темпов роста в долговременной перспективе;
3) определение социально-экономических последствий избранного варианта роста;
4) выявление темпов обновления структуры экономики;
5) измерение влияния отдельных факторов на экономический рост.
Ключевые термины и понятия
Экономический цикл, фазы цикла, кризис, депрессия, оживление, подъем, виды циклов, экономический рост, факторы экономического роста, экстенсивный и интенсивный типы экономического роста.
Вопросы для самоконтроля
1. Что такое экономический цикл и каковы границы его протекания?
2. Дайте краткую характеристику основных фаз экономического цикла.
3. Каковы основные причины циклического развития экономики?
4. Что такое экономический рост? Чем он отличается от экономического развития?
5. В чем заключается принципиальная разница между экстенсивным и интенсивным типом экономического роста?
Тема. 14. Денежно-кредитная система национальной экономики
Денежно-кредитные отношения занимают особое место в национальной экономике. Деньги и кредит связывают деятельность всех хозяйствующих субъектов, обеспечивают непрерывность народнохозяйственного кругооборота. Основное внимание необходимо уделить рассмотрению следующих вопросов.
1. Денежное обращение и денежная система.
2. Кредит, его функции и формы.
3. Банки и банковская деятельность.
4. Денежно-кредитная политика: цели и инструменты.
14.1.Денежное обращение и денежная система
Деньги являются наиболее «чувствительным» элементом экономических отношений, выступают мерилом успеха хозяйственной деятельности, служат источником власти. Они совершили огромную эволюцию. Менялись их формы, появились новые виды в ответ на потребности товарно-денежного обращения. Вначале были товарные деньги − товары, которые выполняли функцию денег (такими товарами, например, являлись соль, пушнина). Потом появились металлические деньги в виде слитков, а затем чеканных монет. В условиях растущих масштабов производства и обмена возникли бумажные деньги, выполняющие функции средства обращения и платежа. Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа. Движение денег, связанное с выполнением их функций, обслуживанием кругооборота товаров и услуг, образует денежное обращение, осуществляемое в наличной и безналичной формах.
Налично-денежное обращение представляет движение наличных денег в сфере обращения. Оно связано с выполнением ими двух функций: средства обращения и средства платежа. Наличные деньги используются: для обслуживания кругооборота товаров и услуг; расчетов по выплате заработной платы, премий, пенсий, стипендий; при оплате населением коммунальных услуг; при покупке ценных бумаг и выплате по ним дохода; по выплате страховых возмещений по страховым документам и т.д.
Безналичное обращение − это движение стоимости без участия наличных денег. Оно осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек, других кредитных инструментов путем перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также зачета взаимных требований.
Совокупность наличных и безналичных денег в обороте называется «денежная масса». Для ее измерения используются «денежные агрегаты». Это часть денежной массы, представленная определенной совокупностью денежных активов, сгруппированных по степени ликвидности. Под активами понимаются ценности, имеющие рыночный спрос и являющиеся потенциальными деньгами. Способность быстрого перевода актива в наличные деньги без потерь его стоимости (с минимальными издержками) получила название «ликвидность». Наличные деньги (монеты и бумажные деньги) − абсолютно ликвидный актив. Высоколиквидными активами также являются депозиты до востребования, поскольку их владелец может снять с них деньги по первому требованию. Товарно-денежный оборот и расчеты в экономике требуют определенного количества денег для обращения. Закон денежного обращения устанавливает необходимое количество денег, которое нужно для нормального обращения. Он выражает связь между количеством проданных на рынке товаров и услуг, уровнем цен товаров, услуг и тарифов и скоростью обращения денег. Эту связь можно выразить следующей формулой:
Количество денег (М)=Сумма цен товаров (Р) /Скорость оборота денег(V).
Количественная теория денег определяет спрос на деньги с помощью уравнения обмена (так называемое уравнение И. Фишера):
MV = PY,
где М − количество денег в обращении;
V − скорость обращения денег;
Р − уровень цен (индекс цен);
Y − объем выпуска (в реальном выражении).
Соотношение денежной массы, товаров и услуг на рынке определяет покупательную способность денег. Под ней понимается то количество товаров и услуг, которое можно купить на денежную единицу. При росте уровня цен покупательная способность денег снижается, и наоборот.
Устройство денежного обращения, формы его организации, исторически сложившиеся в стране и законодательно закрепленные государством, называются «денежная система». Ее важнейшими элементами являются: денежная единица, принятая в стране (рубль); масштаб цен − денежная единица с ее делениями, используемая для определения количества денег; виды и формы денег (бумажные деньги и монеты); эмиссионная подсистема, т.е. законодательно утвержденный выпуск бумажных знаков. Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России.
14.2.Кредит, его функции и формы
Понятие «кредит» происходит от латинских слов creditum − ссуда, долг и credo − доверяю, верю. Оно означает предоставление денег, товаров в долг при наличии доверия. Под кредитными отношениями понимаются отношения между кредитором и заемщиком по поводу ссуды.
Кредит основывается на определенных принципах:
1) возвратность − этим он отличается от дара, помощи;
2) срочность − срок возвращения ссуды фиксируется;
3) платность − кредит предполагает получение процента;
4) обеспеченность − погашение долга гарантируется и обеспечивается ценностями;
5) целевой характер − ссуда предполагает получение конкретного результата.
Цель кредита − получение дохода. Кредитор получает процент по займам, торговым кредитам и т.д. Предоставляя кредит, он лишается возможности немедленно потратить деньги на текущее потребление. Кредитор тем самым отдает предпочтение потреблению в будущем. Заемщик, получив кредит, обеспечивает решение своих задач, получение дохода, достаточного для выплаты процентов по займу. Заемщик отдает предпочтение текущему потреблению. Ставка процента отражает цену кредита.
Кредит является формой движения ссудного капитала. Источники кредита: 1) временно свободные денежные средства фирм, возникающие в процессе кругооборота капитала; 2) денежные средства, выступающие в виде специальных денежных фондов; 3) денежные доходы и сбережения физических лиц; 4) денежные накопления государств; 5) эмиссия денежных знаков, осуществляемая исходя из потребностей экономики в наличных деньгах.
На рынке кредит выступает в многообразных формах, которые отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой и величиной процента, сферой деятельности.
Различают следующие формы кредита.
Коммерческий кредит предоставляется одними хозяйствующими субъектами другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием коммерческого кредита служит вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Объектом коммерческого кредитования выступает, как правило, товарный капитал. Его особенность состоит в том, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель коммерческого кредита заключается в ускорении процесса реализации товаров, а, следовательно, получения заключенной в них прибыли.
Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями различным хозяйствующим субъектам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд. Объектом банковского кредитования является денежный капитал.
Потребительский кредит предоставляется населению для приобретения товаров и услуг с рассрочкой платежа. Кредиторами выступают, как правило, торговые фирмы, банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения.
Ипотечный кредит выдается в форме ипотеки, т.е. денежной ссуды, частным лицам под залог недвижимости (земли, жилых зданий, строений). Его выдают специальные банки и учреждения. Ипотечный кредит имеет долгосрочный характер и считается одним из наиболее «надежных» для кредитора.