Введение

Актуальность темы исследования. В условиях становления экономики России в рыночных условиях развитие потребительского кредитования приобретает все большее значение.

Коммерческие банки, выдавая потребительский кредит, способствуют, в первую очередь, решению финансовых проблем населения, связанных с необходимостью приобретения транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг. К тому же банки, стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их производства и реализации, повышая тем самым экономический потенциал страны. Ориентация коммерческих банков на частных заемщиков способствует также повышению качества их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов банка и видов предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного риска и т.д.

В России потребительское кредитование до последнего времени не было распространенным явлением. Банки предпочитали кредитовать корпоративный сектор, а население – копить деньги на покупку бытовой техники, компьютера или автомобиля. Однако в последние несколько лет одной из самых заметных тенденций на рынке банковских услуг в России является рост интереса банков к частным заемщикам.

Практически все банки в России имеют собственные программы потребительского кредитования. Кроме того, на рынке банковских услуг функционируют банки, основной специализацией которых является обслуживание розничных клиентов, для которых потребительское кредитование является одним из основных, ведущих направлений деятельности.

Вопросы развития системы потребительского кредитования затрагивают как проблемы общего состояния денежно-кредитного механизма страны и банковской системы в целом, так и механизма кредитования в отдельном банке в частности. В то же время, потребительское кредитование связано, как правило, с повышенными для банками кредитными рисками, что обусловливает актуальность проблем совершенствования политики потребительского кредитования в коммерческих банках.

Степень научной и практической разработанности проблемы. Исследованию проблем развития потребительского кредитования в России уделено достаточное внимание в научных трудах и в специализированной периодической печати.

Общие вопросы теории кредита, развития и становления кредитной системы, кредитно-денежной политики изложены в трудах Г.Г. Коробовой, Г.Н. Белоглазовой, О.И. Лаврушина, М.А. Песселя, Е.Ф. Жукова и др.

Исследованию теории и методологии потребительского кредита посвящены работы Е.Б. Стародубцевой, Д.В. Малеева, А.И. Колесова и др. Практика предоставления и использования потребительского кредита требует также прикладного использования зарубежного опыта потребительского кредитования, изложенного в работах Э.Дж. Долана, К.Д. Кэмпбелла, Р.Дж. Кэмпбелла, Дж. Гиблинга и др. Между тем, использование зарубежного опыта возможно только в случае его адаптации к условиям российской экономики.

Изучением различных аспектов потребительского кредитования в современной России занимается ряд экономистов и банковских специалистов. Так, к разработке важнейшего законодательного акта в области потребительского кредитования привлечены специалисты Ассоциации российских банков под руководством Г.А. Тосуняна. Отдельные аспекты исследования кредитной политики банков в области потребительского кредитования нашли отражение в работах таких авторов, как И.Г. Антонов, А.И. Казьмин, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова, С.Л. Ермаков, А.К. Ильин и др.

Вместе с тем, вопрос совершенствования политики коммерческих банков в области потребительского кредитования требует дальнейшего комплексного изучения. В научной литературе в должной мере не изложен макроэкономический аспект проблемы, что обусловило необходимость проведения исследования рынка потребительского кредита в направлении анализа современного уровня его развития и факторов, оказывающих воздействие на этот процесс, оценки его динамики. В связи с этим проблемы развития рынка потребительского кредитования в России и политики действия коммерческих банков на данном рынке нельзя отнести к разряду решенных как на практическом, так и на теоретическом уровнях. Это обусловливает необходимость дальнейших исследований в указанном направлении.

Актуальность темы дипломной работы, степень ее научной и правовой разработанности предопределили выбор целей и задач исследования.

Цели и задачи исследования. Целью данной дипломной работы является исследование функционирования рынка потребительского кредитования в России и формирование адекватной условиям развития рынка политики коммерческих банков в области потребительского кредитования.

Для достижения поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи:

- исследовать основы развития рынка потребительского кредитования в России, выявив его сущность, структуру, особенности оказания услуг на рынке, факторы и условия развития;

- выявить особенность реализации политики потребительского кредитования на примере Банка «ВТБ 24» (ЗАО) и обосновать необходимость совершенствования политики потребительского кредитования в банке;

- разработать практические рекомендации по совершенствованию политики потребительского кредитования для Банка «ВТБ 24» и обосновать их экономическую эффективность.

Предметом исследования дипломной работы является рынок потребительского кредитования в России и политика потребительского кредитования, формируемая в коммерческом банке.

Объектом исследования дипломной работы является политика потребительского кредитования коммерческого банка «ВТБ 24» (ЗАО).

Методы исследования дипломной работы построены на системном анализе понятийного аппарата; построении классификационных критериев; функционально-структурном анализе; статистическом, графическом и экономическом анализе.

Теоретической и методологической базой дипломной работы являются научные труды, статьи и публикации, выражающие, как мнения ученых, исследующих теорию кредитования, так и мнения практических специалистов в области кредитования.

Правовую базу исследования составляет система законодательных и нормативных актов, прямо или опосредованно затрагивающая вопросы функционирования рынка потребительского кредитования.

Информационно-эмпирической базой исследования являются данные финансовой отчетности Банка «ВТБ 24» (ЗАО).

Поставленная цель, сформулированные задачи, предмет и объект исследования обусловили структуру дипломной работы, которая состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и ряда приложений, иллюстрирующих основное содержание дипломной работы.

Практическая значимость дипломной работы заключается в том, что рекомендации по совершенствованию политики потребительского кредитования в коммерческом банке «ВТБ 24» призваны обозначить для банка выбор конкретных мер, направленных на повышение эффективности и снижение рискованности потребительского кредитования.

Теоретическая значимость дипломной работы предполагает выделение ряда проблем в существующей системе правового регулирования рынка потребительского кредитования и факторов его развития.

Рис. 1.1. Сопоставление объемов привлеченных депозитов и выданных кредитов розничного и корпоративного секторов банковской системы России

Рис. 1.2. Динамика предоставления кредитов физическим лицам, (млрд. руб.) и темпы роста выданных кредитов (%)

Составлено по источнику: [18, С. 41, табл. 15-16]

Рис. 1.2. Сравнительные показатели развития рынка потребительского кредитования в Российской Федерации и странах Центральной Европы

Составлено по источнику: [24]

Рис. 2.1. Структура активов Банка

Рис. 2.2. Динамика объемов выданных банком кредитов

Список использованной литературы 16 (стр. 1 из 3)

Введение