· Программа по информированию населения должна быть заранее хорошо спланирована, определять ее целевые аудитории, каналы распространения информации, а также финансовые и кадровые ресурсы;
· Необходимо предусматривать достаточные бюджеты для проведения кампании по информированию населения, а также обеспечивать ее поддержку советом директоров, руководителями и государством;
· Требуется сотрудничество с другими участниками системы поддержания финансовой стабильности и институтами-участниками;
· Страховщик депозитов должен быть привержен проведению долгосрочной и последовательной программы по информированию общественности о страховании депозитов.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Азиатский региональный комитет, 2005. Переход от неограниченной гарантии к системе с ограниченным размером страхового возмещения. Базель: Международная ассоциация страховщиков депозитов.
Biggs, Jack, and Hambric, James. 2006. “Точка зрения наблюдателя: Страхование депозитов и образование населения.” www.iadi.org/Newsletters/IADI_NewsLetter_Vol4_Iss7.pdf.
Форум финансовой стабильности 2001a. Руководство по созданию эффективных систем страхования депозитов. Базель: Банк международных расчетов.
Форум финансовой стабильности 2001b. “Информирование населения: дискуссионная работа”. Итоговый доклад рабочей группы по страхованию депозитов. Базель: Банк международных расчетов.
Kotler, Philip and Lee, Nancy. 2006. Маркетинг в государственном секторе: Дорожная карта по улучшению работы. Публикации бизнес школы Вартон, Нью Джерси.
Lai, Wai Keen. 2007. “Информирование населения и защита потребителей – Ключевые факторы и эффективная практика,” Семинар МАСД на симпозиуме по вопросам трансграничной деятельности, Международная ассоциация страховщиков депозитов, Безель, 3 мая, 2007.
Sabourin, Jean Pierre. 2007. “Вопросы в сфере интересов страховщиков и органов банковского надзора,” Семинар по антикризисному управлению и международному сотрудничеству, Центральная корпорация страхования депозитов, Тайвань, 27 апреля.
Международная ассоциация страховщиков депозитов (МАСД), 2008, «Ключевые принципы эффективной работы систем страхования», Базель, 29 февраля.
ПРИЛОЖЕНИЕ
Определения ключевых терминов Руководств IADI
Цели IADI, сформулированные в ее Уставе, гласят, что Ассоциация будет: “…разрабатывать руководства с целью повышения эффективности систем страхования депозитов, [и] такие руководства должны учитывать различия в обстоятельствах, условиях и структуре”[40]. Для данного документа мы сформулировали следующие определения того, что содержит данное руководство IADI:
• Основополагающие принципы, которые определяются как: фундаментальные утверждения, применимые в широком политическом плане. Хотя принципы фокусируются на фундаментальных вещах, они также могут и применяться более широко, предоставляя большую гибкость в их трактовании с учетом обстоятельств конкретной страны.
• Разъясняющие рекомендации: помогают объяснить принцип (ы) и могут содержать дополнительную информацию, чтобы помочь практикам применять основополагающие принципы.
При разработке руководства важно обеспечить, чтобы оно помогало странам создавать или совершенствовать их системы страхования депозитов и, насколько это возможно, чтобы это руководство было адаптируемо к культуре, истории, политике, экономике, правовой и институциональной среде.
____________________________________________________
*Смотри устав Международной ассоциации страховщиков депозитов, статья 2 (б), Базель, октябрь 2004.
[1] Руководство было разработано на основе работы Подкомитета МАСД по подготовке общего руководства по информированию населения о системах страхования. Подкомитет состоял из представителей страховщиков Тайваня (Председатель), Франции, Венгрии, Малайзии, Мексики, Филиппин, России, Турции и Уругвая. Дискуссионный материал можно найти на сайте по адресу: www.iadi.org.
[2] Дополнительную информацию о разработке Ключевых принципов и эффективной практики можно найти в документе: Стратегический план разработки и популяризации исследований, руководств и Основополагающих принципов МАСД, Базель, 2008: www.iadi.org.
[3] Смотри Ключевые принципы для эффективных систем страхования депозитов, Принцип 13, Международная ассоциация страховщиков депозитов, Базель, 2008: www.iadi.org.
4 Членами подкомитета МАСД по разработке общего руководства по информированию населения о работе систем страхования депозитов являются страховщики депозитов из Тайваня, Франции, Венгрии, Малайзии, Мексики, Филиппин, России, Турции и Уругвая.
[5] Члены подкомитета МАСД по разработке указанного руководства предоставили описание кампаний по информированию населения, реализуемые их системами страхования депозитов.
[6] Форум финансовой стабильности, Руководство по созданию эффективных систем страхования депозитов, Базель, Швейцария, сентябрь 2001
[7] Центральный банк Малайзии, который руководил проектом по созданию ССВ в Малайзии, включал разделы о страховании депозитов в свои годовые отчеты два года подряд.
[8] Прежде чем в Гонконге была официально создана система страхования депозитов, Монетарное управление Гонконга (HKMA) провело два раунда публичных консультаций по вопросам о том, каким образом следует улучшить защиту депозитов в Гонконге
[9] Брэнд создается в умах заинтересованных сторон. Некоторые каналы информационного воздействия можно контролировать, например – точки розничного обслуживания, рекламу, продукты/услуги, интернет-сайты, и прочее. Другие каналы, такие как комментарии средств массовой информации и слухи, не поддаются контролю. Сильные брэнды возникают на основе постоянного опыта и информационного взаимодействия, которые в совокупности формируют четкий и комплексный брэнд и имидж. См.: http://www.brandchannel.com/education_glossary.asp
[10] Слухи являются очень сильным оружием. На практике, один недовольный вкладчик расскажет об этом десяти другим вкладчикам, и никакие инвестиции в эффективную кампанию не смогут предотвратить или устранить понесение ущерба.
[11] Lai, 2007.
[12] Респонденты из России, Филиппин и Тайваня своих ответах на опрос указали, что студенты являются важной целевой аудиторией как будущие вкладчики.
[13] Некоторые страховщики предоставляют информацию о ССВ факультетам и кафедрам колледжей и университетов и убеждают их включить этот предмет в учебные программы. Другие сотрудничают с ведомствами, отвечающими за образование, для включения базового финансового образования в учебные программы или в качестве факультативных курсов. Целью этого является выработка привычки делать сбережения и ответственно подходить к размещению вкладов. Разрабатываются кампании по информированию молодежи об их базовых правах и ответственности как вкладчиков.
[14] Jack Biggs и James Hambric III в своей работе отметили, что владельцы крупных депозитов составляют одну из четырех целевых категорий для государственного образования в области страхования депозитов (Biggs and Hambric, 2006). Три другие категории – мелкие вкладчики, руководители банков, входящих в ССВ, и среднее звено менеджеров таких банков.
[15] Sabourin, 2007.
[16] Моральный риск определяется в глоссарии МАСД как «стимул для принятия дополнительного риска, который зачастую присутствует в страховых контрактах и возникает из-за того, что стороны контракта защищены от понесения потерь. См.: http://www.iadi.org/glossary.html.
[17] Biggs and Hambric, 2006
[18] В некоторых странах предусмотрены строгие ограничения для застрахованных институтов в отношении того, каким образом они могут использовать информацию о страховании депозитов. Например, Канада в декабре 1996 г. приняла подзаконный акт, который устанавливает каким образом застрахованные учреждения должны раскрывать информацию о страховании депозитов и размещать знак ССВ в определенных местах каждого филиала и отделения.
[19] Опрос был проведен Корпорацией по страхованию депозитов Японии (DICJ) в апреле 2006 г. Были получены ответы от страховщиков или компетентных органов Канады, Китая, Индии, Кореи, Малайзии, Филиппин, Тайваня, США и Вьетнама. Опрос показал, что наиболее часто публикуемыми являются сведения об охвате (55.5%), и лимите страхового покрытия (44.4%).
[20] Информация о ССВ включает описание преимуществ и ограничений для вкладчиков и национальной финансовой системы, корпоративную структуру и контактную информацию страховщиков депозитов, охват страхованием, размер и порядок получения страхового возмещения, а также рассмотрения и удовлетворения требований.
[21] Например, все организации - члены данного исследовательского подкомитета имеют двуязычный или многоязычный Интернет-сайт. Среди них Интернет-сайт Малазийской корпорации по страхованию депозитов ведется на 4 местных языках.
[22] Опрос, проведенный корпорацией страхования депозитов Японии (DICJ) показал, что наиболее популярными каналами коммуникаций страховщиков являются информационные брошюры (листовки) (21.1%), Интернет (15.8%), семинары (13.2%), телевидение и радио (10.5%), видео материалы (7.9%), плакаты ( 9%), кол-центры (5.3%) и школьные учебники (5.3%).