МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ (РИНХ)
ФИНАНСОВЫЙ ИНСТИТУТ
Кафедра «Банковское дело»
Печатается по решению кафедры
"Банковское дело"
от «___» « ___________» 2006 г.
Зав. кафедрой д.э.н.,
Профессор Семенюта О.Г.
УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ
ПО КУРСУ
«УПРАВЛЕНИЕ БАНКОВСКИМ ПРОДУКТОМ»
Составитель: к.э.н., доцент Мазняк В.М.
Рецензенты: к.э.н., доцент Селиванова Т.А.
к.э.н., доцент Уразова С.А.
Ростов-на-Дону
2006
Составитель: к.э.н., доц. Мазняк В. М.
Рецензент: к.э.н., доц. Селиванова Т.А.
к.э.н., доц. Уразова С.А.
Учебно-методическое пособие предназначено для студентов дневного и заочного отделения Финансового факультета, изучающих курс "Управление банковским продуктом". Данное пособие включает календарно-тематический план занятий, содержание курса, список основной и дополнительной литературы для подготовки к занятиям, тесты и практические задания с ответами, вопросы итогового контроля.
Цель издания – оказание учебно-методической помощи в изучении курса «Управление банковским продуктом».
ã Ростовский государственный
экономический университет (РИНХ)
1. Методические указания по изучению курса
В условиях усиления межбанковской конкуренции, стирания границ между финансово-кредитными институтами резко возрастает значение организации проектирования, генерации и сбыта банковских продуктов. При этом процесс организации должен строиться на основе учета интересов банка, клиентов и общества в целом, что позволяет обеспечить продуктовый подход.
Курс "Управление банковским продуктом" является дисциплиной по выбору и имеет практическую направленность. Его целью является обучение студентов организационно-методологическим основам продуктового менеджмента в коммерческом банке.
Достижение поставленной цели становится возможным при решении следующих задач:
1) освоение понятийного аппарата продуктового менеджмента,
2) приобретение знаний принципов и методов построение гармоничных отношений с потребителями,
3) овладение методологией финансового инжиниринга и проектирования всеобщих систем управления качеством в коммерческом банке.
В процессе усвоения курса "Управление банковским продуктом" важную роль имеет понимание значения и места в деятельности коммерческих банков таких экономических категорий, как операции банка, банковские услуги и продукты, цена, себестоимость и качество, денежные потоки и риск, их взаимосвязи. В процессе изучения курса студенты приобретают знания, необходимые банковским работникам всех уровней и специализаций по ценообразованию, управлению качеством, инжинирингу банковских продуктов, брэндингу и бенчмаркингу в банковской деятельности. Особое внимание уделено методам развития кредитных продуктов банка.
При изучении курса специальное место отведено вопросам тенденций развития банковского дела, рассмотрению проблемных вопросов теории и практики продуктового менеджмента.
Изучение курса происходит в рамках аудиторных и самостоятельных занятий. Общий бюджет времени составляет 48 часов, из которых 6 и 32 часа для заочной и очной формы обучения соответственно приходится на аудиторные занятия. Распределение часов по видам обучения дано в разделе "План-график изучения дисциплины".
Самостоятельная работа студентов включает реферирование периодических статей в печати, написание докладов, решение расчетных заданий для самостоятельной работы, выполнение поисковых заданий в интернете и составление на их основе сравнительных таблиц, подготовку к семинарским занятиям.
Посещение студентами очной формы обучения лекционных и практических занятий является обязательным.
Для студентов заочной формы обучения особенно важно присутствие на установочной лекции, так как на ней дается представление о предмете и задачах курса, описываются основные подходы к предмету курса, рекомендуется наиболее актуальная литература для подготовки к сессии.
Обзорные лекции занимают ведущее место в учебном плане при заочной форме обучения. При чтении обзорных лекций преподаватель акцентирует внимание студентов на вопросах, которые трудно усваивались на семинарских занятиях, а также представляющих определенные трудности для самостоятельного изучения. Особое внимание в процессе чтения обзорных лекций по курсу "Управление банковским продуктом" уделяется проблемным вопросам.
Проведение семинарских занятий позволяет студентам углубить знания по основным вопросам изучаемых тем курса, а преподавателю – оценить степень освоения указанных тем, осуществить контроль за самостоятельной работой студента и акцентировать внимание на вопросах, требующих дополнительной проработки. Изучение курса "Управление банковским продуктом" предусматривает в конце сдачу зачета. Вопросы к зачету приведены в данном учебно-методическом пособии.
В процессе обучения преподаватель кафедры Банковское дело проводит консультации для студентов по всем вопросам, связанным с изучением предмета.
2. План-график
изучения дисциплины «Управление банковским продуктом»
(лимит времени 48 часов)
академ. час
| Тема занятия | Форма обучения | |||||
| дневная | заочная | |||||
| лекции | семинары | самост. работа | лекции | семинары | самост. работа | |
| Банковский продукт и его экономическое содержание | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Потребительские свойства банковского продукта | 4 | 4 | 4 | 4 | 4 | 4 |
| Управление взаимоотношениями с клиентами банка | 2 | 2 | 2 | 0 | 0 | 6 |
| Оценка потребительских свойств чистых банковских продуктов | 2 | 2 | 2 | 0 | 0 | 6 |
| Основы инжиниринга банковских продуктов | 2 | 2 | 2 | 0 | 0 | 6 |
| Методы инжиниринга кредитных продуктов банка | 2 | 2 | 2 | 0 | 0 | 6 |
| Брэндинг в деятельности коммерческого банка | 2 | 2 | 2 | 0 | 0 | 6 |
| Итого | 16 | 16 | 16 | 6 | 6 | 36 |
3. Содержание курса
Тема 1. Банковский продукт и его экономическое содержание
Понятие операции коммерческого банка. Экономические, бухгалтерские классификации операций банка. Цели и результат операций банка.
Взаимоотношения банка и клиента, их основа, способы построения. Экономическое содержание банковской услуги: подходы к определению. Особенности банковских услуг в сравнении товарами и услугами предприятий нефинансовой сферы. Критерии классификации и виды банковских услуг. Материальные и чистые услуги.
Банковский продукт: подходы к определению. Гомогенность и универсальность банковского продукта. Преимущества продуктового подхода в управлении банком.
Вопросы для самоконтроля:
1. Что является основой взаимоотношений банка и клиента?
2. В чем преимущества продуктового подхода к управлению деятельностью банка?
Тема 2. Потребительские свойства банковского продукта
Потребители банковского продукта и их интересы. Общество как потребитель безналичных платежных средств.
Цена банковского продукта: виды, методы установления, значение. Методы ценообразования на основе анализа затрат, их виды. Рыночные методы ценообразования: методы с ориентацией на потребителя и методы с ориентацией на конкурентов. Параметрические методы ценообразования.
Качество банковского продукта и его составляющие. Применение стандартов ИСО 9000 в банковской деятельности. Система качества как часть системы управления банка. Методы управления качеством. Развитие систем менеджмента качества в российских банках.
Банковское обслуживание и его характеристики. Традиционные и электронные каналы доставки банковских продуктов.
Имидж банка и потребительские свойства банковского продукта.
Вопросы для самоконтроля:
1. Назовите основные потребительские характеристики банковского продукта.
2. В чем состоят особенности управлению продуктом в нематериальной форме?
Тема 3. Управление взаимоотношениями с клиентами банка
Устойчивое партнерство банка с клиентом, как особая форма экономической интеграции. Условия существования устойчивого партнерства, его виды, преимущества, методы построения.
Маркетинговая оценка качества услуги. Составляющие удовлетворенности потребителя, их связь с лояльностью клиента. Поведенческая и воспринимаемая лояльность клиента банка.