4.30.2. Нормативные ссылки
В настоящем справочнике использованы ссылки на следующие законодательные и нормативные документы:
- Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;
- Закон Республики Казахстан «О микрокредитных организациях»;
- Закон Республики Казахстан «О кредитных товариществах»;
4.30.3. Термины и определения
Банк второго уровня - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое правомочно осуществлять банковскую деятельность в соответствии с лицензией уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
Ипотечная организация - юридическое лицо, исключительным видом деятельности которой является предоставление ипотечного займа на основании лицензии уполномоченного органа на осуществление банковских заемных операций.
Микрокредитная организация - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по предоставлению микрокредитов в размере, не превышающем восьмитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного законом Республики Казахстан о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, на одного заемщика.
Кредитное товарищество - юридическое лицо, созданное физическими и (или) юридическими лицами для удовлетворения потребностей его участников в кредитах и других финансовых, в том числе банковских, услугах путем аккумулирования их денег и за счет других источников, не запрещенных законодательством Республики Казахстан;
Коллекторская организация - юридическое лицо, которое специализируется на оказании на оказании профессиональной юридической помощи в области взыскания задолженностей с должника (досудебное урегулирование конфликтных ситуаций с третьими лицами).
АО «Фонд проблемных кредитов» - организация, специализирующаяся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, созданная Национальным Банком, который владеет ста процентами ее голосующих акций.
ОУСА - создаваемая или приобретаемая банками второго уровня дочерняя организация, приобретающая сомнительные и безнадежные активы родительского банка.
4.30.4. Общие положения
Данный справочник взаимодействует со справочником «вид займа и условного обязательства».
4.30.5. Структура справочника
| № | Наименование |
| 1 | Банк второго уровня |
| 2 | Ипотечная организация |
| 3 | Прочие организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций |
| 4 | Микрокредитная организация |
| 5 | Кредитное товарищество |
| 6 | Коллекторская организация |
| 7 | АО «Фонд проблемных кредитов» |
| 8 | ОУСА |
| 9 | Иное |
5. Порядок заполнения показателей АИП «Кредитный регистр»
5.1. Показатели по субъекту кредитной истории
5.1.1 Полное наименование юридического лица (для юридических лиц) и Фамилия, имя, отчество (для физических лиц)
Полное наименование на государственном и/или русском языке юридического лица, его филиалов, представительств или других обособленных подразделений формируется в строгом соответствии с наименованием, установленным в учредительных документах (уставе) организации. При наличии разночтения в наименовании юридического лица в текстовой части устава, свидетельстве о регистрации, на титульном листе устава и др., указывается наименование, исходя из официального полного (фирменного) наименования, указанного в тексте устава.
Наименование юридического лица, не зарегистрированного на территории Республики Казахстан, указываются буквами латинского алфавита.
В случае изменения наименования юридического лица, указывается новое актуальное наименование, которое заменяет прежнее.
Индивидуальные предприниматели отражаются в блоке по юридическим лицам, в случае если индивидуальный предприниматель взял, например: кредит для целей предпринимательской деятельности и указывается наименование индивидуального предпринимателя.
В случае, если индивидуальный предприниматель взял, например: потребительский кредит для собственных целей, то он отражается как физическое лицо и соответственно заводится как физическое лицо.
Фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) для граждан Республики Казахстан указывается в соответствии с удостоверением личности на государственном и/или русском языке.
Фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) для иностранных граждан указывается в соответствии с документами, удостоверяющими личность буквами латинского алфавита. В случае, если в документах удостоверяющих личность иностранных граждан Фамилия, имя, отчество указаны русскими буквами соответственно отражаются русские буквы.
По заемщикам, у которых в документе, удостоверяющее личность указано только фамилия, необходимо продублировать соответственно в графе имя данную фамилию и наоборот.
В случае изменения фамилии, имени, отчества, то указывается новая актуальная фамилия, имя, отчество, которое заменяет прежнее.
Даты указываются в формате: «ДД.ММ.ГГГГ», где «ДД» - день, «ММ» - месяц, «ГГГГ» - год.
Дата протокола принятия решения указывается в формате: «ДД.ММ.ГГГГ», где «ДД» - день, «ММ» - месяц, «ГГГГ» - год.
5.1.2 Документы субъекта
Вид документа определяется в соответствии со справочником видов идентификационных документов.
Серия и номер документа, удостоверяющего личность, указывается без пробелов.
Дата выдачи и дата окончания срока действия документа строго в соответствии с документом, удостоверяющим личность в формате: «ДД.ММ.ГГГГ», где «ДД» - день, «ММ» - месяц, «ГГГГ» - год.
5.1.3 Руководитель юридического лица - указывается полностью фамилия, имя, отчество первого руководителя юридического лица или лица, исполняющего его обязанности.
Руководитель – физическое лицо, резидент или нерезидент Республики Казахстан, которое в соответствии с законом или учредительными документами юридического лица осуществляет руководство заемщиком (созаемщиком), являющийся юридическим лицом, в том числе выполняет функции ее единоличного исполнительного органа.
Фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) для граждан Республики Казахстан указывается в соответствии с удостоверением личности на государственном и/или русском языке.
Фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) для иностранных граждан Республики Казахстан указывается буквами латинского алфавита.
В случае изменения фамилии, имени, отчества, то указывается новая актуальная фамилия, имя, отчество, которое заменяет прежнее.
5.1.4 Решения заемщика определяются иным лицом, зарегистрированным в оффшорных зонах, в силу договора или иным образом
Данное поле заполняется только в том случае, если заем (условное обязательство) предоставлено банком (небанковской организацией) юридическому лицу, независимо от резидентства.
При выборе поля «1 - да» - данный показатель свидетельствует о том, что, несмотря на то, что у заемщика отсутствуют акционеры (долевые участники), зарегистрированные в оффшорной зоне, решения заемщика определяются лицом, зарегистрированным в оффшорных зонах, в силу договора или иным образом.
При выборе поля «0 - нет» - данный показатель свидетельствует о том, что несмотря на то, что у заемщика отсутствуют акционеры (долевые участники), зарегистрированные в оффшорной зоне, решения заемщика не определяются лицом, зарегистрированным в оффшорных зонах, в силу договора или иным образом.
5.1.5 Сумма ежемесячных доходов
Данное поле заполняется только в том случае, если банком (небанковской организацией) предоставлен физическому лицу, независимо от резидентства, ипотечный жилищный заем.
Сумма ежемесячных доходов включает в себя (за минусом индивидуального подоходного налога и пенсионных взносов):
- доходы физических лиц, получаемые в виде оплаты труда;
- доходы от предпринимательской деятельности;
- имущественный доход физических лиц.
Данное поле заполняется на момент выдачи ипотечного жилищного займа.
5.1.6 Сумма ежемесячных обязательств
Данное поле заполняется только в том случае, если банком (небанковской организацией) предоставлен физическому лицу, независимо от резидентства, ипотечный жилищный заем.
Сумма ежемесячных обязательств включает в себя: ежемесячные платежи по займу, налогам на имущество, ежемесячные платежи по страхованию недвижимого имущества, личному страхованию, ответственности по договору, другие регулярные обязательные платежи, предусмотренные договорами и законодательством Республики Казахстан.
5.1.7 Количество иждивенцев до 15 лет
Данное поле заполняется только в том случае, если банком (небанковской организацией) предоставлен физическому лицу, независимо от резидентства, ипотечный жилищный заем.
Иждивенец - физическое лицо, находящееся на длительном или постоянном материальном или денежном обеспечении со стороны других лиц.
5.2. Показатели по договору
5.2.1 Дата договора
Дата выдачи по условия договора указывается в формате: «ДД.ММ.ГГГГ», где «ДД» - день, «ММ» - месяц, «ГГГГ» - год.
5.2.2 Фактическая дата выдачи
Фактическая дата выдачи указывается в формате: «ДД.ММ.ГГГГ», где «ДД» - день, «ММ» - месяц, «ГГГГ» - год. В данной графе отражается дата, фактического зачисления денежных средств на текущий счет клиента.