Настоящий справочник определяет вид займа и условного обязательства предоставленного банком и небанковской организацией субъекту кредитной истории.
Требования справочника являются обязательными для всех ролей субъектов кредитной истории, независимо от их организационно-правовых форм и резидентства.
4.4.2. Нормативные ссылки
- Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;
- Закон Республики Казахстан «О финансовом лизинге»;
- Закон Республики Казахстан «О вексельном обращении в Республике Казахстан»;
- Закон Республики Казахстан «О лицензировании»;
- Правила классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов) против них, утвержденные постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 декабря 2006 года №296;
- Правила ведения документации по кредитованию, утвержденные постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года №49;
- Правила выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка РК от 24 августа 2000 года №331;
- Правила осуществления деятельности организаторов торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, утвержденными Постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 29 октября 2008 года № 170;
- Руководство МВФ по денежно-кредитной и финансовой статистике, 2000 года издания.
4.4.3 Термины и определения
Заем (кредит) – банковские заемные операции: предоставление банком, ипотечной организацией или дочерними организациями национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности.
Овердрафт - Овердрафт используется, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента. Обычно между банком и клиентом заключается соглашение по максимальной сумме, другим условиям предоставления кредита, порядку погашения. В погашение задолженности направляются все суммы, зачисляемые на текущий счет клиента, поэтому объем кредита изменяется по мере поступления средств. Проценты взимаются по согласованным ставкам. Право пользоваться овердрафтом предоставляется наиболее надежным клиентам.
Овернайт - сверхкраткосрочный кредит, сроком на сутки либо на выходные - с вечера пятницы до утра понедельника; имеет распространение на рынке межбанковских кредитов.
Финансовый лизинг – операция по специальному приобретению имущества в собственность и последующей сдачей его во временное владение и пользование на срок, приближающийся по продолжительности к сроку эксплуатации и амортизации всей стоимости имущества.
Вексель - платежный документ строго установленной формы, содержащий одностороннее безусловное денежное обязательство.
Факторинговые операции - приобретение прав требования платежа упокупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа.
Форфейтинговые операции (форфетирование) - оплата долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца.
Синдицированный заем (кредит) – заем, совместно сформированный и предоставленный двумя и более банками, являющимися участниками синдиката банков, заемщику (группе связанных заемщиков) на основании одного договора займа (с приложением к нему, при необходимости, и других документов).
Инвестиционный заем (кредит) - заем (кредит), соответствующий следующим требованиям: