- срок займа пять и более лет;
- условиями договора займа установлен запрет на полное досрочное погашение. Частичное погашение займа может осуществляться в сроки и порядке, предусмотренные бизнес-планом заемщика;
- заем предоставляется юридическому лицу в соответствии с его бизнес-планом, предусматривающим реализацию комплекса мероприятий, направленных на создание, расширение и модернизацию материального производства, производственной и транспортной инфраструктуры.
Кредитная карта - платежная карточка, позволяющая ее держателю осуществлять платежи в пределах суммы займа, предоставленного банком на условиях договора банковского займа, заключенного между банком и клиентом.
Заем, находящийся в доверительном управлении, с правом обратного выкупа - управление правами требования по займам.
Поручительство - письменный договор, по которому поручитель обязуется перед кредитором (банком или небанковской организацией) обеспечить выполнение, полное либо частичное, заемщиком обязательства по кредитному договору. Непременной стороной договора поручительства является поручитель, другой кредитор вместе с заемщиком.
Гарантия - обязательство банка (небанковской организации) осуществить платеж определенной суммы получателю по гарантии при предъявлении им требования платежа в соответствии с условиями гарантии.
Аккредитив - обязательство банка, принятое им по просьбе и в соответствии с инструкциями клиента или по собственному усмотрению, произвести платеж указанному бенефициару или его приказу, или акцепт и оплату переводных векселей, выставленных бенефициаром, или предоставление их против предусмотренных аккредитивом документов к установленному сроку, если соблюдены все условия аккредитива.
Кредитная линия - обязательство банка кредитовать заемщика на условиях, позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах суммы и времени, определенных правилами внутренней кредитной политики банка для такой формы кредитования и договором.
Кредит под оборотный капитал - кредит для финансирования текущей деятельности организации в размере, не превышающем активы за минусом долгосрочных активов (инвестиции и основные средства).
Операция «Обратное «РЕПО» - заемная операция под залог ценных бумаг;
Операция «Обратное «РЕПО» прямым способом, при котором сделки заключается по предварительной договоренности участников торгов;
Операция «Обратное «РЕПО» автоматическим способом, при котором торги проводятся методом непрерывного встречного аукциона.
Мурабаха (Murabahah) - договор купли- продажи, где продавец раскрывает покупателю реальную стоимость товара и добавленный размер прибыли. Оплата за товары при Мурабахе должна быть сделана на условиях отсроченного/рассроченного платежа. Мурабаха осуществляется на основе купли/продажи актива, соответствующего принципам и нормам Шариата, стоимость актива и наценка Банка четко прописываются в договоре. Наценка может выражаться в процентном соотношении от себестоимости или в фиксированной сумме. Продукт является финансированием торговой деятельности в качестве торгового посредника с предоставлением коммерческого кредита.
Мудараба (Mudarabah) – договор о партнерстве без образования юридического лица, в котором Банк предоставляет финансирование. Финансирование может предоставляться как на конкретный проект, так и в целом для бизнеса клиента Банка. Доход от партерства, общие расходы и убытки участников договора распределяются пропорционально доле в общем имуществе, если иное не предусмотрено договором. Доход от партнерства должен распределяться по фактическим результатам без учета ожидаемого дохода. Доход участника простого товарищества не может быть установлен в виде фиксированной суммы денег.
Мушарака (Musharakah) – договор о партнерстве с образованием юридического лица либо партнерство путем приобретения Банком акций/доли участия в партнере (последнее применяется только если целью партнерства является финансирование производственной или торговой деятельности этого юридического лица.). Доходы и убытки партнеров по юридическому лицу распределяется пропорционально внесенной доле каждого участника.
Иджара (Ijarah) - финансирование, когда Банк (Лизингодатель) приобретает актив, соответствующий принципам Шариата и точно определенный Клиентом, и в последующем передает данный актив Клиенту (Лизингополучатель) на определенный период времени, именуемый срок лизинга;
предоставление в аренду имущества, лизинговый платеж которого состоит только из суммы банковской наценки и не включает себестоимость актива. Банк является собственником имущества и передает во временное пользование Лизингополучателя имущество. После окончания срока лизинга Лизингополучатель обязан вернуть Банку актив.
4.4.4. Общие положения
Вид займа и условного и возможного обязательства зависит от условий договора займа, условного обязательства.
Условные и возможные обязательства подразделяются на гарантии, поручительство, аккредитивы, займы, находящиеся в доверительном управлении, с правом обратного выкупа, кредитные линии.
4.4.5. Структура справочника
| № п/п | Наименование |
| 1 | Заем |
| 2 | Овердрафт |
| 3 | Овернайт |
| 4 | Финансовый лизинг |
| 5 | Вексель |
| 6 | Факторинг |
| 7 | Форфейтинг |
| 8 | Синдицированный заем |
| 9 | Инвестиционный заем |
| 10 | Кредитная карта |
| 11 | Займы, находящиеся в доверительном управлении, с правом обратного выкупа |
| 12 | Гарантия |
| 13 | Аккредитив |
| 14 | Поручительство |
| 15 | Кредитная линия |
| 16 | Кредит под оборотный капитал |
| 17 | Операция «Обратное РЕПО» прямым способом |
| 18 | Операция «Обратное РЕПО» автоматическим способом |
| 19 | Займы, списанные за баланс по требованиям уполномоченного органа и восстановленные на баланс в связи с вводом счета №3300 |
| 20 | Мурабаха |
| 21 | Мудараба |
| 22 | Мушарака |
| 23 | Иджара |
| 24 | Займы, списанные за баланс до 1 июля 2012 года |
4.5. Справочник – Вид идентификационных документов.
4.5.1. Область применения
Настоящий справочник определяет виды идентификационных документов субъекта кредитной истории.
Объектами настоящего справочника являются субъекты кредитной истории - юридические и физические лица (в том числе индивидуальный предприниматель), резиденты или нерезиденты Республики Казахстан.
4.5.2 Нормативные ссылки
В настоящем справочнике использованы ссылки на следующие законодательные и нормативные документы:
- Закон Республики Казахстан «О национальных реестрах идентификационных номеров»;
- Закон Республики Казахстан «О гражданстве Республики Казахстан»;
- Закон Республики Казахстан «О миграции населения»;
- Закон Республики Казахстан «О правовом положении иностранцев»;
- Закон Республики Казахстан «О беженцах»;
- Закон Республики Казахстан «О частном предпринимательстве»;
- Закон Республики Казахстан «О государственной регистрации юридических лиц и учетной регистрации филиалов и представительств»;
- Стандарт по оказанию государственной услуги «Регистрация налогоплательщиков Республики Казахстан», утвержденный Приказом Министра финансов Республики Казахстан от 19 декабря 2007 года №469;
- Правила документирования и регистрации населения Республики Казахстан, утвержденные постановление Правительства Республики Казахстан от 12 июля 2000 года №1063;
- Инструкция по регистрации дипломатического представительства, международной организации и/или ее представительства, консульского учреждения, аккредитации глав, членов персонала дипломатических представительств, международных организаций и/или их представительств, работников консульских учреждений, военных, морских и авиационных атташе в Республике Казахстан, утвержденная Приказом Министра иностранных дел Республики Казахстан от 3 августа 2009 года № 08-1-1-1/236;
- Постановление Правительства Республики Казахстан от 26 июля 2000 года № 1130 «О внедрении государственного Общего классификатора предприятий и организаций в государственных органах»;
- Правила установления корреспондентских отношений между Национальным Банком Республики Казахстан и банками, а также организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 марта 1999 года №37.
4.5.3 Термины и определения
Гражданин Республики Казахстан – физическое лицо, которое постоянно проживает в Республике Казахстан, родилось на территории Республики Казахстан и не состоит в гражданстве иностранного государства либо приобрело гражданство Республики Казахстан.
Иностранное лицо в Республике Казахстан – физическое лицо, не являющееся гражданином Республики Казахстан и имеющее доказательства своей принадлежности к гражданству иного государства.
Лицо без гражданства – физическое лицо, не являющееся гражданином Республики Казахстан и не имеющее доказательства своей принадлежности к гражданству иного государства.