Методические указания к Кредитному регистру
1. Общие положения
Настоящие Методические указания определяют понятия, показатели, справочники для составления кредитной истории заемщиков, порядок представления банками и небанковскими организациями (далее – поставщики информации) информацию по кредитной истории заемщиков в автоматизированную информационную подсистему «Кредитный регистр» (далее – АИП «Кредитный регистр»).
АИП «Кредитный регистр» электронная база данных, которая содержит информацию по всем выданным и непогашенным займам (в том числе списанным с баланса) и условным и возможным обязательствам до момента прекращения требований к заемщику/созаемщику.
Единица измерения, используемая при составлении отчетов, устанавливается в целых числах и указывается в тенге, если не установлено иное. Сумма менее 0,5 округляется до нуля, а сумма, равная 0,5 и выше, округляется до единицы. Коэффициенты представляются с двумя знаками после запятой.
2. Термины и определения
2.1 Банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое правомочно осуществлять банковскую деятельность в соответствии с лицензией уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
2.2 Небанковская организация – юридическое лицо, являющееся ипотечной организацией, дочерней организацией национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса.
2.3 Ипотечная организация – юридическое лицо, исключительным видом деятельности которой является предоставление ипотечного займа на основании лицензии уполномоченного органа на осуществление банковских заемных операций.
2.4 Дочерняя организация национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса – юридическое лицо, основной целью которого в соответствии с требованиями законодательства является поддержка развития аграрного сектора республики путем обеспечения доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к финансовым средствам, а также к сельскохозяйственной технике и технологическому оборудованию на лизинговой основе. К видам деятельности юридического лица относятся:
- лизинговая деятельность в агропромышленном комплексе;
- кредитование и оказание финансовых и иных услуг субъектам агропромышленного комплекса;
- обеспечение доступа сельского предпринимательства и населения к кредитным ресурсам;
- участие в реализации республиканских бюджетных и иных программ, направленных на развитие агропромышленного комплекса.
2.5 Заем - банковская заемная операция, предоставленная банком, ипотечной организацией или дочерними организациями национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности.
2.6 Условное и возможное обязательство – обязательство, признание которого возможно только при наступлении (ненаступлении) одного или более неопределенных будущих событий, принятое банком (небанковской организацией) за клиента в пользу третьих лиц и несущее кредитные риски клиента, вытекающие из условий договора.
2.7 Кредитная история - совокупность информации о субъекте кредитной истории, которая хранится в АИП «Кредитный регистр»;
2.8 Договор о предоставлении кредита - договор, в соответствии с которым банк или небанковская организация предоставляет кредит в рамках осуществления банковских заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых, учетных операций, а также договор, заключаемый исламским банком в рамках осуществления:
банковских заемных операций: предоставления кредитов в денежной форме на условиях срочности, возвратности и без взимания вознаграждения;
финансирования торговой деятельности в качестве торгового посредника с предоставлением коммерческого кредита;
инвестиционной деятельности на условиях лизинга (аренды).
2.9 Договор поручительства - письменное соглашение, по которому поручитель обязуется перед кредитором (банком или иной организацией выдающей кредит) за выполнение, полное либо частичное, заемщиком обязательства по кредитному договору. Непременной стороной договора поручительства является поручитель, другой кредитор вместе с заемщиком.
2.10 Банковская гарантия - это обязательство банка осуществить платеж определенной суммы получателю по гарантии при предъявлении им требования платежа в соответствии с условиями гарантии.
3. Структура АИП «Кредитный регистр»
3.1 Структура АИП «Кредитный регистр состоит из трех информационных частей.
3.1.1 Информация о субъекте кредитной истории:
- содержит идентификационные сведения о субъекте кредитной истории.
3.1.2 Информация о договоре:
- содержит дополнительные сведения о субъекте кредитной истории и сведения о договорных отношениях с кредитором (Часть 1);
- содержит информацию об обеспечении (Часть 2);
3.1.3 Информация об обслуживании кредита (условного обязательства):
- содержит сведения о текущих обязательствах заемщика и движении средств за отчетный период (Часть 1);
- сдержит информацию о провизиях, сформированных по требованиям международных стандартов финансовой отчетности на портфельной основе (Часть 2);
- содержит информацию о провизиях, сформированных по требованиям уполномоченного органа по однородным кредитам (Часть 3);
- содержит информацию по переоценки стоимости займов (Часть 4).
3.2 Субъект кредитной истории
Субъектом кредитной истории являются юридические и физические лица (в том числе индивидуальные предприниматели), резиденты и нерезиденты Республики Казахстан, которые подразделяются на роли в зависимости от их статуса в кредитной истории.
Роль субъекта кредитной истории определяется соответствующим справочником.
А) По юридическим лицам отражается следующая информация:
| Наименование | Тип данных | Справочник | ||
| Вид (роль) субъекта кредитной истории | текст | справочник | ||
| Полное наименование юридического лица | текст | |||
| Организационно-правовая форма | текст | справочник | ||
| Статус резидентства | текст | справочник | ||
| Документы субъекта | Вид идентификационных документов | текст | справочник | |
| № документа | текст/числ. | |||
| дата выдачи документа | дата | |||
| дата окончания срока действия документа | дата | |||
| Адрес | тип адреса (регистрации/ фактический) | справочник | ||
| область | текст | справочник | ||
| район | текст | справочник | ||
| город/населенный пункт | текст | справочник | ||
| адрес (город/населенный пункт, улица/микрорайон, №дома/ квартиры) | текст | |||
| вид связи | текст | справочник | ||
| номер телефона | текст | |||
| Страна субъекта кредитной истории | текст | справочник | ||
| Оффшорная зона | текст | справочник | ||
| Вид экономической деятельности | текст | справочник | ||
| Сектор экономики | текст | справочник | ||
| Признак связанности с банком/НО особыми отношениями | текст | справочник | ||
| Руководитель юридического лица | текст | |||
| Акционер (долевой участник) юридического лица | наименование | текст | ||
| доля | процент | |||
| Решения юридического лица определяются иным лицом, зарегистрированным в оффшорных зонах, в силу договора или иным образом | текст | 1-да, 0 -нет | ||
| Код субъекта частного предпринимательства | текст | справочник | ||
Б) По физическим лицам отражается следующая информация:
| Наименование | Тип данных | Справочник | |
| Роль субъекта кредитной истории | текст | справочник | |
| Фамилия, имя, отчество | текст | ||
| Дата рождения | дата | ||
| Пол | текст | 1-мужской 2 -женский | |
| Документы субъекта | Вид идентификационных документов | текст | справочник |
| № документа | текст/числ. | ||
| дата выдачи документа | дата | ||
| дата окончания срока действия документа | дата | ||
| Адрес | тип адреса (регистрации/ фактический) | справочник | |
| область | текст | справочник | |
| район | текст | справочник | |
| город/населенный пункт | текст | справочник | |
| адрес (город/населенный пункт, улица/микрорайон, №дома/ квартиры) | текст | ||
| вид связи | текст | справочник | |
| номер телефона | текст | ||
| Статус резидентства | текст | справочник | |
| Страна субъекта кредитной истории | текст | справочник | |
| Оффшорная зона | текст | справочник | |
| Код субъекта частного предпринимательства | текст | справочник | |
| Вид экономической деятельности | текст | справочник | |
| Сектор экономики | текст | справочник | |
| Признак связанности с банком/НО особыми отношениями | текст | справочник | |
| Социальный статус | текст | справочник | |
| Уровень образования | текст | справочник | |
| Семейное положение | текст | справочник | |
| Количество членов семьи | число | ||
| Количество иждивенцев заемщика до 15 лет | число | ||
3.3 Договор