Специфика банковского маркетинга вытекает из особенностей банковской сферы деятельности, функций коммерческого банка, его розничного и оптового продукта. Розничная банковская деятельность – это оказание услуг частным лицам, оптовая – обслуживание юридических лиц, предприятий, организаций.
Раскрывая сущность второго вопроса, не упустите из внимания значение маркетинга. Можно выяснить это, рассмотрев основные составляющие маркетинговой политики, которые включают в себя:
1) изучение рынка спроса и предложения потребностей и запросов потребителей, преимуществ и недостатков своих конкурентов, оценку возможностей самого банка;
2) продуктовую политику;
3) политику ценообразования;
4) коммуникационную политику и сбыт.
Третий раздел работы должен включать вопросы организации маркетинговой деятельности, начиная с организационно структуры; далее – вопросы разработки комплексной маркетинговой программы, стратегического планирования деятельности коммерческого банка, оценки и стратегии риска. На примере конкретного банка рассмотрите схему организации маркетинга, определите ее вид, особенности организационной структуры, ее недостатки и преимущества.
Литература
1. Банковский портфель – 2: Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста / Под ред. Ю. И. Коробова. – М.: СОМИТЭК, 1994.
2. Банковское дело в России: Банковский маркетинг. Т. 4 / Под ред. А. В. Фалько. – М.: АОЗТ «Вече», 1999.
3. Гайдунько Д. Банковский маркетинг в современных условиях // Банковские технологии. – 2001. – № 11.
4. Егоров Е. В., Романов А. В., Романова В. А. Маркетинг банковских услуг. – М.: ТЕИС, 1999.
5. Жуков Е. Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
6. Зубченко Л. А. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга // Маркетинг в России и за рубежом. – 2000. – № 1.
7. Зубченко Л. А. Банковский маркетинг и торговая марка банка // Банки: мировой опыт. – 2000. – № 1.
8. Комаров Е. С. Банковский маркетинг // Управление персоналом. – 2000. – № 10.
9. Куршакова Н. Б. Маркетинговые исследования регионального рынка банковских услуг // Маркетинг в России и за рубежом. – 1998. – № 1.
10. Мехряков В. Д. О некоторых аспектах регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг // Банковское дело. – 2003. – № 12.
11. Полищук А. И. Новые банковские услуги и продукты // Банковское дело. – 2000. – № 1.
12. Севрук В. Т. Банковский маркетинг. – М.: Дело ЛТД, 1994.
13. Спицын И. О., Спицын Я. О. Маркетинг в банке. – Киев: Тарнекс, 1993.
14. Уткин Э. А. Банковский маркетинг. – М.: Инфра – М, 1994.
15. Уткин Э. А. Управление банковским маркетингом. – М.: Инфра - М, 2002.
16. Шкаровский С. И. Маркетинговая стратегия управления филиалом коммерческого банка // Маркетинг в России и за рубежом. – 2000. – № 12.
Тема 5. Пассивные операции коммерческих банков
План
Введение.
1. Экономическое содержание пассивных операций банков.
Понятие кредитных ресурсов, их состав, краткая характеристика.
2. Собственные средства банка: состав, функции, источники и механизм
пополнения.
3. Состав и структура привлеченных средств.
Заключение.
Методические указания
Переход к рыночной модели экономики, коммерциализация банковской деятельности коренным образом меняют характер банковских ресурсов. Понятие "банковские ресурсы" шире, чем понятие "ресурсы кредитования", поскольку первые используются не только для целей кредитования, но и для осуществления других активных операций банков.
Пассивы банка можно условно разделить на 3 группы:
1) банковский капитал и приравненные к нему статьи;
2) привлеченные средства;
3) заемные средства.
В результате проведения пассивных операций происходит соответственный прирост пассивов. Виды этих операций в работе следует перечислить, определить состав, источники ресурсов банка.
Собственные средства коммерческого банка – средства, принадлежащие банку (это фонды, нераспределенная прибыль и др.). Во второй главе дайте характеристику структуры собственных средств (капитала) кредитной организации, поясните назначение этих средств, назовите источники и механизм их пополнения.
Основным элементом собственного капитала банка является уставный фонд. Его назначение – служить обеспечением обязательств банка. Проведите различия между порядком формирования уставного фонда банка, созданного как акционерное общество, и банка, образованного в форме общества с ограниченной ответственностью. Помимо уставного, в банке создаются также другие фонды: резервный, специальные фонды. Размер и порядок их образования указываются в уставе банка.
Привлеченные и заемные ресурсы можно рассматривать по группам:
1) вклады (депозиты) различных видов;
2) межбанковский кредит;
3) эмиссия ценных бумаг (облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов, банковских векселей);
4) кредиты Центрального банка РФ и иностранных банков.
Рассматривая состав и структуру кредитных ресурсов, нужно связать с вопросами их стоимости (затрат для банка), а также ликвидности. Какие задачи стоят перед банком в области управления пассивами?
По второму и третьему вопросу целесообразно проанализировать материалы конкретного коммерческого банка. За неимением практических данных, используйте статистические данные, опубликованные на сайте Банка России – www.cbr.ru
Литература
1. Банковское дело: Учебник / Под ред. Л. М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ, 2002.
2. Банковское дело: Учебное пособие / Поl ред. И. Т. Балабанова. – СПб.: ПИТЕР, 2003.
3. Банковское дело: Учебное пособие для вузов / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. – СПб.: ПИТЕР, 2003.
4. Банковское дело: Учебник / Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2000.
5. Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2002.
6. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Г. Коробовой. – М.: ЮРИСТЪ, 2003.
7. Максютов А. А. Основы банковского дела. – М.: Бератор - пресс, 2003.
8. Мануйленко В. Достаточность капитала как критерий надежности коммерческого банка // Финансовый бизнес. – 2004. – № 3.
9. Мурычев А. В. О путях укрепления ресурсной базы в российских коммерческих банках // Деньги и кредит. – 2003. – № 11.
10. Суханов А. Источники кредитных ресурсов коммерческого банка // Финансовый бизнес. – 2002. – № 2.
Тема 6. Депозитные операции банков
План
Введение.
1.Принципы организации депозитных операций. Активные и пассивные
депозиты, понятие.
2. Виды и режим депозитных счетов.
3. Нетрадиционные депозитные инструменты (сертификаты, банковские
векселя).
Заключение.
Методические указания
В первой главе работы следует раскрыть сущность депозитных операций коммерческих банков, определить принципы их организации. Депозитные операции представляют собой операции банков по привлечению денежных средств во вклады (пассивные депозиты) или операции по размещению свободных ресурсов на депозитные счета в иных банках и финансово-кредитных учреждениях (активные депозиты).
Клиентские депозиты можно подразделить по видам в зависимости от типа клиента (физические и юридические лица), от срока их привлечения, суммы, режима использования. Во втором разделе работы студент должен разобраться с классификацией депозитов частных лиц, а также депозитов корпораций.
В специальной литературе выделяют также межбанковские депозиты – это средства, которые банки держат друг у друга для осуществления расчетов, регулирования уровня ликвидности баланса, выполнения требований по обязательному резервированию в ЦБ РФ. Резервно-корреспондентский счет банков в Центральном банке, служащий базой клиринговых расчетов и базой для реализации мероприятий по регулированию денежно-кредитной системы, является разновидностью межбанковских депозитных счетов.
В третьей главе, рассматривая нетрадиционные депозитные инструменты, основное внимание уделите депозитным и сберегательным сертификатам и банковским векселям. От характера депозитов зависят виды активных операций, а значит, и доходы банка. Увеличение депозитных счетов в целом свидетельствует о росте доходности банковских операций. Значительный прирост срочных депозитов усиливает ликвидные позиции баланса, повышает возможность качественного менеджмента.
Можно использовать интересный опыт депозитного обслуживания, накопленный зарубежными банками. Это позволит наметить перспективы развития депозитных операций на российском банковском рынке.
Литература
1. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Г. Коробовой. 5 - е изд., перераб. и доп. – М.: ЭкономистЪ, 2004.
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. Л. М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ, 2002.
3. Банковское дело: Учебное пособие / Под ред. И. Т. Балабанова. – СПб.: ПИТЕР, 2003.
4. Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2002.
5. Виноградова Т. Н. Банковские операции: Учебное пособие. – Ростов-на-Дону: «Феникс», 2001.
6. Воронцов И. Деньги населения: активная борьба за клиента // Банковское дело. – 2003. – № 5.
7. Жарковская Е. П., Арендс И. О. Банковское дело: курс лекций. – М.: Омега - Л, 2003.
8. Панова Г. С. Банковское обслуживание частных лиц. – М.: АО ДИС, 1997.
Тема 7. Активные операции коммерческих банков