Смекни!
smekni.com

Работа в свободном доступе (стр. 4 из 20)

К основным нормам гражданского права, регламентирующего

порядок заключения, действия и прекращения договоров страхования, права и обязанности сторон по договору гражданского права и обязанности сторон по договору страхования, порядок создания и ликвидации страховщиков, деятельности страховых посредников относятся:

1) Гражданский кодекс РФ, глава 48[5] которого, носящая назва­ние «Страхование», устанавливает основные положения, ка­сающиеся проведения страховых операций. В ней определе­ны возможные формы страхования, регламентируются поря­док проведения обязательного страхования, ответственность за неосуществление обязательного страхования. Дается харак­теристика договоров имущественного и личного страхования, их подотраслей. Установлены основные требования, предъяв­ляемые к страховым организациям. Охарактеризованы общие принципы проведения взаимного страхования и перестрахо­вания. Регламентированы принципы взаимоотношений сто­рон по договору страхования, права и обязанности страхова­теля, страховщика, других лиц, участвующих в страховании Установлены требования к форме договора страхования, да­ется характеристика его существенных условий. Определяет­ся порядок заключения и случаи досрочного прекращения договоров страхования. Регулируются действия сторон при наступлении страховых случаев;

2) Федеральный закон «Об организации страхового дела в Рос­сийской Федерации» от 31 декабря 1997 г. [6] (с последующими изменениями и дополнениями), часть первая. В нем форму­лируются основные понятия в области страхования. В част­ности, даются определения страхования и перестрахования, форм страхования. Характеризуются участники договора страхования и требования, предъявляемые к ним, а также виды страховых посредников. Рассматриваются термины, исполь­зуемые в договорах страхования, — объект страхования, стра­ховая сумма, страховой тариф, страховой взнос, страховой риск, страховой случай, страховая выплата;

3) Кодекс торгового мореплавания от 30 апреля 1999 г., в гла­ве XV которого регламентируются условия договора морско­го страхования;

4) Закон РФ «О медицинском страховании граждан» от 28 июня 1991 г. (с изменениями и дополнениями от 2 апреля 1993 г), который регламентирует порядок проведения медицинского страхования;

5) Федеральный закон «Об обязательном государственном стра­ховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, при­званных на военные сборы, лиц рядового и начальствующе­го состава органов внутренних дел Российской Федерации и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» от 28 марта 1998 г.;

6) Указ Президента РФ от 6 апреля 1994 г «Об основных на­правлениях государственной политики в сфере обязательно­го страхования», в котором определены принципы осущест­вления ряда видов страхования, проводимых в обязательной форме;

7) Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. «О государственном обязательном страховании пассажиров».

Нормы административного права.

К основным нормам административного права, регулирующе­го отношения между государством и участника­ми страхового рынка и являющегося базой для осуществления государственного надзора за дея­тельностью страховщиков, относятся:

а) Федеральный закон «Об организации страхового дела в Рос­сийской Федерации» (часть третья), где установлены основ­ные положения, регламентирующие порядок осуществления государственного надзора за страховой деятельностью, и, в частности, сформулированы цели осуществления такого надзора, функции и права государственного органа страхового надзора,

б) «Условия лицензирования страховой деятельности на терри­тории Российской Федерации», утвержденные Приказом Рос­страхнадзора от 19 мая 1994 г., в которых определен общий порядок получения юридическими лицами лицензии для про­ведения страховых операций;

в) «Положение о порядке ограничения, приостановления и от­зыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации», утвержденное Приказом министра финансов РФ от 17 июля 2001 г., являющееся ос­новным документом, регламентирующим порядок наложения санкций на страховые организации;

г) «Правила размещения страховщиками страховых резервов», утвержденные Приказом министра финансов РФ от 22 фев­раля 1999 г., в которых регламентируется порядок инвести­рования страховщиками средств страховых резервов;

д) «Положение о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обяза­тельств», утвержденное Приказом Министерства финансов РФ от 2 ноября 2001 г., в котором установлен порядок рас­чета соотношения активов и обязательств страховщиков — ос­новного нормативного показателя оценки финансового состо­яния страховых организаций.

Нормы финансового права.

К основным нормам финансового права, регламентирую­щего отношения по поводу уплаты налогов участниками страхо­вого рынка, образования и использования страховых резервов и других финансовых фондов страховыми организациями, относятся следую­щие:

1) Налоговый кодекс РФ;

2) Федеральный закон «Об организации страхового дела в Рос­сийской Федерации» (часть вторая), где дается характеристи­ка страховых резервов, создаваемых страховыми организаци­ями, регламентируется порядок ведения ими учета и состав­ления отчетности;

3) «Правила формирования страховых резервов по видам страхо­вания иным, чем страхование жизни», утвержденные Прика­зом Росстрахнадзора от 18 марта 1994 г., в которых дан пере­чень создаваемых страховыми организациями страховых резер­вов и определен порядок их образования и использования.

Общие принципы государственного регулирования в страховании.

Государственное регулирование страховой деятельности пред­ставляет собой создание государством рамочных условий для функционирования страхового рын­ка, в пределах которых его субъекты свободны в принятии решений. Целями государственного ре­гулирования являются:

обеспечение надежного и стабильного функционирования страхового рынка страны;

2) обеспечение соблюдения субъектами страхового рынка требо­ваний законодательства;

3) повышение с помощью страхования социальной и экономи­ческой стабильности в обществе;

4) обеспечение выполнения обязательств сторонами договоров страхования;

5) защита внутреннего страхового рынка от деятельности зару­бежных компаний;

6) получение государством налогов и сборов от осуществления

страховой деятельности.

Методы государственного регулирования состоят в осуществле­нии следующих функций:

а) принятие законов и других нормативных актов в области страхования;

б) контроль уполномоченными государственными органами за соблюдением участниками страхового рынка законов и дру­гих нормативных актов;

в) регулирование финансовой устойчивости страховщиков и обеспечение выполнения ими обязательств перед потребите­лями страховых услуг;

г) контроль за уплатой субъектами страхового рынка налогов и сборов;

д) наложение санкций на участников страхового рынка, не вы­полняющих установленные требования.

Функции органа страхового надзора.

Государственному регулированию в страховании подлежат:

деятельность страховщиков и перестраховщиков (продавцов стра­ховых услуг);

деятельность страховых посредников;

3) деятельность страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей (потребителей страховых услуг).

Государственное регулирование страховой деятельности, как правило, осуществляется с помощью специально создавае­мых государственных организаций — органов государственного страхового надзора. В России функции данного органа в настоя­щее время выполняет Министерство финансов РФ, в составе ко­торого функционирует Департамент страхового надзора.

Министерство финансов РФ как орган государственного стра­хового надзора осуществляет, в частности, следующие функ­ции:

1) выдает страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности на территории России и ведет их единый госу­дарственный реестр;

2) осуществляет регистрацию страховых брокеров и ведет их ре­естр;

3) обобщает практику страховой деятельности, разрабатывает и представляет предложения по развитию и совершенствованию законодательства РФ о страховании;

4) осуществляет контроль за исполнением требований законов и иных правовых актов РФ, связанных с проведением стра­ховой деятельности;

5) разрабатывает нормативные и методические документы по во­просам страховой деятельности и контролирует их соблюдение;

6) получает от страховщиков бухгалтерскую и статистическую отчетность о страховой деятельности, информацию об их фи­нансовом положении, рассматривает и анализирует ее;

7) при выявлении нарушений страховщиками требований за­конодательства РФ о страховании дает им предписания по устранению нарушений, а в случае невыполнения предписа­ний приостанавливает или ограничивает действие лицензий этих страховщиков до устранения выявленных нарушений либо принимает решение об отзыве лицензий;

8) обращается в арбитражный суд с исками о ликвидации стра­ховщиков, а также о ликвидации предприятий и организаций, осуществляющих страхование без лицензий;

9) рассматривает заявления, предложения и жалобы граждан, пред­приятий, учреждений и организаций по вопросам страхования.

Кроме органа страхового надзора, государственный контроль на страховом рынке в пределах предоставленной им компетенции осу­ществляют налоговые органы (которые осуществляют контроль за уплатой налогов), Центральный банк РФ (который контролирует проведение страховых операций в иностранной валюте), орган по антимонопольной политике (на который возложено предупрежде­ние, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке) и др.