Договор страхования, его существенные элементы. Уровень выплат. Убыточность страховой суммы.
Международные страховые термины. Страховое мошенничество.
Изучив данную тему, студент должен знать:
- основные термины и понятия, связанные с процессом формирования и расходования средств страхового фонда, функционированием страхового рынка;
- международные страховые термины.
Методические рекомендации.
При изучении этой темы студент должен уметь из всего многообразия применяемых в страховой практике понятий и терминов выделять те, которые выражают наиболее общие условия страхования. А также те, которые связаны с процессом формирования и процессом расходования средств страхового фонда.
Литература: [16], [22], [23], [27].
Вопросы для самопроверки:
1. Кто может быть субъектом страховых правоотношений?
2. Что является предметом и объектом страхования?
3. Чем отличается страховой риск от страхового случая?
4. Что следует понимать под страховой суммой и страховой премией и как она определяется?
5. Что понимается под страховым ущербом?
6. Какие виды выплат применяются в страховой практике?
Тема 3. Понятие риска в страховании. Риск- менеджмент
В страховании под риском понимают опасность неблагоприятного исхода какого-либо события, явления, процесса. Риск - это отражение потенциальной угрозы наступления ущерба.
Под воздействием различных факторов: социальных, политических, экологических и прочих возникают те или иные риски. Различают риск чистый или спекулятивный. Страхование имеет дело, главным образом, с чистым риском. Большинство чистых рисков подлежат страхованию, а спекулятивные риски - не страхуются.
Оценка риска (измерение) выполняется с применением теории вероятностей. Поэтому необходимы сбор, анализ и обобщение информации о различных неблагоприятных явлениях в деятельности человека и его взаимодействий с природой и обществом.
Процесс минимизации потерь, которые может понести страхователь (хозяйствующий субъект) из-за неконтролируемых событий, называется управлением риском. Вопросами предотвращения убытков обычно занимается менеджер по управлению риском, функции которого в наши дни стали более сложными и опасными. Его программа призвана обеспечить максимальную защиту от риска при минимальных издержках.
Изучив данную тему, студент должен знать:
- понятие страхового риска;
- классификацию риска;
- этапы управления риском (риск - менеджмента).
Методические рекомендации.
При изучении этой темы необходимо обратить внимание на неоднозначность определения риска. Необходимо знать, что не все риски могут быть объектом страховой защиты (не страхуемые риски). Идентификация и оценка рисков, различные его факторы, рисковые ситуации, возникающие при управлении производством, должны стать основой риск-менеджмента и основой формирования программы страхования.
Литература: [24], [25],[28], [35], [36], [49].
Вопросы для самопроверки:
1. Что понимается под страховым и не страховым риском?
2. Какие признаки свойственны страховому риску?
3. По каким критериям классифицируются риски?
4. Что следует понимать под рисковой ситуацией?
5. Какие этапы свойственны риск-менеджменту?
6. Как оценивается страховой риск?
Тема 4. Классификация и основные принципы организации страхового дела
Общие основы и принципы классификации страхования. Классификация по объектам страхования и роду опасности (по теории акад. К.Г. Воблого и проф. Л.И. Рейтмана). Понятие всеобщей классификации по объектам страхования: отрасли, подотрасли, виды страхования. Частичная классификация по имущественному страхованию.
Классификация страхования по объектам страхования (Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" от 27 ноября 1992 г.).
Особенности классификации по видам страховой деятельности (Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ). Формы проведения страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования. Обязательная форма проведения страхования – сфера применения, способы введения.
Изучив данную тему, студент должен знать:
- принципы классификации,
- особенности классификации по видам страховой деятельности,
- формы проведения страхования, их принципы,
- сферу применения обязательного страхования.
Методические рекомендации.
При изучении этой темы необходимо обратить внимание на принципы и подходы к классификации в страховании, акцентировать внимание на то, что различия в объектах страхования являются основным критерием для выделения отраслей страхования, а классификация по роду опасности отражает различия в объеме страховой ответственности (обязательств) страховщика. В каждой из групп ответственности применяются свои исходные данные по предметам страхования для установления экономических обязательств страхователя и страховщика в договоре страхования, страховых тарифов, для определения величины ущерба от страхового случая и размера страхового возмещения.
Литература: [3],[4], [7],[37], [39],[40]
Вопросы для самопроверки:
1. По каким признакам выделяются отрасли, подотрасли и виды страхования?
2. Как классифицируются страховые компании?
3. Кто определяет условия добровольного и обязательного страхования?
Тема 5. Юридические основы страховых отношений
Страховое право - специфическая отрасль законодательства. Общее законодательство в области страхования. Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности на территории России. Содержание основных положений и статей главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса, их значение для формирования страхового законодательства. Специальное законодательство в области страхования. Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в РФ " - первый страховой закон в России. Его роль и значение в становлении и развитии российского страхового предпринимательства. Структура страхового закона, содержание основных разделов и статей. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства.
Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора, их место в системе страхового права. Условия лицензирования страховой деятельности. Положение о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензий на осуществление страховой деятельности.
Изучив данную тему, студент должен знать:
- нормы Гражданского кодекса РФ,
- содержание основных положений и статей главы 48 "Страхование" ГК,
- содержание основных разделов и статей Закона "Об организации страхового дела в РФ",
- ведомственные акты и нормативные документы департамента по надзору за страховой деятельностью.
Методические рекомендации.
При изучении данной темы студент должен обратить внимание на нормативно- правовые акты, регулирующие правоотношения субъектов договора страхования и перестрахования. Необходимо акцентировать внимание на Правила страхования, существенные условия и принципы договоров страхования и перестрахования, условия, обеспечивающие финансовую устойчивость страховых операций, порядок лицензирования страховой деятельности в РФ.
Литература: [38], [39], [40], [50], [51],[52].
Вопросы для самопроверки:
1. Что понимается под страховым правоотношением?
2. На какой орган в РФ возложена функция контроля за деятельностью страховщиков?
3.Каков порядок получения лицензии и какие документы необходимо предъявить для этого?
Побудительный мотив для заключения договора страхования. Требования, предъявляемые для заключения договора.
Правила и общие условия страхования. Права и обязанности страхователя и страховщика по договору страхования. Принципы договора страхования и перестрахования.
Объективная потребность в перестраховании как системе распределения риска. Стороны в договоре перестрахования, их права и обязанности. Особенности правового регулирования перестраховочной деятельности в России.
Пропорциональное и непропорциональное перестрахование. Факультативное и облигаторное перестрахование.
Значение перестрахования в развитии российского национального страхового рынка.
Изучив данную тему, студент должен знать :
- существенные условия договора страхования;
- принципы договора страхования и перестрахования;
- основные формы договора страхования и перестрахования;
- значение перестрахования в развитии национального страхового рынка.
Методические рекомендации.
Изучая данную тему, студенту необходимо уяснить основные принципы страхования, на которых строятся взаимоотношения страхователя и страховщика, цедента (перестрахователя) и цессионера (перестраховщика). Необходимо обратить внимание на существенные условия договора страхования и период ответственности страховщика и перестраховщика.
Литература: [9], [11], [16],[20],[39],[40].
Вопросы для самопроверки:
1. Что представляет собой договор страхования?
2. Какие черты присущи договору страхования?
3. Какие существуют виды условий договора страхования?
4.Что представляют собой Правила страхования и какова их связь с договором страхования?
5.Что составляет основное содержание договора страхования?
6. Какими критериями определяется время вступления договора страхования в силу и время его окончания?
7. Какой договор перестрахования покрывает весь портфель страховщика, его отличительные особенности?
8 .Как урегулируются убытки страхователя, если его риск был перестрахован?