Перестрахование, учитывая присущие ему особенности и специфику, очень тяжело ограничить рамками одного государства. Максимальное рассредоточение рисков и их суммарный размер вынуждают осуществлять перестраховочные операции на международном страховом рынке.
Перестраховщик в связи со спецификой собственной деятельности должен действовать на глобальном рынке. Чтобы быть надёжным перестраховщиком, он должен владеть сбалансированным страховым портфелем и значительным финансовым капиталом. Для этого нужно и географическое распределение. Ведь если в какой-то стране произойдет катастрофа, которая приведет к значительным претензиям ко всем страховым компаниям, чьи интересы он защищал в данной стране. Исходя из этого, он должен стремиться принять на перестрахование риски от максимального количества страховых компаний из максимального количества стран. А это и есть глобализация.
Для осуществления перестраховчной деятельности по подобному принципу компания должна иметь огромный по украинским меркам капитал. Например, если нужно застраховать танкер или самолет на 1 млрд. евро, разве это может сделать украинская компания, если оплаченные уставные фонды всех страховщиков Украины на 01.10.2003 составляли 2 443,3 млн. грн.
При перестраховании мы можем использовать капитал западной фирмы. Свои особенности есть в страховании жизни. Чтобы организовать страховую компанию по страхованию жизни в Украине, иностранные предприниматели должны инвестировать к 2005 году 1,5 млн. евро. Если компания работает с перестрахованием у перестраховщика-нерезидента, то чтобы перевести в виде перестраховочных платежей сумму, эквивалентную инвестированной в уставный фонд, необходимо застраховать в Украине от 2-х до 5 тысяч человек, взять на себя ответственность (возложив на перестраховщика) равную 60 млн. евро. Только очень уверенные в успехе страхования в Украине компании могут решиться на такое дело, и пока такие люди находятся. Многие в перестраховании видят только перевод валюты перестраховщику (за 9 месяцев 2003 года украинские страховщики оплатили за перестрахование 3,4 млрд. грн. (57,2% от собранных страховых взносов), из них 2,1 млрд. грн. получили перестраховщики-нерезиденты (34,7% от собранных страховых взносов), но ведь это и перевод финансовой ответственности, в десятки раз превышающей перестраховочные премии. Кроме того, при перестраховании накопительная часть перестраховочной премии остается в собственности страхователей – резидентов Украины и возвращается при наступлении страхового случая или при расторжении договора[15]). Также стоит учесть, что западные фирмы - это не только капитал уставного фонда, это еще и технология, и философия страхового бизнеса.
На сегодня согласно "INSURANCE-ONLINE" www.uainsur.com с украинскими страховыми компаниями сотрудничают перестраховщики из Австрии (1 компания); Англии (7 компаний); Венгрии (2 компании); Кипр (1 компания); Латвия (10 компаний); Польша (2 компании); Россия (13 компаний); США (2 компании); Финляндия (1 компания); Франция (1 компания); Германия (7 компаний); Швейцария (3 компании); Эстония (1 компания).
Среди иностранных перестраховщиков в Украине свои представительства, в Киеве, открыли такие российские компании, как “Московское перестраховое общество”, “Ингосстрах”, “Российское перестраховое общество”, “Росно”, “Промышленно - страховая компания”, а также латвийские “Естора” и “Рига Ре”.
Иностранные страховые и перестраховые брокеры на отечественном страховом рынке представлены, такими лидерами страхового посредничества:“Marsh”, ”Heath Lambert Group ”, ”WillIs Overseas Brokers ”, ”AON Group”, ” Oakeshot Insurance Consultants Limited”, ”BMS Harris and Dikson Insurance Brokers Limited”, ” АФМ Страховые консультанты и брокеры”, ”ОПОРА БС” и ”Малакут”.[16])
3 Последствия глобализации страхового рынка Украины
Итак, глобализация страховой отрасли - это функционирование на страховом рынке определенного количества мультинациональных страховых компаний, многопрофильных транснациональных корпораций и других объединений.
Последствия глобализации для Украины могут быть приблизительно такими же, как и для других стран региона. Это объясняется тем, что для глобализации национальные формирования играют второстепенную роль. Основой же выступает экономическая ситуация.
Учитывая уровень экономического развития Украины, последствия глобализации целесообразно рассматривать в краткосрочной и долгосрочной перспективе. По нашему мнению, ключевыми вопросами будут: количество страховых компаний на рынке, размеров уставных фондов, пропорции между отечественным и иностранным капиталом на рынке, внедрение новых страховых продуктов и новых технологий.
Мы прогнозируем в краткосрочной перспективе небольшое увеличение количества страховых компаний за счет выхода на страховое поле Украины иностранных страховщиков. Средние размеры уставных фондов будут постоянно увеличиваться и к 2007 году составят более 2,5 млн. грн.
В долгосрочной перспективе произойдет сокращение количества страховщиков, вследствие слияния или их вытеснения, как отечественными, так и иностранными компаниями.
Размеры уставных фондов приблизятся к европейским показателям, и это будет одним из проявлений глобализации.
Доля иностранного капитала в страховых компаниях Украины будет неуклонно расти и к 2007 году составит не менее 30%
В долгосрочной перспективе возможно полное вытеснение отечественных страховых компаний, как это имеет место в Венгрии. Допустить этого нельзя и поэтому для защиты отечественных компаний необходимо применение протекциониских мер.
По нашему мнению, оптимальные действия украинских страховых компаний в условиях глобализации должны предусматревать:
¨ Расширения перечня страховых услуг, повышения их конкурентоспособности;
¨ Расширения сферы использования страхования, например, от политических, военных, информационных рисков и тому подобное;
¨ Использования сети Интернет для продажи страховых услуг;
¨ Отлаживания новых рынков сбыта для конкурентоспособных услуг страховых компаний за счет выхода на мировой страховой рынок;
¨ Участия страховых компаний в пенсионном страховании;
¨ Дальнейшего развития законодательной и усовершенствования нормативной базы;
¨ Создания объединений страховщиков по важнейшим направлениям страхования;
¨ Дальнейшей интеграции Украины в международные структуры;
¨ Усовершенствования системы подготовки, переподготовки и повышения квалификации кадров;
¨ Повышения платежеспособности страховщиков, в том числе за счёт их объединения, слияния компаний, и проведения перестраховочных операций;
¨ Обеспечения стабильности системы органов надзора;
¨ Построения адаптационных механизмов и моделей развития национального страхового рынка в условиях глобализации.[17])
Страховые компании усиленно проводят политику, направленную на повышение уровня проникновения в другие отрасли и сферы, а благодаря глобализации они не ограничиваются одним государством. В свои активы страховые компании включают: акции и облигации коммерческих компаний разных стран, государственные ценные бумаги разных государств и т.д. Ради финансовой безопасности необходимо, чтобы все страховые компании, которые будут действовать на территории Украины, в своих активах содержали акции и облигации украинских коммерческих компаний и государственные ценные бумаги Украины. Стоит вспомнить, что именно иностранные страховые компании относятся к потенциальным институционным инвесторам.[18])
Вполне закономерно, что сейчас много стран на первый план ставят защиту интересов своих страхователей, если они хоть в наименьшей степени будут нарушаться страховщиками других стран в процессе интеграционного проникновения на национальный рынок.[19])
Мы считаем, что в данном случае можно использовать опыт банковского рынка. Согласно с положениями Национального Банка Украины “О порядке создания и регистрации коммерческих банков” минимальный размер уставного фонда нового банка должен составлять:
¨ 5 млн. евро на день подписания учредительного договора в случае, если доля иностранного капитала в уставном фонде составляет до 50%.
¨ 10 млн. евро на день подписания учредительного договора в случае, если доля иностранного капитала в уставном фонде составляет 50% и больше.
Для обеспечения защиты национального страховщика стоит перенести такой порядок и на страховые компании. Это даст определенную уверенность в надежности компании. Хотя не должны создаваться искусственные препятствия для развития естественного процесса интеграции.