Все брокеры - люди разные. К сожалению, большинство брокеров - заурядные продавцы. Я бы сказал, что торговцы недвижимостью находятся в наихудшем положении. Они продают недвижимость, а сами владеют незначительной недвижимостью, или же вовсе не владеют ею. Есть громадная разница между брокером, который продает дома и брокером, который продает инвестиции. И то же самое касается брокеров, занимающихся операциями с акциями, облигациями, ценными бумагами, со страховкой, которые сами себя называют финансовыми плановиками. Как и в сказке. Вы перецелуете много лягушек, чтобы найти одну принцессу. И помните старую поговорку: "Никогда не спрашивайте продавца энциклопедий, не нужна ли энциклопедия ему".
Когда я беседую с любыми хорошо оплачиваемыми профессионалами, я сначала выясняю каким количеством собственности или акций они лично владеют, и какие проценты они платят по налогам. Такие же беседы я провожу со своим юристом, занимающимся налогами и со своим бухгалтером-экспертом. У меня есть бухгалтер-эксперт, которая занимается своим собственным бизнесом. Ее профессия - бухгалтерский учет, а ее бизнес - недвижимость. А когда-то у меня был бухгалтер-эксперт, который занимался малым бизнесом, но не имел никакой недвижимости. Со временем я отказался от его услуг.
Найдите брокера, который пропускает ваши интересы через свое сердце. Найдутся и брокеры, которые не пожалеют времени на ваше обучение и станут вашим наилучшим найденным активом. Лишь будьте с ними честными, и они ответят вам тем же. Если все, о чем вы сможете думать, это как бы урезать их комиссионные, люди едва ли захотят сотрудничать с вами. Это - элементарная логика.
Как я ранее говорил, один из управленческих навыков управление людьми. Многие люди управляют лишь теми, кого считают глупее себя, над кем имеют власть, обычно это - их подчиненные. Многие средние менеджеры так и остаются средними, терпя неудачу в служебной карьере, потому что, они знают, как работать с людьми под собой, но не знают, как работать с людьми над собой. Важно уметь управлять теми людьми и хорошо платить тем людям, которые лучше вас разбираются в некоторых технических вопросах. Вот почему компании имеют совет директоров. И вам это необходимо. В этом и проявляется финансовая разумность.
7. Будьте "индейским дарителем". Я говорю об умении получать что-то даром. Когда первые белые поселенцы приплыли в Америку, они были обескуражены обычаями, которые имели некоторые американские индейцы. Например, если поселенцу было холодно, индеец давал ему одеяло. По ошибке приняв одеяло за подарок, поселенец часто бывал обиженным, когда индеец просил отдать одеяло обратно.
Индейцы тоже расстраивались когда понимали, что поселенцы не хотели возвращать одеяло. Вот откуда и пошло выражение "индейский даритель". Простое межкультурное недоразумение.
В мире графы "актив" быть "индейским дарителем" важно для получения богатства. Первый вопрос искушенного инвестора бывает таков: "Как быстро я верну обратно свои деньги?" Такие инвесторы так же хотят знать, что они получают бесплатно, а это является частью сделки. Вот почему прибыль на инвестированный капитал так важна.
Например, я нашел маленький кондоминиум, в нескольких кварталах от места, где живу сам, который был заложен и не мог быть выкуплен. Банк хотел 60000 $ , а предложил цену в 50000 $, на что банк согласился, потому что, вместе с моей ценой был предъявлен чек кассира банка на 50000 $. Они поняли, что я был настроен решительно. Многие инвесторы сказали бы, не слишком ли много наличности ты вкладываешь в сделку? Не лучше бы было взять ссуду под сделку? Мой ответ - только не в данном случае. Моя инвестиционная компания использует этот кондоминиум для сдачи в аренду на зимние месяцы, когда "снежные птички" приезжают в Аризону и арендуют помещение за 2500 $ в месяц на 4 месяца в году. За аренду помещения в мертвый сезон плата составляет 1000 $ в месяц. Я вернул свои деньги менее, чем за 3 года. Сегодня я продолжаю владеть этим активом, качающим для меня деньги, из года в год.
То же самое происходит и с акциями. Часто мой брокер звонит мне и рекомендует вложить приличные деньги в акции компании которая, по его предчувствию, вот-вот сделает скачек к успеху, что повысит ее акции в цене, например, объявит о новой продукции. Я начинаю вкладывать деньги в акции компании, пока они растут в цене, делая это где-то на протяжении месяца. Затем я забираю свое начальное капиталовложение из данного бизнеса и прекращаю волноваться о колебаниях рынка, потому что я вернул свое начальное капиталовложение и готов работать с другим активом. И так, мои деньги вложены, а затем возвращены, и я владею активом, что было технически бесплатно.
Действительно, случается, я теряю деньги. Но я оперирую деньгами, которые могу позволить себе потерять. Я бы сказал, что, в среднем, на 10 инвестиций, по 23 инвестициям я возвращаю деньги с прибылью, тогда как 56 инвестиций ничего не приносят, а 23 инвестиции вообще теряются. Я ограничиваю свои потери лишь теми деньгами, которыми оперирую в данном случае.
Люди, которые ненавидят риск, помещают деньги в банк. В конце концов, иметь сбережения лучше, чем не иметь никаких сбережений. Но на то, что заработать что-то на вложенных в банк деньгах, уходит значительное время, а во многих случаях это вам чего-то стоит.
На каждую из моих инвестиций должно быть что-то бесплатное. Кондоминиум, мини-склад, кусок незанятой земли, дом, запас акций, офис. Здесь должен быть ограниченный риск или идея с малым риском. Есть книги, посвященные исключительно данному предмету, на которых я здесь не стану останавливаться. Рей Крок основатель Макдоналдс, продавал гамбургеровые франчайзи. Не потому, что любил гамбургеры, а потому, что хотел недвижимость под франчайзи бесплатно.
Мудрые инвесторы должны стремиться к большему, чем прибыль на инвестированный капитал, я говорю об активе, который вы получаете бесплатно, лишь только возвращаете свое первоначальное капиталовложение. Это и есть финансовая разумность.
8. Актив приносит предметы роскоши. Сила человека в его умении сосредоточиться на чем-то. Ребёнок одного моего знакомого имеет отвратительную привычку не экономить деньги. Ему только что стукнуло 16, и он загорелся желанием заиметь свою собственную машину. У него есть и предлог, заключающийся в том, что родители всех его друзей уже раскошелились на машины для своих чад. Ребёнок моего знакомого захотел залезть в свои сбережения и воспользоваться ими для первоначального взноса. Вот тогда, мой знакомый и позвонил мне.
"Ты думаешь, я должен позволить ему сделать это, а может мне поступить, как другие родители делают, да просто купить ему машину?" - спросил он.
На что я ответил: "Это могло бы облегчить давление на тебя на какое-то время, но какой урок он вынес бы из этой ситуации на будущее? Можешь ты воспользоваться этим желанием владеть машиной и вдохновить своего сына чему-то научиться?" На этом разговор оборвался.
Два месяца спустя я вновь разговорился с тем своим знакомым на тему машины. "Ну что, есть у сына новая машины?" - спросил я.
"Нет. Но я дал ему 3000 $ на машину. Я сказал ему, чтобы он воспользовался моими деньгами, вместо его денег, отложенных на колледж".
"Это щедро с твоей стороны" - сказал я. "Да не так уж щедро. Да и части денег уже нет. Я последовал твоему совету использовать сильное желание сына приобрести машину и направить энергию его желания так, чтобы он смог чему-то научиться".
"Ну, и что вы сделали?" - спросил я.
"Сначала мы, как следует, поиграли в твою игру "САSHFLOW" в очередной раз. Играя, мы с сыном долго дискутировали, как разумнее пользоваться деньгами. Затем я подарил ему подписку на "Уолт Стрит Джорнел" и несколько книг о фондовой бирже.
"А потом, что?" - спросил я. "Что из этого вышло?"
"Я сказал, что 3000 $ - его, но ему необязательно было все деньги тратить на покупку машины. Он мог бы воспользоваться деньгами, чтобы купить и продать акции, найти своего собственного биржевого брокера, и, однажды он бы заработал 6000 $, вложив в акции свой 3000 $, а из тех 6000 $ - 3000 $ пошли бы на покупку машины и 3000 $ были бы отложены на учебу в колледже". "Ну и каковы результаты?" - спросил я
"В самом начале сыну посчастливилось кое-что подзаработать, но через несколько дней он потерял всё, что добыл. Зато он, действительно, почувствовал интерес к бизнесу. На сегодняшний день, я думаю, пару тысяч он использовал, но его интерес не ослабевает. Он перечитал все книги, которые я ему купил и отправился в библиотеку, чтобы взять ещё книг о бизнесе. Он жадно читает "Уолл Стрит Джорнел", отслеживает показатели деловой активности и смотрит CNBC вместо МТV. У него осталось лишь тысяча долларов, но его интерес и знания растут и растут. Он знает, что если потеряет все деньги, ему ещё два года придётся ходить на своих двоих. Но, кажется, его это абсолютно не беспокоит. По-моему, он совершенно утерял интерес к приобретению машины, потому что нашёл то, что привлекает его гораздо больше".
"А что произойдёт, если он всё же потеряет все деньги?" спросил я.
"Раз уж мы встали на этот путь, мы пройдём его. Пусть уж лучше он потеряет всё сейчас, нежели доживёт до наших дней, рискуя в нашем возрасте потерять все. И. кроме того, эти 3000 $ лучшие деньги, потраченные когда-либо мной на его образование. То, чему он научится, будет служить ему всю его жизнь и наверняка, он более внимательно станет относиться к власти денег. Я считаю, что он прекратил бросать деньги на ветер.