по предмету «Деньги и кредит» Тема : «Банковская система Украины» (стр. 2 из 2)

Функция образования платёжных средств и регулирования денежного обращения (эмиссионная) состоит в том, что банковская система оперативно изменяет массу денег в обороте, увеличивая или уменьшая её в соответствии с изменением спроса на деньги.

Это ключевая функция банковской системы. В её выполнении берут участие все части системы — центральный банк, все банки второго уровня. Она касается всех направлений банковской деятельности, и, прежде всего кредитной.

Эта функция банковской системы качественно отличается от аналогичной функции отдельного банка. Каждый отдельный банк потенциально может брать участие в формировании предложения денег, и заинтересован в расширении своей деятельности, поскольку она приносит ему дополнительные доходы. И только система может определять границы этой деятельности, адекватные спросу на деньги, и ввести в эти границы эмиссионную функцию каждого банка. Это достигается методами и инструментами денежно-кредитной политики центрального банка, реализацию которой осуществляет система в целом.

Функция обеспечения стабильности банковской деятельности и денежного рынка (стабилизационная) связана с чрезвычайной рискованностью банковской деятельности. Банки, в отличие от иных экономических субъектов, кроют в себе повышенную угрозу дестабилизации собственной деятельности, разлада всего денежного рынка, провоцирование общеэкономического кризиса. Поэтому каждый отдельный банк не может выполнять стабилизационную функцию.

Как посредники на денежном рынке, банки функционируют преимущественно за счёт чужих капиталов — акционерного капитала, привлечённых доходов вкладчиков и средств с других банков. Поэтому они пребывают под постоянным контролем и давлением сбоку большого количества клиентов и акционеров, действия которых определяются не только экономическими расчётами, но и наслышками, ожиданиями, допущениями.

Как посредники денежного обмена, банки должны брать на себя всю ответственность перед инвесторами за экономические риски своих должников. Банки должны максимально уменьшить риски для инвесторов. Но реальный успех возможен лишь усилиями всей банковской системы. Только банковской системе в целом под силу создать действенный механизм страхования банковских рисков и банковских депозитов.

Выполнение банковской системой стабилизационной функции проявляется двояко:

— в принятии серии законов и других нормативных актов, регламентирующих деятельность всех её составляющих — от Центробанка до узкоспециализированных коммерческих банков;

— в создании действенного механизма государственного контроля и надсмотра за придерживания этих законов и за деятельностью банков вообще.

На этой основе создаются специальные механизмы обеспечения стабильности банковской деятельности, которые включают:

1) страхование банковских рисков, прежде всего кредитных;

2) страхование банковских депозитов, прежде всего физических лиц;

3) создание внутренних банковских резервов для покрытия убытков от кредитных рисков;

4) создание механизма обязательного резервирования банковских депозитов;

5) централизованное установление экономических нормативов по тем направлениям банковской деятельности, которые связаны с наибольшими рисками;

6) создание централизованного надсмотра и контроля над банковской деятельностью;

7) создание механизма централизованного рефинансирования коммерческих банков;

8) узаконение различных механизмов централизации банковского капитала (создание консорциумов, картелей, трестов, концернов, холдингов).

Банковская система взаимодействует с другими системными структурами, с которыми она создаёт как подсистема более общее образование — экономическую систему в целом. Это в частности бюджетная система, налоговая система, валютная система, торговая система и т. д.

Сравнивая банковскую подсистему с другими, можно найти в ней черты, которые общие для всех, что подтверждает её системный характер, а также специфические черты, подчёркивающие её банковскую специфичность.