Список использованных источников
1. Банковское дело. Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П, Кроливецкой. – 5-е изд., перераб и доп.. - М.: Финансы и статистика, 2005
2. Горчаков А. А., Половников В. А. Тенденции развития кредитного рынка России // Банковское дело, М., 2005.
3. "Деньги, кредит, банки" 2007 г. О.И. Лаврушин
4. Инструкция БАНКА РОССИИ ОТ 30.06.97 №62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам"
5. Молчанов И.В. Коммерческий банк в современной России. - М.: Финансы и статистика, 2006.
6. Миловидов Д.А. Современное банковское дело. - М.: ИНФРА-М, 2004.
7. Общая теория денег и кредита/ Под ред. Жукова Е. Ф. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006
8. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. -М.: Издательский дом "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир", 2004.
9. Семенюта О.Г. Банковское дело и банковское законодательство. - М.: Банки и биржи, 2002.
10. Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности" от 3 февраля 1996 г. №17–ФЗ (с изменениями и дополнениями).
11. Федеральный закон РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (с изменениями и дополнениями).
12. Чиненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств / Бухгалтерия и банки. М. – 2007.
13. 100 вопросов о кредите. Теряем или приобретаем? / Под ред. Новикова Н.А., Орлова Н.В. – Ростов-на-Дону, 2007.
14. Журнал "Финансы и кредит" 2008г. № 1
15. Журнал "Банковское дело" 2007 г.
16. Журнал "Деньги и кредит" 2007г. № 4
17. Журнал "Деньги" 2007г. № 28
18. Журнал "Профи" 2007г. № 7
19. Журнал "Рынок ценных бумаг" 2006г. № 4
20. Журнал "Вопросы экономики" 2004г. № 2
21. Журнал "Экономист" 2004г. №12
Приложения
Таблица 6 Условия предоставления ипотечного кредита в рублях
| Объект кредитования | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Размер кредита | Срок кредитования |
| Квартира | 11,0% | от 10 % | до 90% от стоимости объекта кредитования | 3-30 лет |
| Коттедж с земельным участком | 12,0% | от 30 % | до 70% от стоимости объекта кредитования | 3-30 лет |
| Земельный участок | 13,0% | от 50 % | до 50% от стоимости объекта кредитования | 3-15 лет |
Таблица 7 Условия залогового ипотечного кредитования в рублях РФ
| Объект кредитования | Процентная ставка | Размер кредита | Срок кредитования |
| Квартира | 12,0% | до 80% от стоимости объекта кредитования | 3-30 лет |
| Коттедж с земельным участком | 13,0% | до 70% от стоимости объекта кредитования | 3-30 лет |
| Земельный участок | 14,0% | до 50% от стоимости объекта кредитования | 3-10 лет |
Таблица 9 Схема погашения основного долга и уплаты процентов на первое число каждого месяца
| Дата | Основной платеж | Проценты | Всего к уплате | Остаток на конец месяца |
| 01.02.2002 | 416,67 | 339,72 | 756,39 | 24583,33 |
| 01.03.2002 | 416,67 | 301,74 | 718,41 | 24166,66 |
| 01.04.2002 | 416,67 | 328,4 | 745,07 | 23749,99 |
| 01.05.2002 | 416,67 | 312,33 | 729 | 23333,32 |
| 01.06.2002 | 416,67 | 317,1 | 733,77 | 22916,65 |
| 01.07.2002 | 416,67 | 301,37 | 718,04 | 22499,98 |
| 01.08.2002 | 416,67 | 305,75 | 722,42 | 22083,31 |
| 01.09.2002 | 416,67 | 300,1 | 716,77 | 21666,64 |
| 01.10.2002 | 416,67 | 284,93 | 701,6 | 21249,97 |
| 01.11.2002 | 416,67 | 288,77 | 705,44 | 20833,3 |
| 01.12.2002 | 416,67 | 273,97 | 690,64 | 20416,63 |
| 01.01.2003 | 416,67 | 277,44 | 694,11 | 19999,96 |
| 01.02.2003 | 416,67 | 271,78 | 688,45 | 19583,29 |
| 01.03.2003 | 416,67 | 240,36 | 657,03 | 19166,62 |
| 01.04.2003 | 416,67 | 260,46 | 677,13 | 18749,95 |
| 01.05.2003 | 416,67 | 246,57 | 663,24 | 18333,28 |
| 01.06.2003 | 416,67 | 249,13 | 665,8 | 17916,61 |
| 01.07.2003 | 416,67 | 235,62 | 652,29 | 17499,94 |
| 01.08.2003 | 416,67 | 237,81 | 654,48 | 17083,27 |
| 01.09.2003 | 416,67 | 232,15 | 648,82 | 16666,6 |
| 01.10.2003 | 416,67 | 219,18 | 635,85 | 16249,93 |
| 01.11.2003 | 416,67 | 220,82 | 637,49 | 15833,26 |
| 01.12.2003 | 416,67 | 208,22 | 624,89 | 15416,59 |
| 01.01.2004 | 416,67 | 209,5 | 626,17 | 14999,92 |
| 01.02.2004 | 416,67 | 203,83 | 620,5 | 14583,25 |
| 01.03.2004 | 416,67 | 178,9 | 595,57 | 14166,58 |
| 01.04.2004 | 416,67 | 192,51 | 609,18 | 13749,91 |
| 01.05.2004 | 416,67 | 180,82 | 597,49 | 13333,24 |
| 01.06.2004 | 416,67 | 181,19 | 597,86 | 12916,57 |
| 01.07.2004 | 416,67 | 169,86 | 586,53 | 12499,9 |
| 01.08.2004 | 416,67 | 169,86 | 586,53 | 12083,23 |
| 01.09.2004 | 416,67 | 164,2 | 580,87 | 11666,56 |
| 01.10.2004 | 416,67 | 153,42 | 570,09 | 11249,89 |
| 01.11.2004 | 416,67 | 152,88 | 569,55 | 10833,22 |
| 01.12.2004 | 416,67 | 142,46 | 559,13 | 10416,55 |
| 01.01.2005 | 416,67 | 141,55 | 558,22 | 9999,88 |
| 01.02.2005 | 416,67 | 135,89 | 552,56 | 9583,21 |
| 01.03.2005 | 416,67 | 117,62 | 534,29 | 9166,54 |
| 01.04.2005 | 416,67 | 124,56 | 541,23 | 8749,87 |
| 01.05.2005 | 416,67 | 115,1 | 531,77 | 8333,2 |
| 01.06.2005 | 416,67 | 113,24 | 529,91 | 7916,53 |
| 01.07.2005 | 416,67 | 104,1 | 520,77 | 7499,86 |
| 01.08.2005 | 416,67 | 101,92 | 518,59 | 7083,19 |
| 01.09.2005 | 416,67 | 96,25 | 512,92 | 6666,52 |
| 01.10.2005 | 416,67 | 87,67 | 504,34 | 6249,85 |
| 01.11.2005 | 416,67 | 84,93 | 501,6 | 5833,18 |
| 01.12.2005 | 416,67 | 76,71 | 493,38 | 5416,51 |
| 01.01.2006 | 416,67 | 73,61 | 490,28 | 4999,84 |
| 01.02.2006 | 416,67 | 67,94 | 484,61 | 4583,17 |
| 01.03.2006 | 416,67 | 56,25 | 472,92 | 4166,5 |
| 01.04.2006 | 416,67 | 56,62 | 473,29 | 3749,83 |
| 01.05.2006 | 416,67 | 49,3 | 465,97 | 3333,16 |
| 01.06.2006 | 416,67 | 45,29 | 461,96 | 2916,49 |
| 01.07.2006 | 416,67 | 38,35 | 455,02 | 2499,82 |
| 01.08.2006 | 416,67 | 33,97 | 450,64 | 2083,15 |
| 01.09.2006 | 416,67 | 28,31 | 444,98 | 1666,48 |
| 01.10.2006 | 416,67 | 21,92 | 438,59 | 1249,81 |
| 01.11.2006 | 416,67 | 17 | 433,67 | 833,14 |
| 01.12.2006 | 416,67 | 11 | 427,67 | 416,47 |
| 01.01.2007 | 416,67 | 5,66 | 422,33 | -0,2 |
Таблица 10
Сравнения условий банков по образовательному кредиту| Условия льготного образовательного кредита | Условия обыкновенных банков | |
| 1. Процентная ставка | 10% годовых | До 19% годовых |
| 2. Сумма | До 25 000$ США | До 20 000$ США, исходя из платежеспособности заемщика или поручителя |
| 3. Срок | До 10 лет | До 6 лет |
| 4. Обеспечения, гарантии | Без залога и поручительства | Поручительство (ежемесячные платежи не должны превышать 50% дохода поручителя) Залог имущества |
| 5. Погашения | Через 5 лет подписания договора ежемесячными выплатами, то есть оплата возможна после окончания вуза | Ежемесячно равными долями с момента подписания договора, то есть во время обучения в вузе |
| 6. Льготный срок (период) | На 5 лет предоставляется отсрочка погашения основного долга и выплаты процентов | Возможен льготный период - 1 год, в течении которого выплачиваются только проценты |
| 7. Ответственность заемщика | Неустойка за просрочку возврата кредита или процентов | Неустойка за просрочку возврата кредита или процентов. Потеря залогового имущества. Выплата кредита и процентов ложиться на поручителя. |
Таблица 11 Кредитование студентов и абитуриентов по программе "бакалавр" и "специалист"
| Цели использования кредита | Оплата обучения на дневном и вечернем отделениях |
| 1. Валюта кредита | Доллары США |
| 2. Вид кредита | Кредитная линия |
| 3. Конвертация (перевод) кредитных средств | По курсу ЦБ РФ |
| 4. Максимальный предел выдачи кредитной линии | 25 000 долларов США |
| 5. Срок кредита для абитуриентов дневных отделений | До 10 лет по программе "специалист", до 9 лет по программе "бакалавр" |
| 6. Срок кредита для абитуриентов вечерних отделений | До 10 лет по программе "бакалавр" и "специалист" |
| 7. Срок кредита для студентов II-V курсов | Срок кредита рассчитывается по схеме: период обучения (льготный период) равен периоду выплат |
| 8. Льготный период | На время обучения заемщика в вузе предоставляется отсрочка погашения основного долга и выплат процентов: дневное отделение: до 4 лет – по программе "бакалавр", до 5 лет – по программе "специалист", до 6 лет – специалисты медицинских факультетов |
| Вечернее отделение: до 5 лет – по программе "бакалавр", до 6 лет – по программе "специалист" | |
| 9. Обеспечение по кредиту (залог, поручительство) | Нет |
| 10. Процентная ставка по кредиту | 10%: годовых |
| 11. Мораторий на досрочное погашение кредита | 12 месяцев |
| 12. Досрочное погашение кредита | Начиная с 13-го месяца пользования кредитом, платежи не менее чем по 500 долларов США |
| 13. Комиссия за досрочное погашение | Нет |
| 14. Погашение | Ежемесячные выплаты после окончания вуза в течении 5 лет (если срок обучения 5 лет) и в течении 4 лет (если срок обучения – 6 лет); для студентов II-IV курсов период погашения равен периоду обучения |
| 15. Предоставление кредита | Траншами в размере платы за обучение за очередной семестр при условии успешной сдачи сессии |
| 16. Дополнительное условие | Продление кредитного договора в случае академического отпуска, отпуска по уходу за ребенком, а также в случае призыва в Вооруженные Силы РФ |
Таблица 12 Кредит на обучение в магистратуре