Базиков А. А. Экономическая теория: Курс лекций — М.: Инфра-м, 2005 — 288 с (стр. 58 из 64)

При характеристике кредита и кредитных отношений особое значение имеет рассмотрение выполняемых ими функций. Прежде всего это перераспределительная функция. Объединяясь в ссудный или товарный капитал и являясь временно свободными, эти средства ускоряют движение оборота ресурсов, повышая тем самым эффективность работы соответствующих предприятий и отраслей экономики.

Следующая функция кредита выражается в экономии издержек обращения. Происходит это вследствие вовлечения в хозяйственный оборот безналичных расчетов и так называемых "кредитных" денег - векселей, банкнот, чеков. Это в свою очередь ускоряет и денежное обращение.

Кредит способствует концентрации и централизации капиталов, фондов. Благодаря этой функции появляются новые, более крупные организационно-правовые структуры предприятий - акционерные общества, корпорации, фирмы и т.п.

И, наконец, еще одна функция кредита, проявляющаяся как инструмент регулирования рыночной экономики. Она сводится к совокупности мероприятий, проводимых государством с целью изменения динамики и объема кредита, воздействующих на хозяйственную жизнь. Главное в этих мероприятиях - дифференциация процентных ставок за кредит, предоставление правительственных гарантий и льгот, затрудняющих или облегчающих получение ссуд заемщиками.

5. Денежное обращение и его составные элементы

Эффективная экономическая жизнедеятельность национального хозяйства немыслима без рационально организованного в стране денежного обращения. Оно выступает как своего рода кровеносная система экономики. Проникая во все звенья общественного производства, опосредуя его движение, денежное обращение активизирует воспроизводственный процесс и кругооборот ресурсов. Без него невозможно развитие предпринимательства во всех его видах, многообразная рыночная деятельность, функционирование всей рыночной инфраструктуры, других институтов, обеспечивающих прогресс развития общества. Роль устойчивого денежного обращения особенно возрастает в условиях формирования социально-ориентированной рыночной экономики, на создание которой нацелена в настоящее время экономическая политика нашего государства.

Денежное обращение нельзя рассматривать как какую-то абстрактную форму. Оно весьма реально и представлено прежде всего в движении наличной и безналичной денежной массы. Основываясь на довольно сложной денежной системе в организационно-экономическом и социально-экономическом отношении, денежное обращение включает в себя следующие элементы:

а) деньги как таковые, наличные и безналичные;

б) виды денег,

в) функции денег;

г) масштаб цен;

д) эмиссия денег и их обращение;

е) субъекты государства, регулирующие денежное обращение.

Деньги как определяющий основной элемент денежной системы выступают в первую очередь как всеобщее покупательное средство. В актах купли-продажи деньги опосредуют парный обмен. Он осуществляется с помощью наличных и безналичных денег. Деньги - одна из материальных основ товарно-денежных отношений в рыночной экономике. Через эти отношения взаимодействуют многочисленные товаропроизводители. Стабильность денег определяет устойчивость товарно-денежных отношений и эффективное функционирование субъектов хозяйствования и экономики в целом.

В странах с рыночной экономикой денежное обращение представлено оборотом наличных и безналичных денег. К первым относятся банковские билеты, банкноты, монеты и казначейские билеты. Банковские билеты - бумажные деньги, выпускаемые центральным банком страны. Банкноты первоначально выпускались отдельными банками, выполняя роль векселей, в последующем они стали национальными деньгами - платежным средством с принудительно устанавливаемым государством курсом. Монеты - это разменные средства бумажных денег, позволяющие осуществлять мелкие покупки. Казначейские билеты также относятся к бумажным деньгам и выпускаются непосредственно государственным казначейством, министерством финансов или особым государственным органом. В России в настоящее время казначейские билеты не выпускаются.

Следующий составной элемент денежной системы, как и денежного обращения, - функции денег. К ним относятся: мера стоимости, средство обращения, средство накопления, средство платежа и мировые деньги. Каждая функция денег выполняет свою конкретную роль в денежном обращении. Вместе с тем они взаимосвязаны. При этом полноценность функционирования каждой из них предопределяет стабильность и устойчивость денежного обращения в целом. Это, в свою очередь, позитивно отражается на функционировании национальной экономики и хозяйствующих субъектов.

Важным элементом в денежной системе страны является масштаб цен. Он устанавливается государством как фиксированная величина определенного весового количества золота, принимаемого за денежную единицу. Наличие реального масштаба цен в экономике обеспечивает устойчивость денежного обращения. Однако макроэкономическая нестабильность для многих стран, в том числе и России, отрицательно сказывается на той положительной роли, какую должен выполнять масштаб цен в экономике. Ее кризисное состояние приводит не к накоплению, а к утечке золота из страны. Его запасы снижаются и по причине того, что производимая продукция не имеет выхода на мировые рынки из-за слабой ее конкурентоспособности. Все это снижает весомость золотого содержания денежной единицы, а следовательно, и денег как всеобщего средства обмена.

Эмиссия и порядок обращения денег в экономике - немаловажный элемент денежной системы. Главное, что определяет данных элемент - количество денег, необходимых для нормального беспрепятственного товарного обращения. При этом, чем быстрее будет протекать такой процесс, тем меньше денежная масса в товарном обмене. Не должны сдерживать денежный оборот такие функции денег, как средство обращения, средство накопления и средство платежа. Ускорению товарно-денежного оборота способствуют преобладание на рынке качественной продукции и высокие доходы основной массы населения. Национальных денег требуется меньше и в том случае, когда экономика интегрирована в мирохозяйственные связи и имеет место свободное в рамках национальных законов обращение иностранной валюты.

Субъекты государства, обеспечивающие регулирование денежного обращения, - завершающий составной элемент денежной системы рыночной экономики. По значимости он не менее важен, чем, рассмотренные выше. Этот элемент выступает как субъективный фактор, воздействующий на объективные процессы, происходящие как в самой денежной системе, так и в денежном обращении. Государство в лице его представительных органов, обеспечивающих функционирование денежной сферы (центральный банк, министерство финансов, президент, правительство, законодательная власть и др.), своими действиями должны создавать благоприятные условия для ее гармоничного взаимодействия со всеми другими сферами экономики. Они должны быть постоянными и неослабными. Это обусловлено самой природой рыночной экономики. Ее саморазвитие и саморегулирование дает, как известно, определенный положительный результат, но он еще выше, и это подтверждает мировой опыт, если государство в разумных пределах осуществляет свои регулирующие функции.

В завершение рассмотренных вопросов в качестве одной из важных тем экономики и экономической теории необходимо отметить следующее. Каждый из них имеет вполне самостоятельное значение и смысл. Вместе с тем они взаимосвязаны и дополняют друг друга. Финансы, кредит и денежное обращение - исключительно важные неотъемлемые атрибуты рыночной экономики. Их устойчивость - материальная основа благополучного и поступательного развития всего народнохозяйственного комплекса страны, всех его многочисленных звеньев и субъектов хозяйствования.

Схематически взаимосвязь финансов, кредита и денежного обращения, может быть представлена в следующем виде (рис. 29).

Рис. 29. Взаимосвязь финансов, кредита, денежного обращения

6. Финансово-кредитные отношения как система

Регулирование свободных денежных средств и движение их как ссудного капитала составляет экономическую основу финансово-кредитной системы. Первое осуществляется совокупностью финансово-кредитных институтов за счет доходов и сбережений различных слоев населения, которые затем предоставляются в ссуду фирмам, правительству и частным лицам. Движение ссудного капитала через различные формы кредита формирует разнообразные финансово-кредитные отношения. В составе финансово-кредитных институтов основополагающими в большинстве стран с рыночной экономикой являются центральные и коммерческие банки.

Центральный банк (банк банков) - ядро финансово-кредитной системы. Он, как правило, является государственным учреждением. В США центробанк, именуемый Федеральной резервной системой, находится в смешанной собственности: государственной и частной. Важнейшими функциями центрального банка являются: эмиссия денег, аккумуляция и хранение резервов коммерческих банков, хранение золотовалютных резервов страны, кредитование коммерческих банков, правительственных учреждений и организаций, ведение счетов последних и др.

Эмиссия денег - одна из важнейших функций центрального банка. Наличные деньги необходимы стране для осуществления значительной части различных платежей, а также для обеспечения стабильности финансово-кредитной системы. В России величина наличных денег колеблется от 30 до 37% их общей денежной массы.