Теоретические основы проведения валютно-обменных операций 8 (стр. 11 из 13)

- Защита средства клиентов, от судебных притязаний со стороны третьих лиц. По законодательству США, а именно там находится банк, активы находящиеся на хранение в банке, не могут быть объектом судебных притязаний, т.к. открывая счет в e-gold и депонирую туда ваши денежные средства, Вы всего лишь сдаете ваше золото на хранение.

- 100% ликвидность системы e-gold, Вы можете в любой момент обменять ваше е-золото на любую мировую валюту в любой точке мира или получить непосредственно слитком.

- Интернациональность. E-gold открытая система, она не делит своих участников на людей проживающих в USA и остальных, как например это делает PayPal, все участники этой платежной системы равноправны.

- Анонимность открытия счета. E-gold не проверят данные введенные клиентом при открытии счета. Правда, неясно как долго это продлиться, есть некоторая вероятность, что в пике борьбы с терроризмом эту возможность прикроют или сильно усложнят.

- Легкость в управлении. Все операции в e-gold осуществляются с помощью браузера, нет необходимости устанавливать дополнительное программное обеспечение.

- Открытие счет в e-gold бесплатно! Отсутствует не снижаемый остаток или первоначальный взнос.

- Удобство в организации приема платежей. Для этого достаточно разместить на вашем сайте стандартизированную форму для приема платежей, изменить необходимые параметры и все, ваш интернет-магазин готов. Также имеется возможность проводить микро-платежы (в серебре), т.е. вы вполне можете продавать свой товар за доли центов.

Операция обмена электронных валют в графическом виде представлена на рис.12.

Шаг 1

Шаг 2

Шаг 3

Рис.17. Операция обмена электронных валют

Кроме всего прочего, Тверскому отделению №7977/01176 Сбербанка необходимо проводить активную рекламную политику. В настоящее время на банковском рынке работает большое количество банков, которые осуществляют различные банковские операции. И зачастую предложение банковских услуг превышает спрос на них. Для того чтобы постоянно увеличивать количество клиентов банка и тем самым сохранять свои устойчивые позиции на банковском рынке, необходимо проводить открытую рекламу своих услуг, а также подробно информировать население о проводимых операциях [45].

Цели рекламы в первую очередь определяются принятой общей стратегией маркетинга банка и его коммуникационной стратегией. Большое разнообразие всевозможных целей можно свести к двум большим группам [40;c.139]:

1) цели в области сбыта или направление на непосредственное побуждение к определенным действиям;

2) цели в области коммуникаций или косвенного воздействия.

Осуществление целей в области сбыта ведет к ощутимому приросту таких показателей, как объем продаж. Цели в области коммуникаций направлены на передачу определенных идей, формирование имиджа и изменение потребительских привычек, что содействует росту уровня сбыта на долгосрочных временных интервалах.

Большое значение для успеха всей рекламной кампании имеет правильный выбор средств распространения информации. В этой связи очень важно знать характерные особенности отдельных средств, присущие им недостатки и преимущества.

3.3. Услуги по дорожным чекам

Перспективным направлением развития валютно-обменных операций в банке является предоставление услуг по дорожным чекам. Это привлечет дополнительных клиентов и повысит конкурентоспособность Тверского отделения Сбербанка на рынке банковских услуг.

Рекомендую банку предлагать дорожные чеки всемирно известных компаний -"American Express" и "Thomas Cook".

В последнее время наблюдаются определенные успехи в продаже дорожных чеков. Так, по некоторым данным, в ряде регионов их рост составил до 500%. Динамику значительного роста объемов операций с дорожными чеками составили люди, которые ездят за границу и рассчитываются там за товары наличными средствами. Они начинают понимать, что дорожные чеки - это безопасная альтернатива наличным деньгам.

Путешественники используют чеки как альтернативу пластиковым картам, «оседлые» граждане - как способ сбережения валютных накоплений.

Дорожный чек - банковское платежное средство, которое может быть обменено на наличные деньги в той валюте, в которой оно выписано, или на эквивалентную сумму в иностранной валюте по действующему курсу. Банки, выдающие дорожные чеки, гарантируют полный возврат денег в случае утери этих чеков в результате кражи, уничтожения и т.п.[30;c.131-133].

Дорожный чек - именной документ, удостоверяющий обязательство компании-эмитента выплатить держателю чека сумму его номинала практически в любой точке мира. Стоимость дорожного чека определяется его номиналом и взимаемой за обслуживание операций комиссией. Чеком можно расплатиться в гостинице, магазине, кассе любого банка. По требованию владельца деньги могут быть внесены в банк на счет или обменены на валюту страны пребывания. В специальных пунктах обслуживания чек можно обменять на наличные без уплаты комиссии [28;c.129].

Чеки выпускаются в восьми основных валютах: в долларах США, фунтах стерлингов, французских франках, немецких марках, швейцарских франках, канадских долларах, японских йенах и саудовских риалах. Большее хождение имеют дорожные чеки таких всемирно известных компаний как "American Express" и "Thomas Cook" в долларах и в марках. Кроме того, существуют коммерческие чеки, которые выпускают крупные международные банки, например, "Дойче-банк" и "Комерц-банк" в Германии, "Кредит-банк" и "И-Би-Ай"- в Польше. Первые более удобны для путешествий, вторые - предназначены для крупных покупок, таких как автомобиль. Коммерческие чеки менее распространены и принимаются не во всех банках [32;c.89].

Дорожные чеки по достоинству оценены деловыми людьми Запада, а теперь и в России благодаря следующим преимуществам по сравнению с наличными денежными средствами:

1. Дорожные чеки могут быть восстановлены в случае их кражи, потери, порчи. При утере чека восстановление занимает 24 часа и может быть осуществлено в любом представительстве компании по всему миру. Чеки можно восстановить даже спустя год как по сохраненным номерам, так и по Вашим данным в банке, оставленным при покупке чеков. Служба возмещения работает круглосуточно по всему миру. Именно это делает чеки надежнее в хранении, чем наличные денежные средства или банковские карты, и именно поэтому их все чаще используют как средство хранения сбережений. О надежности чеков свидетельствует, например, тот факт, что все чеки American Express, выпущенные начиная с 1891 года, принимаются к оплате и сегодня.

2. В европейских странах имеются центры, в которых дорожные чеки обмениваются на национальную валюту без взимания комиссии.

3. Весомое преимущество дорожного чека – независимость от банка, в котором он был куплен. Ведь чек выпущен не банком, а финансовой компанией, которая «оплатит» его, когда вам это понадобится.

4. Чек можно превратить в наличные в любом банке – в России и за границей.

5. Дорожные чеки не имеют срока давности, поэтому они могут быть предъявлены к оплате в любой момент после их покупки.

6. При выезде за рубеж дорожные чеки обязательно указываются в декларации, зато сумма вывозимых дорожных чеков не ограничивается, и, в отличие от вывоза наличной иностранной валюты, предъявление на таможне каких-либо справок не требуется.

7. При получении визы в посольствах многих стран купленные дорожные чеки являются подтверждением платежеспособности выезжающего.

8. В отличие от пластиковых карт дорожные чеки не требуют открытия счета в банке и процедура их покупки занимает минимум времени [35;c.121-127].

Главное достоинство дорожных чеков – гарантия сохранности вложенных в них средств. Дорожными чеками может расплатиться только его владелец. При покупке Клиент ставит свою роспись на каждом приобретенном дорожном чеке. В случае предъявления приобретенного чека к моментальной оплате, владелец оставляет свою подпись во второй раз в специально отведенном для этого поле дорожного чека. Только в случае соответствия обеих подписей на руки выдается сумма наличных, идентичная сумме дорожного чека. Если случилось непредвиденное, и владелец чека, не смог на нем проставить в общей сложности три похожие подписи, чек будет принят на инкассо: чек сдается в банк, и владелец сможет получить по нему возмещение через определенный период (от 1-ой недели до 3-х месяцев). При утрате чеков деньги будут возмещены компанией-эмитентом. Даже в случае несанкционированного использования утраченных чеков их законный владелец гарантированно получит свои средства назад при условии незамедлительного извещения компании-эмитента о пропаже. Номера всех утраченных дорожных чеков, сообщения о которых прислали их владельцы, вносятся в стоп-лист. После этого незаконное использование чеков практически невозможно. Постановка в стоп-лист является процедурой обязательной при заявлении владельца чека и бесплатной для заявителя. В момент покупки дорожных чеков владельцу обязательно выдается квитанция об их покупке. Одна копия этой квитанции остается в банке-продавце, вторая - направляется эмитенту. Указанная квитанция является основным документом, позволяющим в момент обращения в компанию-эмитент дорожных чеков возместить свои средства. Чтобы избежать потери квитанции, рекомендуется хранить ее отдельно от дорожных чеков. При этом следует переписать и взять с собой номера купленных дорожных чеков, чтобы их можно было незамедлительно сообщить компании-эмитенту в случае кражи или потери. Приобретая дорожные чеки, владелец получает дополнительные преимущества на случай возможных в современных условиях финансовых потрясений, так как гарантом выплаты средств являются крупнейшие международные компании, обладающие высоким рейтингом, безупречной деловой репутацией и мощным финансовым потенциалом [18;c.21-22].