3 квартал 2004 года характеризуется более стабильной обстановкой изменения курсов валют, и не вызвало особого изменения в покупке долларов банком, то есть продажей их населением.
4 квартал характеризует значительный спад курса доллара с 29,224 рублей до 27,7487 рублей за доллар, и вызывает рост купленной валюты банком на 2,6 тысяч долларов [42].
В 2005 году резких изменений курса доллара не происходило, но следует отметить тенденцию его к падению в первой половине года, и практически стабильности во второй половине. В связи с этим отмечу, что объем купленных долларов у населения значительных изменений не претерпел и составил примерно такую же сумму, как и в предыдущих периодах. Также показатель за 4 квартал 2005 года приведен только по состоянию на 20.11.2005 года.
Что касается евро, то здесь ситуация следующая, в 2004 году происходит активный рост евро, происходит и рост его курса, население старается скупать евро и выгодно вложить свои деньги. Однако на 2005 год происходит стабильное снижение курса евро и рост проданных евро населением.
Продажа валюты банком происходит в меньших количествах, нежели его покупка их, так в 2004 году показатель продажи долларов вырос на 0,3 тысячи долларов, а евро на 6,2 тысячи евро. Такой рост евро, более быстрыми темпами, нежели в предыдущем году, объясняется, скорее всего, тем, что физические лица все больше доверяют валюте евро, даже, несмотря на снижение курса евро к концу 2005 года, и ожидают его дальнейшего повышения в новом 2006 году. [21;c.18-28].
Для автоматизации работы обменных пунктов в Тверском отделении Сбербанка используется автоматизированная банковская система «Кворум». АБС "Кворум" представляет собой интегрированное полнофункциональное решение, позволяющее автоматизировать широкий спектр бизнес-процессов современного банка. В настоящее время в состав системы входит более 40 компонентов [47].
В рамках АБС "Кворум" развиваются и поддерживаются две линии программных продуктов. Первая линия в качестве системы управления доступом к данным использует СУБД Oracle Server, вторая линия работает на платформе Btrieve Record Manager (Pervasive SQL). Это позволяет легко масштабировать АБС "Кворум" при ее установке в различных по величине банках и филиалах. В таблице 8 представлены проблемы современных банков и пути их решения с помощью АБС "Кворум" [47].
Таблица 8
Проблемы современных банков и пути их решения с помощью АБС "Кворум"
| Проблема | Решение |
| Заинтересованность сотрудников банка только в выполнении собственных функций, а не в поддержке общих бизнес-процессов банка. | АБС "Кворум", поддерживая процессно-ориентированный подход, показывает каждому сотруднику весь бизнес-процесс в целом. |
| Ошибки, связанные с "человеческим фактором", нескоординированность действий между сотрудниками банка. | АБС "Кворум" доставляет задания каждому сотруднику и контролирует их выполнение. Это позволяет упростить взаимодействие между различными организационными структурами банка. |
| Несогласованность разных видов учета в банке (бухгалтерский, налоговый, управленческий и другие). | АБС "Кворум" позволяет согласованно поддерживать различные виды учета. Это означает, что любая финансовая операция гарантированно отразится в учете. |
| Отсутствие учета деятельности в разрезе банковских продуктов (себестоимость, прибыль и другие характеристики). | Одним из базовых принципов построения АБС "Кворум" является ориентация на банковский продукт. |
| Ограничение роста бизнеса банка из-за низкой производительности информационных систем. | При проектировании АБС "Кворум" было уделено огромное внимание производительности. Тестирование показало рекордные результаты во всех учетных задачах системы. |
| Отсутствие интеграции между использующимся в банке программным обеспечением разных разработчиков. | АБС "Кворум" не только хорошо интегрируется с программным обеспечением разных разработчиков, но и предназначена для выполнения роли интегратора программных средств. |
| Перенос собственных разработок из ранних версий в новые. | АБС "Кворум" позволяет дорабатывать систему силами банка одновременно с развитием системы у разработчика. При установке новой версии система сделает возможным либо автоматическое, либо полуавтоматическое слияние двух версий. Это позволит банку значительно снизить риски и затраты на внедрение новой версии. |
Клиентская часть системы "Кворум" представлена на трех платформах: GUI-приложение Windows 95/98/NT, консольное приложение Windows 95/98/NT, DOS-приложение. При этом любая платформа клиентской части может функционировать с любой платформой серверной части.
Модульный принцип построения АБС "Кворум" позволяет каждому банку выбрать свою конфигурацию системы, наиболее полно соответствующую его специфическим требованиям и технологиям работы. При этом постоянно появляющиеся новые модули помогают клиентам фирмы "Кворум" эффективно развивать свой бизнес. [47]
Комплекс "Пункт обмена иностранной валюты" предназначен для автоматизации регистрации валютно-обменных операций, обработки полученной информации, подготовки проводок по этим операциям и формирования сводной аналитической отчетности.
Комплекс включает две подсистемы - "Кассир обменного пункта" и "Администратор обменных пунктов". Он позволяет автоматизировать как работу кассиров обменных пунктов, так и отдела валютно-обменных операций Банка. [47]
Кассир обменного пункта
Данный компонент предназначен для автоматизации рабочего места операциониста обменного пункта, выполняющего следующие операции:
- покупку наличной иностранной валюты;
- продажу наличной иностранной валюты;
- конверсию валют;
- покупку дорожных чеков за рубли и за валюту;
- продажу дорожных чеков за рубли и за валюту;
- выдачу наличных по кредитным карточкам;
- прием на счета пластиковых карт;
- размен купюр;
- обмен ветхих банкнот и банкнот старого образца, находящихся в обращении, на новые банкноты;
- прием сомнительных банкнот на экспертизу;
- выдача банкнот после экспертизы;
- подкрепление (выдача аванса кассе обменного пункта);
- инкассацию;
- передачу материальных ценностей между кассирами;
- формирование реестров;
- передачу информации о проведенных валютно-обменных операциях администратору обменных пунктов.
Каждая зарегистрированная операция вызывает автоматический пересчет текущих остатков валюты в кассе обменного пункта. Для российских рублей предусмотрен учет в денежных знаках старого и нового образца.
В целях сокращения времени обслуживания клиентов обменного пункта кассир для ввода данных может установить расположение курсора и значения полей "по умолчанию" применительно к каждому диалогу регистрации валютно-обменной операции. Так, например, для операции "покупка иностранной валюты" удобно в поле "код полученной валюты" сразу иметь значение "840" - американский доллар, а курсор установить на поле "сумма полученной валюты".
Ведется справочник, содержащий ФИО и паспортные данные постоянных клиентов обменного пункта, а также наименование и реквизиты их пластиковых карт. Информация из этого справочника особенно полезна для обменных пунктов, в которых обсуживаются, например, сотрудники банка или служащие крупных фирм.
В системе предусмотрена разбивка одной валютно-обменной операции на несколько. В модуле реализована технология "связанных" операций. Так, например, покупка валюты клиентом может быть представлена как две связанные операции: "продажа валюты банком по установленному курсу" и "платежи", то есть налоговые отчисления, предусмотренные Федеральным законом "О налоге на покупку иностранных денежных знаков и платежных документов". Учитывая специфику работы кассиров обменных пунктов, в модуле предусмотрены дополнительные средства для протоколирования работы кассиров.
Одновременно с проведением операций в валютном обменном пункте система обеспечивает автоматическое формирование соответствующих бухгалтерских документов, которые потом передаются в банк на машинном носителе или с использованием телекоммуникационных каналов передачи информации.
Администратор обменных пунктов
Модуль "Администратор обменных пунктов" предназначен для автоматизации работы отдела валютно-обменных операций и выполняет следующие функции:
- регистрация обменных пунктов;
- обработка информации о проведенных операциях;
- подготовка проводок в бухгалтерию банка;
- формирование сводной отчетности о деятельности обменных пунктов.
По полученным из обменных пунктов операциям администратор формирует как официальную, так и внутрибанковскую аналитическую отчетность о деятельности обменных пунктов.
Подводя итоги данной главы, можем сделать вывод, что деятельность Тверского отделения Сбербанка в области валютно-обменных операций характеризуется как устойчивое и перспективное. Физические лица все больше доверяют валюте евро, даже, несмотря на снижение курса евро к концу 2005 года, и ожидают его дальнейшего повышения в новом 2006 году.