Банковское обслуживание физических лиц (стр. 10 из 15)

Исполнение заявлений физического лица о переводе иностранной валюты из РФ с открытием текущего валютного счета, поступившие в банк в течение дня, производятся на следующий рабочий день.

Исполнение заявлений физического лица о переводе иностранной валюты без открытия текущего валютного счета производятся в день поступления заявления.

При осуществлении переводов за границу с текущего валютного счета физических лиц резидентов и нерезидентов не требуется предоставление документов, легализующих иностранную валюту.

Перевод иностранной валюты из РФ с текущих счетов физических лиц-нерезидентов осуществляются без ограничения суммы перевода в пределах остатка средств на счете, учитывая сумму комиссии за перевод.

Перевод иностранной валюты с текущих счетов физических лиц-резидентов осуществляется в пределах сумм, указанных в предоставленных клиентом документах, предусмотренных разделом 2 Положения БВ № 39 на цели в соответствии с пунктами 1.2; 1.3; 1.6; 1.7; 1.8; 1.9; 1.20, 1.22. При осуществлении переводов частного характера с текущего валютного счета физического лица резидента, сумма не должна превышать 2 000 долларов США в один операционный день.

Перевод иностранной валюты из РФ без открытия текущего валютного счета осуществляется в пределах сумм, указанных в оформленных таможенными органами документе, подтверждающем ввоз физическим лицом нерезидентом наличной иностранной валюты или справки формы 0406007. Справка формы 0406007 может быть получена нерезидентом в результате совершения следующих операций:

1. получения средств по переводу иностранной валюты в РФ из-за границы без открытия счета;

2. снятия наличной иностранной валюты со своего текущего валютного счета, открытого в уполномоченном банке;

3. покупки наличной иностранной валюты на внутреннем валютном рынке РФ в порядке, установленном БР;

4. получение иностранной валюты от продажи платежных документов в иностранной валюте уполномоченному банку в порядке, установленном БР.

Для физических лиц-резидентов перевод иностранной валюты из РФ осуществляется в пределах сумм, переведенных, ввезенных или пересланных в РФ при соблюдении таможенных правил и указанных в декларации или на ином документе, подтверждающем перевод, ввоз или пересылку иностранной валюты в РФ.

Для осуществления перевода клиент заполняет заявление, в котором указываются следующие реквизиты:

1. ФИО отправителя на русском языке, которое дублируется печатными латинскими буквами;

2. данные паспорта отправителя;

3. адрес проживания и контактный телефон;

4. резидент (нерезидент);

5. наименование валюты;

6. сумма перевода (цифрами и прописью);

7. полное наименование банка получателя на английском языке с обязательным указанием адреса и кода банка в системе SWIFT или других платежных системах;

8. имя, номер счета и адрес получателя;

9. цель перевода;

10. подпись клиента.

При осуществлении переводов за границу без открытия счета, клиент вносит наличную иностранную валюту в операционную кассу. Сумма вносимых наличных денежных средств должна равняться сумме перевода с учетом комиссии на перевод.

Переводы иностранной валюты в РФ, поступившие в банк из-за границы в пользу физических лиц, зачисляются на счета 40909 «Невыплаченные переводы из-за границы» - для резидентов; 40910 – для нерезидентов.

При невозможности выдачи перевода в связи с отсутствием платежных инструкций банка корреспондента, либо с неявкой переводополучателя иностранная валюта, переведенная в РФ, возвращается банку отправителю по истечении 6 месяцев от даты зачисления иностранной валюты на счет (если банк-переводоотправитель не предоставит другие инструкции).

При обращении клиента для получения иностранной валюты, переведенной в РФ без открытия текущего валютного счета, ответственный исполнитель предоставляет для заполнения бланк заявления на получение перевода. При получении физически лицом резидентом переведенной в РФ иностранной валюты, не связанной с осуществлением предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретение прав на недвижимое имущество, в заявлении на получение иностранной валюты должно быть указано основание перевода (дарение, погашение долга по договору займа и т.п.).

При получении физическим лицом нерезидентом валюты, ранее переведенной в РФ в его пользу, без открытия текущего валютного счета, либо с последующим зачислением на его текущий валютный счет, оформляется справка формы 0406007.

Проанализируем операции по осуществлению и получению переводов.

Таблица 2.9

Переводы и зачисления иностранной валюты физическим лицам резидентам и нерезидентам через текущий счет

( тыс. дол.)

Период	Переводы		Зачисления
	сумма	количество	сумма	количество
янв.00	165	74	176	57
фев.00	120	70	190	74
мар.00	138	71	368	109
апр.00	70	38	268	78
май.00	102	58	245	92
июн.00	80	48	260	96
июл.00	106	59	206	82
авг.00	153	66	179	85
сен.00	216	93	277	100
окт.00	208	76	189	86
ноя.00	310	101	293	97
дек.00	535	104	314	141
янв.01	322	78	239	97
фев.01	268	72	224	116
в среднем	200	72	245	94

Рис. 2.7 Переводы и зачисления иностранной валюты физическими лицами резидентами и нерезидентами через текущий счет

Из таблицы 2.9 видно, что в среднем ежемесячно в банке осуществляется 72 операции по переводам иностранной валюты за границу на сумму 200 тыс. долларов США и 94 операции по зачислению поступивших из-за границы переводов в сумме 245 тыс. долларов США.

Таблица 2.10

Переводы и зачисления иностранной валюты физическим лицам резидентам и нерезидентам без открытия счета

(тыс. дол.)

Период	Переводы		Зачисления
	сумма	количество	сумма	количество
янв.00	6	5	95	65
фев.00	20	15	46	53
мар.00	15	13	78	72
апр.00	5	5	60	65
май.00	9	7	52	62
июн.00	9	6	68	80
июл.00	4	3	41	43
авг.00	136	15	31	48
сен.00	0,2	1	60	44
окт.00	3	3	74	51
ноя.00	8	5	93	75
дек.00	4	2	44	53
янв.01	32	38
фев.01	24	38
в среднем	18	7	57	56

Рис.2.8 Переводы и зачисления иностранной валюты без открытия текущего счета

Проанализировав таблицу 2.10, можно сказать, что переводы без открытия счета используются в 10 раз реже, чем переводы по текущим счетам.

Это связано с тем, что переводы без открытия счета носят разовый характер в отличие от переводов по текущим счетам, которые имеют систематический характер, а так же то, что переводы без открытия счета достаточно дорогостоящие. За перевод без открытия счета взимается комиссия в размере 20 долларов США.

АКБ "Региобанк" предоставляет услуги по хранению ценностей в депозитных ячейках (индивидуальном банковском сейфе). Операции по предоставлению клиентам индивидуальных банковских сейфов производятся в депозитарии банка.

Между банком и клиентом заключается договор на хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе .При заключении договора клиенту предоставляется информация по индивидуальным банковским сейфам. При

согласии клиента с условиями договора работником банка заполняется личная карточка клиента, куда вносятся:

- ФИО;

- место жительства;

- паспортные данные;

- номер телефона клиента;

- дата заключения договора.

После заключения договора клиенту выдается второй экземпляр договора и ключ от индивидуального банковского сейфа и называется номер последнего. Клиент имеет право оформить доверенность на лицо, которому может передавать ключ и доверять пользоваться ценностями, хранящимися в индивидуальном банковском сейфе.

За пользование индивидуальным банковским сейфом взимается плата, которая зависит от размера сейфа. Так, например, стоимость месячного хранения ценностей в депозитных сейфах размером:

- 20 х 30 х 15 (см) – 150 руб.;

- 55 х 45 х 70 (см) – 600 руб.

Так же клиент должен внести обязательный страховой депозит в размере 450 руб. не зависимо от размера сейфа.

Клиент – физическое лицо производит оплату услуг по объявлению на взнос наличными.

До истечения срока действия договора клиент имеет право на пролонгацию действия договора, подписав дополнительное соглашение, оплатив стоимость услуги. Если действие договора прекращается, то клиент изымает принадлежащие ему ценности и предъявляет сейф должностному лицу для визуального осмотра. После осмотра клиент сдает ключ от индивидуального банковского сейфа работнику банка. В случае утери ключа клиент письменно или по телефону извещает банк об утере ключа. За утерю ключа с клиента взимается плата на восстановление расходов по ремонту депозитного сейфа в размере 2 500 руб.