Региобанк с момента образования является общедоступным, универсальным банком, ориентированным на обслуживание всех категорий клиентов, как юридических, так и физических лиц. Основными направлениями деятельности банка являются:
¨ кредитование юридических лиц;
¨ расчетно-кассовое обслуживание;
¨ индивидуальная работа с клиентами;
¨ услуги в сфере международных расчетов (межбанковские переводы, аккредитивы, валютный контроль);
¨ корреспондентские отношения;
¨ операции по покупке-продаже безналичной валюты и операции с ценными бумагами;
¨ автоматизация банковской деятельности;
¨ услуги физическим лицам (включая операции по кредитованию частных лиц).
В Региобанке обслуживается более 7 000 юридических лиц и около 18000 физических лиц.
Уставный капитал Региобанка на 01.01.2001 г. составляет 21 495 тыс. руб. и сформирован из обыкновенных акций.
Число акционеров составляет 350, среди них такие предприятия и организации как:
- Краевой комитет и Фонд по управлению государственным имуществом Хабаровского края;
- Ванинский морской торговый порт;
- ОАО «Востокметалл»;
- ГП «Хабаровскглавлес»;
- ОАО «Амурское речное пароходство» и другие.
В настоящее время Региобанк является:
· уполномоченным банком ЦБ РФ по осуществлению операций с драгоценными металлами;
· официальным дилером ЦБ РФ пол работе на организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ) ММВБ;
· уполномоченным банком Федерального управления по делам о несостоятельности (банкротстве) при Государственном комитете по управлению имуществом (ГКИ);
· участником международной межбанковской электронной системы платежей SWIFT с 1993 г.;
· участником международных систем «ReutersDealing» и «ReutersMoney 2000»;
· эмитентом собственной микропроцессорной пластиковой карты «Региобанк-Универсал» с 1994 г.;
· участником программы Американо-Российского инвестиционного фонда;
· членом Азиатско-Тихоокеансой, Сибирской и Санкт-Петербургской валютных бирж;
· членом ассоциации российских банков;
· членом Хабаровской ассоциации банков.
Финансовые итоги работы Региобанка за последние 3 года выглядят следующим образом:
Таблица 2.1.
Анализ динамики прибыли (убытка) АКБ "Региобанк"
(тыс. руб.)
| Показатели | На 01.01.99 г. | На 01.01.00 г. | На 01.01.01 г. |
| Прибыль (убыток) отчетного года | -4 786 | 22 301 | 32 926 |
В 1998 г. Региобанк получил убыток по причине неблагоприятной экономической ситуации, которая сложилась в результате, объявленного Правительством РФ, дефолта. В 1998 г. Региобанк в своем портфеле ценных бумаг имел государственные долговые обязательства на сумму 43 885 тыс. руб. Отказ Правительства РФ платить по своим долговым обязательствам, паника вкладчиков, резкий рост курса доллара США – все это привело к тому, что Региобанк получил убыток по итогам 1998 г.
В 1999 г. ситуация стабилизировалась, Региобанк получил прибыль в размере 22 301 тыс. руб., а в 2000 г. – 32 926 тыс. руб. Это говорит об успехах выбранной стратегии и позитивной направленности тактических решений, которые позволили обеспечить поступательное развитие банка, укрепление его позиций на рынке.
2.2 Организация обслуживания физических лиц в организационной структуре АКБ «Региабанк»
Необходимо отметить, что работа с физическими лицами является приоритетным направление деятельности Региобанка, поскольку создает устойчивую и стабильную финансовую базу, обеспечивает кредитными ресурсами оживающую после кризиса экономику края.
В АКБ «Региобанк» обслуживается около 18 000 физических лиц, которым предлагаются следующие виды услуг:
- получение кредита по заклад золотых изделий;
- получение кредита под заклад наличной иностранной валюты;
- вклады в рублях и в иностранной валюте;
- обмен валюты;
- конверсионные операции руб/дол.;
- депозитные ячейки для хранения ценностей;
- -операции с пластиковыми картами «Региобанк-Универсал» и международных платежных систем;
- перевод иностранной валюты за границу и получение переводов из-за границы;
- переводы рублей по России.
Так же нужно отметить, что в АКБ "Региобанк" в категорию физических лиц включается только население, а индивидуальные предприниматели без образования юридического лица приравниваются к юридическим лицам.
В организационной структуре АКБ «Региобанк» создано Управление по обслуживанию населения, которое занимается банковским обслуживанием физических лиц. Управление по обслуживанию населения в своей работе руководствуется внутрибанковским положением «Об Управлении по обслуживанию населения» № 144 от 28.12.99 г., в котором определяется место данного управления в организационной структуре банка, его функции и права во взаимодействии с другими подразделениями банка, его подчиненность, ответственность за результаты выполнения возложенных на него задач.
Управление по обслуживанию населения создано с целью удовлетворения потребностей физических лиц в банковских продуктах.
Руководство управлением осуществляет начальник управления, который подчиняется непосредственно вице-президенту в соответствии с распределением обязанностей между руководством банка, взаимодействуя в рабочем порядке при решении текущих вопросов, возникающих при обслуживании клиентов, с начальником Департамента расчетно-кассовых операций.
Основными задачами деятельности Управления являются:
· привлечение денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте на условиях максимальной выгоды для банка;
· кредитование физических лиц на условиях срочности, платности и возвратности;
· продвижение услуг и координация деятельности платежной системы «Региобанк-Универсал»;
· осуществление денежных переводов в рублях и иностранной валюте по поручению физических лиц;
· оказание прочих банковских услуг физическим лицам;
· разработка конкурентных условий обслуживания клиентов в банке и наработка новых форм, услуг и приемов обслуживания физических лиц.
Из выше перечисленных задач вытекают следующие функции Управления:
· текущий мониторинг ситуации на рынке банковских продуктов для физических лиц;
· анализ возможности привлечения средств населения с учетом текущей ситуации на рынке вкладов и заинтересованности банка в их привлечении;
· разработка и внедрение новых условий по вкладам с учетом максимальной заинтересованности банка и клиентов;
· консультации клиентов с возможности и условиях размещения в банке денежных средств;
· оформление и расторжение договоров вклада, формирование первичных бухгалтерских документов, проведение бухгалтерских проводок в подсистеме «Вклады», предоставление выписок и оформление доверенностей на распоряжение вкладом третьим лицом;
· разработка и внедрение новых видов услуг, форм и условий обслуживания физических лиц с учетом интересов банка и конкурентной среды, минимизации рисков и потребностей клиентов в получении подобных услуг;
· рассмотрение заявлений на предоставление кредита от физических лиц, подготовка и оформление заключений в соответствии с положениями и техническими порядками, регламентирующими порядок их осуществления в соответствии с существующей в банке процедурой, предоставление заключений на рассмотрение Кредитного комитета или Правления банка;
· на основании решений соответствующих органов банка и/или утвержденных положений и технических порядков производит оформление документов на выдачу кредитов физическим лицам. Производит бухгалтерские проводки и оформление первичных бухгалтерских документов в подсистеме учета кредитных договоров физических лиц;
· в случае необходимости производит проверку и оценку высоколиквидных залогов, подлежащих стандартизации;
· контролирует ход выполнения кредитных соглашений и осуществляет постоянный мониторинг выданных кредитов до их полного погашения;
· производит прием заявлений на перечисление средств физических по указанным клиентом реквизитам. Производит зачисление средств по поступившим переводам в пользу физических лиц на их счета или выдачу наличных из кассы банка. Производит соответствующие бухгалтерские проводки в подсистеме «Вклады»;
· ведет переговоры и оформляет договора, с хозяйствующими субъектами, реализующими физическим и юридическим лицам товары и услуги, по установке POS.-терминалов системы «Региобанк-Универсал»;
· проводит работу с клиентами по открытию картсчетов физическим и юридическим лицам для осуществления расчетов с использованием в качестве доступа к ним платежных карт системы «Региобанк-Универсал»;
· производит другие функции для обслуживания клиентов системы «Региобанк-Универсал», в том числе маркетингом продвижения услуг по пластиковой карточке, сопряженных с непосредственным контактом с клиентом;
· осуществляет все виды прочих банковских операций в соответствии с положениями и техническими порядками, регламентирующими порядок их осуществления, утвержденных в соответствии с существующей в бане процедурой;
· оперативное информирование клиентов об условиях и перечне услуг предоставляемых банком физическим лицам, а также о финансовом состоянии банка;
Управление по обслуживанию населения включает в себя:
Структурно:
Фронт-офис управления по обслуживанию населения;
Функционально:
Бэк-офис пластиковых карт и вкладных операций;
Кассы вне кассового узла управления кассовых операций, расположенные в помещении управления.
Бэк-офис пластиковых карт и кассы внекассового узла управления кассовых операций подчиняется начальнику Управления функционально при решении оперативных вопросов организации обслуживания клиентов в Управлении. Бэк-офис осуществляет работу по проведению операций, осуществленных за день, по соответствующим счетам бухгалтерского учета.