Перечень банковских услуг и политика инноваций в банках второго (стр. 2 из 4)

Преимущества платежных карточек:

- не нужно возить с собой наличные деньги;

- в случае утери карточки деньги на счете сохраняются;

- деньги на карточном счете не декларируются при выезде за пределы Казахстана;

- доступ к денежным средствам на карточном счете в любое время суток;

- получение наличных денег в банкоматах, а также POS - терминалах, принимающих к обслуживанию карточки VISA по всему миру в валюте страны пребывания;

- использование платежных карточек повышает безопасность хранения денег;

- доступ к денежным средствам на карточном счете защищен ПИН-кодом.

Денежные переводы. Цеснабанк осуществляет следующие переводы денег в национальной и иностранной валютах при соблюдении действующего законодательства РК:

- переводы денег в пользу клиентов других банков;

- переводы между клиентами АО «Цеснабанк»;

- переводы денег во внеоперационное время независимо от суммы платежа;

- срочные переводы в операционное время;

- переводы в уплату пенсионных взносов в накопительные пенсионные фонды;

- переводы в уплату обязательных социальных отчислений в Государственный фонд социального страхования;

- переводы налоговых и таможенных платежей без открытия счета;

- расследования по входящим и исходящим платежам (в тенге и иностранной валюте).

С 2006 г. Банком предлагается оригинальная система экспресс-переводов в тенге «Скороход», позволяющая клиентам быстро перевести деньги по системе Банка без открытия счета.

Дорожные чеки. Дорожные чеки «American Express»

Дорожные чеки – безопасная альтернатива наличным деньгам. Это надежное средство для хранения денег дома и оплаты товаров и услуг при путешествиях.

Дорожные чеки просты в обращении – они не имеют срока давности. В случае кражи, порчи или утери дорожных чеков Вы сможете быстро получить возмещение наличными деньгами или дорожными чеками в кратчайшие сроки в любой точке мира, где бы Вы не находились.

Дорожные чеки «American Еxpress» - это гарантия платежеспособности в любое время и в любой стране мира.

Сейфовый депозитарий. Сейф представляет собой небольшой металлический ящик-сейф, встроенный в секцию (аналогия автоматической камеры хранения), находящуюся в специально оборудованном помещении (хранилище). Сам сейф имеет специальный замок, который можно открыть одновременно только двумя ключами. Сейфовое хранилище оборудовано охранными и противопожарными системами. Помещение хранилища и доступ к индивидуальным сейфам постоянно контролируются службой безопасности банка.

Брокерские услуги. Брокерские услуги (предоставляются дочерней компанией АО «Цесна Капитал»)

АО «Цесна Капитал» предоставляет для частных лиц брокерские услуги:

- на казахстанском рынке ценных бумаг, в т.ч. Интернет-трейдинг;

- на международном рынке ценных бумаг.

Выгоды инвестирования в ценные бумаги:

- доходность - возможность получения дохода выше, чем по другим рыночным инструментам при эффективном инвестировании;

- гибкость и широкий выбор - возможность совершения сделок с различными ценными бумагами;

- диверсификация инвестиций - вложение в различные ценные бумаги (акции, облигации), различных компаний из различных отраслей экономики.

2.2 УСЛУГИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ БАНКОМ, ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Кредиты. АО «Цеснабанк» активно работает на рынке предоставления кредитов крупным компаниям и представителям малого и среднего бизнеса. Существует ряд программ кредитования по покупке основных средств и пополнения оборотного капитала.

Овердрафт. Овердрафт – форма краткосрочного бланкового займа, по которому Заемщик имеет возможность производить расчеты сверх остатка на своем текущем счете при возникновении у него потребности в деньгах для завершения текущих расчетов.

Лизинг. Финансовый лизинг - вид инвестиционной деятельности, при которой лизингодатель обязуется передать приобретенный в собственность у продавца и обусловленный договором лизинга предмет лизинга лизингополучателю за определенную плату и на определенных условиях во временное владение.

Расчетно-кассовое обслуживание:

- покупка-продажа наличной валюты и проверка подлинности банкнот;

- выдача пенсий и пособий, прием коммунальных платежей, платежей в бюджет и пенсионные фонды;

- открытие банковских счетов, при этом заключается между Банком и Клиентом договор банковского счета или договор банковского вклада.

Электронные услуги. АО “Цеснабанк” предлагает юридическим лицам возможность удаленного оперативного управления счетами с помощью системы “Банк-Клиент”.

Документарные операции. АО «Цеснабанк» предлагает использовать высоконадежные формы международных расчетов, гарантирующие защиту Ваших интересов при осуществлении экспортно-импортных операций с использованием различных форм расчетов, принятых в международной банковской практике по документарным операциям:

- документарный аккредитивы - это форма безналичных расчетов между продавцом и покупателем, в котором банк выступает гарантом платежа в пользу продавца против представления документов строго соответствующих условиям аккредитива;

- инкассо - документарная операция, заключающаяся в передаче импортеру (плательщику) банком документов, полученных от экспортера (доверителя), против платежа или акцепта переводного векселя.
В инкассовой операции банки не несут ответственности за нежелание плательщика следовать указанным в инкассовом поручении инструкциям, то есть не несут собственного обязательства по оплате документов или акцепту тратт. Преимуществом инкассо является более низкий уровень расходов клиента на оплату банковских комиссий;

- банковские гарантии - основным различием между аккредитивом и гарантиями является то, что первый представляет собой платежный инструмент при сохранении контрактных обязательств, а гарантии - своего рода страховки того, что контрактные обязательства будут выполнены.

АО «Цеснабанк» предоставляет следующие виды банковских гарантий:

Тендерную гарантию (bid bond), Гарантию возврата платежа (repayment guarantee), Гарантию исполнения обязательств (performance bond), Гарантию платежа (payment guarantee).

Платежные карточки. АО «Цеснабанк» является ассоциированным членом международной платежной системы Visa International и предлагает платежные карточки международной платежной системы Visa International, а так же локальные платежные карточки Цеснабанка для физических и юридических лиц.

Для юридических лиц АО «Цеснабанк» предлагает: VISA Business.

Кастодиальные услуги. АО «Цеснабанк» осуществляет профессиональную деятельность по учету финансовых инструментов клиентов, подтверждение прав по ним и хранению документарных ценных бумаг на основании лицензии на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг, выданной Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Кастодиан – профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий учет финансовых инструментов и денег клиентов и подтверждение прав по ним, хранение документарных финансовых инструментов клиентов с принятием на себя обязательств по их сохранности и иную деятельность в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан.

3. ПОЛИТИКА ИННОВАЦИЙ В БАНКАХ ВТОРОГО УРОВНЯ

Вопросы исследования финансовых и организационно-экономических инноваций приобретают особую актуальность на современном этапе экономического развития. Создание системы эффективного управления инновационной деятельностью в области организационно-экономического развития с целью повышения потенциала отечественных банков является новым научным направлением, особенно в аспекте финансовой глобализации и усиления конкуренции.

Качество управления в отечественных банках чаще всего не соответствует мировому уровню и общенациональным потребностям развития банковской системы. Поэтому стратегические интересы развития банковского дела требуют проведения реформы коммерческих банков. Цель реформы – поднять качество управления в коммерческих банках до уровня мировых требований на основе продуманной инновационной политики.

Политика руководства банка при управлении нововведениями, на мой взгляд, должна базироваться на следующих положениях:

1. поддержка руководством банка новых продуктивных идей, необходимых для разработки новейших технологий. При этом отдельные неудачи не должны повергать руководство в отчаяние, как это имеет место в организациях, ориентированных на сиюминутную прибыль. Напротив, должны создаваться условия для непрерывного генерирования оригинальных идей.

2. постоянное экспериментирование и апробирование предлагаемых идей. Это необходимо, поскольку создание новых видов продукции и услуг происходит не одномоментно, а является результатом серии проб и ошибок. Поэтому банк, желающий внедрить в своих стенах дух предпринимательства, прежде всего, нуждается в установлении атмосферы терпимости к ошибкам и неудачам.

3. обеспечение возможности свободного творческого решения проблем, не стесненного так называемыми сферами интересов тех или иных внутриорганизационных подразделений.

4. изыскание достаточных денежных и людских ресурсов для поддержки предпринимательских инициатив.

5. непрерывное формирование малых междисциплинарных рабочих групп, “взламывающих” своими инициативами традиционные (часто закостеневшие) корпоративные организационные структуры. В таких группах царит неформальная атмосфера и часто контуры предпринимательских инициатив рождаются в весьма непринужденной (подчас внерабочей) обстановке.