-документы, подтверждающие факт страхового случая:
-заключение соответствующего учреждения (определенного действующим законодательством) об установлении группы инвалидности; документ, удостоверяющий факт временной нетрудоспособности;
-документ, удостоверяющий личность.
Выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного:
-полис;
-заявление;
-свидетельство ЗАГСа или его заверенная копия о смерти застрахованного;
-распоряжение (завещание) страхователя о том, кого он назначил для получения страховой суммы в случае смерти застрахованного, если оно было составлено отдельно;
-документ, удостоверяющий личность.
Наследником (наследниками) страхователя (застрахованного):
-помимо документов, представляемых выгодоприобретателем документы, удостоверяющие вступление в права наследования.
-Для получения части страхового взноса при досрочном расторжении договора (в оговоренных договором случаях):
-полис;
-заявление о выплате части страхового взноса;
-документ, удостоверяющий личность.
Споры, возникающие по договору страхования разрешаются путем переговоров, с привлечением, при необходимости, специально созданной экспертной комиссии. При не достижении соглашения спор передается на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном законодательством.
Добровольное страхование от несчастных случаев за счет средств юридических лиц.
Данные договоры преследуют цель защиты имущественных интересов, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью граждан при условии, что страховые случаи произошли с ними при выполнении трудовых (служебных) обязанностей, либо в быту.
Страховой взнос, уплачиваемый юридическим лицом, исчисляется по страховым тарифам, установленным в процентах от страховой суммы. Размер страхового тарифа зависит от варианта страхования, степени риска и срока страхования и может колебаться от сотых долей процента до пяти и более процентов.
Страхование может проводиться по нескольким вариантам (вариант выбирает юридическое лицо самостоятельно), например:
По первому варианту страховым случаем признается несчастный случай, происшедший с застрахованным лицом при выполнении им трудовых (служебных) обязанностей.
По второму варианту страховым случаем является несчастный случай, происшедший с застрахованным как при выполнении им трудовых (служебных) обязанностей, так и в быту.
По третьему варианту к страховым случаям, происшедшим с застрахованным как при выполнении им трудовых (служебных) обязанностей, так и в быту, добавляются случаи установления застрахованному: инвалидности, явившейся следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования; инвалидности от заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования; случаи смерти от заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования при условии, что договор заключен на срок — один год.
Объем страховой ответственности страховой компании обусловлен последствиями, вызванными достаточно стандартным перечнем несчастных случаев, в числе которых обычно называются различного рода травмы, случайные острые отравления химическими веществами, лекарствами, ядовитыми растениями, недоброкачественными пищевыми продуктами, за исключением пищевой токсической инфекции (сальмонеллеза, дизентерии и др.), а также смерть застрахованного от какого-либо события из вышеперечисленных, а также от попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма.
Выплата страховой суммы производится лицу, в пользу которого заключен договор страхования, на основании медицинских документов, документов следственных органов, акта о несчастном случае, составленного на производстве и т. д. При получении застрахованным травмы размер подлежащей выплате страховой суммы определяется страховщиком в зависимости от ее тяжести.
При установлении застрахованному лицу группы инвалидности страховщик выплачивает единовременное пособие в размерах от страховой суммы, исчисленной на день выплаты (с учетом минимальной заработной платы), например:
I группа — 70% страховой суммы;
II группа — 50% страховой суммы;
III группа — 40% страховой суммы.
3.2. Страхование жизни.
Договоры страхования жизни, как это можно заключить из их названия, основываются на жизни конкретного лица - застрахованной жизни, и страховая сумма должна быть выплачена в случае смерти этого лица. Поэтому в самом начале переговоров лицо, в отношении жизни которого предстоит заключить договор, должно быть названо, и риск смерти в течение срока действия договора оценен. Термином страхователь обозначается лицо, которое заключает договор страхования и является первоначальным владельцем полиса.
Договоры страхования жизни могут подразделяться на следующие категории:
договоры в отношении собственной жизни, по которым страхователь и жизнь, лежащая в основе договора, принадлежит одному и тому же лицу. Например, кормилец семьи может заключить такой договор, чтобы обеспечить своих иждивенцев в случае своей преждевременной смерти;
договоры в отношении жизни другого лица; в этом случае договор страхования заключается в отношении жизни другого поименованного в договоре лица, конечно при условии, что имеется страховой интерес в отношении жизни этого третьего лица. Так, например, иждивенец может заключить договор страхования в отношении жизни лица, которое его материально поддерживает.
Большинство договоров по страхованию жизни принадлежит к первой категории.
Другая форма страхового покрытия позволяет заключение договора двумя страхователями; к ней обычно прибегают супружеские пары в отношении их жизней совместно. Теоретически вполне возможно страховать большее число жизней, если существует страховой интерес. Эти виды договоров совместного страхования жизни заключаются на основе либо принципа первой смерти, либо принципа второй смерти.
По договору совместного страхования жизни, заключенному по принципу первой смерти, страховая сумма выплачивается в случае смерти первого из двух застрахованных лиц (жизней). Договор срочного страхования жизни по принципу первой смерти и договоры страхования доходов семьи применяются в целях защиты семьи, а договоры смешанного страхования жизни по принципу первой смерти обычно используются в связи с договорами на приобретение дома.
Договор совместного страхования жизни по принципу второй смерти, иногда называемый договором совместного страхования жизни последнего пережившего, часто используется для того, чтобы предусмотреть средства для уплаты налога на наследство, а иногда - и в инвестиционных целях.
Договор по принципу первой смерти будет более дорогим, чем договор по принципу второй смерти, так как выплата претензии по нему наступит раньше, и, следовательно, уплаченные премии (страховые взносы) и доходы от инвестиций будут по нему меньше, чем на момент второй смерти в более позднее время.
3.3. Страхование от пожаров.
Страхование в Республике Беларусь и, в частности, страхование сотрудников МЧС регламентируется следующими нормативными документами:
1. Закон Республики Беларусь «О страховании» от 3 июня 1993 года, утв. Пост. СМ РБ 03.06.93 №2344-XII.
2. Закон Республики Беларусь «О милиции» от 26 февраля 1991 года.
3. Закон Республики Беларусь «О пожарной безопасности» от 15 июня 1993 года с изм. и доп. от 3.05.96 №440-XII, 13.11.97 №87-3
4. Постановление Совета Министров Республики Беларусь №156 от 18 марта 1993 года «О государственном обязательном личном страховании лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел".
5. Постановление Кабинета Министров Республики Беларусь №152 от 31 октября 1994 года «О внесении изменения в постановление Совета Министров Республики Беларусь от 18 марта 1993 года №156».
6. Постановление Совета Министров Республики Беларусь №273 от 02.04.1997 «О некоторых вопросах добровольного и дополнительного социального страхования граждан»
7. Положение о прохождении службы в МЧС.
8. Инструкция о порядке проведения государственного обязательного личного страхования лиц рядового и начальствующегосостава органов внутренних дел
9. «Правила добровольного страхования имущества юридических лиц от огня и от других опасностей», утверждено Генеральным директором Белгосстраха №68 от 28 июня 1995 года.
10. Правила страхования утв. Белорусской государственной страховой компанией (Белгосстрах) 9.08.1993 г. №90-А с изменениями и дополнениями.
Порядок страхования от пожаров определен "Правилами добровольного страхования имущества юридических лиц и граждан от огня и от других опасностей". Эти правила регулируют взаимоотношения между страховщиком - Белорусской государственной страховой организацией (Белгосстрахом) и страхователями при заключении, исполнении и прекращении договоров добровольного страхования имущества юридических лиц и граждан от огня и от других опасностей.
Страховая защита распространяется исключительно на застрахованное имущество, местоположение которого указано в страховом полисе (в здании, в помещении, на земельном участке и т.п.). Если застрахованное имущество удаляется из места страхования, то действие страховой защиты прекращается. Указанное в этом пункте ограничение не относится к застрахованному имуществу, которое в связи с наступлением (или при непосредственной угроз наступления) страхового случая удаляется от места страхования в целях уменьшения ущерба или предотвращения его повреждения (уничтожения) даже если в связи с удалением застрахованного имущества с места страхования оно было разобрано или утрачено.
Если страховой случай произошел вне места страхования, но в результате этого события, а также мерами пожаротушения, продуктами сгорания было повреждено застрахованное имущество, то убытки от такого события не возмещаются.