- беременность, независимо от срока, и родовспоможение; если в период действия договора у туриста наступала беременность, то договор сохраняет свою силу только в отношении заболеваний, не связанных с беременностью и ее осложнениями;
- заболевания и состояния, требующие применения косметической и пластической хирургии, если пластические операции не производятся по жизненным показаниям и/или не являются операциями выбора с целью сохранения собственных органов;
- имплантация и реимплантация органов, если они не являются операциями выбора;
- заболевания, передающиеся половым путем;
- любые травмы, болезни, потери, издержки в случае смерти или какой-либо ответственности в связи с вирусом иммунодефицита (ВИЧ-инфекции), или любым иным подобным синдромом, или связанное с ним состояние, как бы оно ни называлось, если только вирус не был получен в результате медицинского обследования, теста или курса лечения (при условии, что это не было связано с употреблением наркотиков или с венерическими заболеваниями);
- инфекционные заболевания, которые могли быть предотвращены заблаговременной вакцинацией и/или являющиеся следствием нарушения туристом профилактических карантинных мероприятий после контакта с носителем;
- страховые случаи, наступившие в результате форс-мажорных обстоятельств (войны, военных действий, революции, мятежа, восстания, гражданских волнений, природного бедствия, ядерного взрыва, прямого или косвенного воздействия радиации, любых видов чрезвычайных ситуаций: катастроф, пожара, взрыва на химическом предприятии и т.д. и других обстоятельств непреодолимой силы);
- уход и/или лечение туриста со стороны родственников;
- любое протезирование, включая зубное, ортопедическое и глазное, покупка средств медицинской техники (очки, слуховые аппараты, контактные линзы и т.д.);
- онкологические заболевания, лечение последствий наркотических и алкогольных интоксикаций;
- применение медицинских препаратов и любых лекарств, не предписанных врачом;
- лечение или продолжение лечения, которое может быть, с медицинской точки зрения, осуществлено в месте проживания.
Не возмещаются расходы на оплату медицинских услуг в следующих случаях:
- получение любых услуг без уведомления страховой фирмы по телефонам, указанным в договоре страхования;
- физическая возможность туриста, по мнению назначенного страховой фирмой медицинского представителя, вернуться в место своего постоянного проживания по адресу, указанному в договоре, в качестве обычного пассажира без медицинского сопровождения;
- осуществление поездки вопреки совету квалифицированного медика или специально с намерением получить лечение;
- выполнение любых форм опасной работы в связи с любым делом, ремеслом или профессией, скачками, авто- и мотогонками и соревнованиями, профессиональным или любительским спортом, занятием лыжным спортом, спуском в пещеры, альпинизмом, прыжками в воду с трамплина или на парашюте и иными опасными видами спорта, за исключением случаев уплаты дополнительной премии при обязательном уведомлении страховой фирмы, а также любыми видами полетов, за исключением совершаемых в качестве пассажира рейсового или чартерного транспорта, если иное не оговорено в особых условиях договора;
- совершение или попытка совершения членовредительства, самоубийства или незаконных действий;
- служба в Вооруженных силах или военных формированиях;
- лечение на отдыхе; санаторном, терапевтическом или попечительском уходе; на улучшение условий в больнице.
Основанием для отказа страховой фирмы произвести туристу выплату страхового обеспечения или уменьшить его размер является:
- совершение туристом умышленных действий, направленных на наступление страхового случая;
- совершение туристом умышленного преступления (действия, бездействия), находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
- сообщение туристом заведомо ложных либо неполных сведений об объекте страхования;
- нарушение туристом обязательств, предусмотренных в договоре страхования, в том числе не предоставление при наступлении страхового случая подлинника договора страхования и документа, удостоверяющего личность;
- получение туристом возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба;
- нахождение туриста в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
- передача туристом управления транспортным средством лицу, находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также лицу, не имеющему прав на вождение транспортного средства, в том числе соответствующей категории;
- управление транспортным средством лицом, не имеющим права управления данным транспортным средством;
- управление транспортным средством, имеющим неисправность, с которой запрещена его эксплуатация;
- решение об отказе в выплате страхового возмещения принимается страховой фирмой и сообщается туристу в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа, который может быть обжалован туристом в суде или арбитражном суде в пределах сроков исковой давности.
10.4. Особенности страхования пассажиров
железнодорожного транспорта
Туристов, путешествующих железнодорожным транспортом, страхуют от несчастного случая. Страховыми случаями признаются следующие события, имевшие место в период действия договора страхования: получение туристом травм (ушиб, ранение, вывих или перелом конечности, ожог, поражение электротоком, сдавление) любой степени тяжести; смерть туриста в результате несчастного случая.
Страховая сумма на одного застрахованного туриста в Российской Федерации в 2002 г. различна: от 20 000 рублей (Страховое акционерное общество "Экспресс Гарант", г.Екатеринбург) до 165 000 рублей (ЗАО "Балтийское страховое общество" г. Санкт-Петербург).
Ответственность страховой фирмы по договору страхования начинается с момента объявления посадки в пассажирский поезд и заканчивается в момент ухода с вокзала на станцию назначения, но не более, чем в течение одного часа после прибытия пассажирского поезда.
Транзитные пассажиры считаются застрахованными на территории вокзала (станции) на весь период ожидания; их страхование прекращается в случае ухода с территории вокзала (станции) и возобновляется при возвращении обратно.
Срок действия договора страхования соответствует сроку действия проездного документа на железнодорожный транспорт. Договор страхования оформляется выпиской полиса при оплате страхового взноса.
Для получение страхового обеспечения в связи с утратой трудоспособности турист представляет: страховой полис; заявление; проездной документ (билет); акт о несчастном случае, составленный начальником поезда или вокзала; документ из медицинского учреждения; документ, удостоверяющий личность.
При временной утрате трудоспособности страховая компания выплачивает по 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, но не более 50% страховой суммы по одному страховому случаю; при постоянной утрате (получении инвалидности) выплачивается единовременное обеспечение в размере от 50 до 90% страховой суммы; при наступлении смерти- обеспечение в размере страховой суммы выплачивается наследникам.
Общая сумма выплат по одному или нескольким страховым случаям не может превышать страховой суммы по страховому полису.
10.5. Обязанности и права туристов по отношению
к страховой фирме
Турист обязан:
- при заключении договора страхования сообщить страховой фирме обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных расходов от его наступления (возраст, профессию, вид спорта, иные факторы);
- действовать разумно и предпринимать все меры предосторожности, чтобы избежать заболеваний и несчастного случая;
- обратиться в случае необходимости получения медицинских, экстренных и комплексных услуг в местную или международную диспетчерскую службу страховой фирмы в любое время суток немедленно по телефонам, указанным в договоре страхования и сообщить:
- свою фамилию, имя, номер договора и срок его действия;
- место нахождения в стране пребывания и телефон, по которому можно незамедлительно связаться с туристом;
- подробное описание возникшей проблемы и вида требуемых услуг;
- обеспечить медицинскому представителю страховой фирмы свободный доступ к туристу и его истории болезни, а также при требовании страховой фирмы предоставить подлинник договора страхования; документ, удостоверяющий личность; документацию о лечении, связанном со страховым случаем;
- делать все то, что страховая фирма сочтет необходимым и разумным с целью соблюдения прав и сохранения средств страховой фирмы или с целью получения компенсации от других сторон, с которыми страховая компания будет уполномочена связаться. Необоснованный отказ туриста от выполнения предписаний страховой фирмы влечет за собой утрату прав на получение помощи по конкретному страховому случаю и покрытия расходов, предусмотренных договором страхования;
- представить страховой фирме подлинные документы, подтверждающие факт страхового случая и расходы на лечение (выписки из истории болезни на бланке больницы, рецепт врача, счет и т.д.);
- по требованию страховой фирмы за их счет пройти, при необходимости, обследование у врача или клиническое обследование;
- возместить стоимость предоставленных услуг в течение одного месяца после получения письменной претензии от страховой фирмы о возмещении любых расходов, за которые страховая фирма не несет обязательств по договору страхования;