В то же время вряд ли можно согласиться с мнением о том, что чековое обязательство является абстрактным (чек, как и вексель, необходимо оплатить уже потому, что он выдан) [97]. Думается, что абстрактный характер чекового обязательства относителен. Поскольку, если отношения чекодателя и чекодержателя лежат за рамками данного обязательства (не имеет значения, в силу какого основания чек выдан: в целях оплаты товаров, работ или услуг и т.д.), оплата чека плательщиком производится потому, что данный документ имеет покрытие в виде средств на счете чекодателя (счет с покрытием). А это всегда предполагает предварительное заключение договора чекодателя с банком на открытие счета.
Банки предпочитают выдавать клиентам чековые книжки, которые представляют собой сброшюрованные в определенном количестве формуляры чеков. При этом для защиты от подделок и облегчения обработки на практике используются стандартные бланки чеков, напечатанные на специальной бумаге и снабженные магнитными знаками. Вследствие этого обстоятельства согласно п.3 ст.879 ГК в обязанности плательщика по чеку входит: удостоверение всеми доступными ему способами подлинности чека, того факта, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом, а также проверка правильности индоссаментов, но не подписей индоссантов. Это означает, пишет О.С. Иоффе, что "риск оплаты подложных чеков несет чекодатель, поскольку предполагается его виновность в ненадлежащем хранении чековой книжки, способствовавшем подлогу. Однако ответственность должна быть возложена на банк при доказанности того факта, что оплата подложного чека совершена вследствие его вины"[98].
Несмотря на ряд схожих черт, присущих чеку и векселю, различия в правовой регламентации двух этих ценных бумаг не дают возможности подвести чек под понятие векселя и, следовательно, не позволяют расширительно толковать и распространять на чековое обращение ст.2 Федерального закона от 11 марта 1997 года № 48-ФЗ "О переводном и простом векселе", которая гласит, что государственные и муниципальные образования имеют право обязываться по переводным и простым векселям только в случаях, специально предусмотренных федеральным законом.
Все чеки могут быть разделены на расчетные, применяемые в безналичных платежах, и чеки для получения наличных денег (так называемые денежные чеки[99] или расчетные кассовые[100]).
Появившись в XII в. вексель пришел в Россию в начале XVII в., при Петре I благодаря посредничеству германских купцов. [101] В 1729 г. был принят первый российский Вексельный устав, в котором были воплощены германские воззрения на вексель, В середине XIX в. начались работы по разработке нового закона, к которым привлекались биржевые комитеты, суды, должностные лица, депутаты от купечества, выдающиеся юристы, в том числе германские. [102] Позже был принят более совершенный Устав о векселях 1902 г. [103]
В настоящее время основным источником российского вексельного права являются нормы трех Женевских вексельных конвенций от 7 июня 1930 г., к которым СССР присоединился в 1936 г.:
1) № 358 "О Единообразном законе о переводном и простом векселе"[104] с приложением Единого вексельного закона (ЕВЗ), а также исключений и оговорок, которые имеют право сделать своем национальном законе государства-участники;
2) № 359 "О разрешении некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях",[105] 3) № 360 "О гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей". [106] Постановлением ЦИК И СНК СССР от 7 августа 1937 г. было утверждено "Положение о переводном и простом векселе". [107] Повторно это Положение было утверждено Постановлением Президиума Верховного Совета РСФСР от 24 июня 1991 г. "О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР".11 марта 1997 г. был принят Федеральный закон "О переводном и простом векселе", который подтвердил участие России в Женевских конвенциях 1930 г. и действие Положения о переводном и простом векселе 1937 г., признав утратившим силу Постановление Президиума Верховного Совета РСФСР от 24 июня 1991 г.
Векселем является ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленные обязательства векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлению предусмотренного векселем срока определенную сумму векселедержателю (ст.815 ГК).
Сторонами в переводном векселе (тратте) выступают векселедатель (трассант), плательщик (трассат) и векселедержатель (ремитент). В простом векселе два лица - векселедатель, он же плательщик, и векселедержатель. Как по переводному, так и по простому векселю обязываться могут граждане и юридические лица. РФ, субъекты РФ, городские, сельские поселения и другие муниципальные образования имеют право обязываться по переводному и простому векселю только в случаях, прямо предусмотренных федеральным законом.
В гражданском обороте вексель используется в качестве средства платежа и кредитования. Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги. Вексель является документом, в его тексте не должно быть указаний на сделку, послужившую основанием для его выдачи[108]. Ссылка на условия платежа превращает вексель в простое долговое обязательство. Вместе с тем наличие на векселе любых пометок, не преследующих цель обусловить содержащееся в нем предложение (обязательство) уплатить, не влечет недействительности векселя (п.3 письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 июля 1997 г. № 18 "Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте"[109]).
Как и все ценные бумаги, вексель является формальным документом. Для действительности векселя необходимо, чтобы он содержал реквизиты, предусмотренные Положением о переводном и простом векселе. Таковыми для переводного векселя являются:
наименование "вексель", включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;
простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;
наименование того, кто должен платить (плательщика);
указание срока платежа;
указание места, в котором должен быть совершен платеж;
наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен;
указание даты и места составления векселя;
подпись того, кто выдает вексель (векселедателя) (ст.1 Положения о переводном и простом векселе). Простой вексель согласно ст.75 названного Положения содержит те же реквизиты, за исключением "наименование того, кто должен платить (плательщика)".
Векселя бывают предъявительскими, ордерными и именными. По векселю на предъявителя платеж должник производит любому предъявителю документа. По ордерному - первому лицу, поименованному в векселе или другому лицу, "кому оно прикажет", либо по его приказу. По именному векселю - только лицу, названному в документе.
Платеж по векселю может быть обеспечен полностью или в части вексельной суммы посредством поручительства (аваль). Авалист должен указать, за кого он поручается. Если такое указание отсутствует, аваль считается данным за векселедателя. Авалист отвечает солидарно с лицом, за которое совершил поручительство. Авалист, оплативший вексель, может в порядке регресса предъявить требование ко всем предшествующим надписателям, к векселедателю и плательщику, акцептовавшему вексель.
Платеж по векселю может быть получен только по его предъявлении, в срок платежа, указанный в векселе. Отказ в платеже по векселю и акцепте, а также неплатеж по акцептованному векселю должен быть удостоверен посредством особой досудебной процедуры - протеста, совершаемого нотариусом. По требованиям, основанным на векселях, опротестованных в указанном порядке, выдается судебный приказ и производится исполнение[110].
Банковская сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой, удостоверяющей внесение в банковское учреждение денежной суммы и право ее владельца на получение этой суммы в соответствии с условиями денежного вклада. Правовые условия выдачи и обращения банковской сберегательной книжки на предъявителя содержатся в ст.834 - 843 ГК и Законе о банках и банковской деятельности (гл. IV).
В банковской сберегательной книжке на предъявителя должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка, а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.
Владельцами подобной ценной бумаги могут быть только граждане. Передача прав, удостоверенных этой бумагой, осуществляется в порядке, установленном п.1 ст.146 ГК, т.е. путем простого вручения книжки.
Возникновение товарораспорядительных документов исследователи связывают с потребностями бурно развивающегося торгового оборота[111]. Во время нахождения товара на складе или в пути (преимущественно при железнодорожных и морских перевозках) держатель товарораспорядительных документов может распорядиться обозначенным в документе товаром, совершая сделки с ним путем передачи товарораспорядительных документов. К примеру, торговля реальными контрактами на товарных биржах не обходится без товарораспорядительных документов. Продавец реального товара поставляет товар на один из складов, утвержденных комитетом биржи, к сроку, обусловленному в контракте, и получает складское свидетельство. Продавец хранит свидетельство в своем банке и при наступлении срока поставки обязан предоставить его покупателю в обмен на чек. [112]