· Гарантированное внимание к Вам и Вашему жилищному вопросу!
Для оформления займа Вам необходимо:
1. Заполнить анкету - заявление на получение ипотечного займа.
2. Предоставить в Банк документы, необходимые для получения ипотечного займа
Список партнеров по ипотечному кредитованию
| Целевое назначение | приобретение, ремонт и строительство жилья |
| Валюта займа | тенге |
| Первоначальный взнос | не менее 10% |
| Сумма займа | минимальная - 600 000 максимальная - зависит от стоимости залогового обеспечения и платежеспособности Заемщика |
| Срок займа | от 37 месяцев до 240 месяцев |
| Обеспечение | приобретаемое жилье, недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика или третьего лица (вещного поручителя) |
| Погашение займа | ежемесячно (по принципу аннуитетного платежа) |
| Досрочное погашение | минимальная сумма досрочного погашения - 100 МРП |
| Штраф за досрочное погашение | 1% от суммы погашения |
| Пеня за просрочку | 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день |
| Страхование | В соответствии с Требованиями АО "Казахстанская Ипотечная Компания" |
Примеры расчетов ежемесячных платежей.
| Cумма займа,KZT | Ежемесячный платеж, KZT | ||
| 120 мес. | 180 мес. | 240 мес. | |
| 3 600 000,00 | 51 649,54 | 43 206,05 | 39 639,10 |
| 6 000 000,00 | 86 082,57 | 72 010,08 | 66 065,17 |
| 8 400 000,00 | 120 515,60 | 100 814,12 | 92 491,24 |
| 10 000 000,00 | 143 470,95 | 120 016,81 | 110 108,61 |
Кредит на получение образования
Альянс Банк первый в Казахстане разработал и успешно реализует уникальную программу обучения в учебных заведениях (любая форма обучения, MBA) за счет образовательного кредита. Уникальность займа в том, что весь срок обучения ежемесячно погашаются только начисленные проценты по займу без выплаты основного долга. То есть основной долг выплачивается после получения диплома.
Экспертам программы удалось добиться низкой процентной ставки и значительно облегчить условия получения займа – не требуется ни подтверждение доходов, ни поручителей. С программой Альянс Банка кредитование целенаправленно приходит в образовательную сферу.
Перечень документов необходимых для получения займа:
· удостоверение личности;
· свидетельство о присвоении РНН;
· договор на обучение, заключенный с образовательным учреждением;
· счет на оплату, выписанный образовательным учреждением;
· правоустанавливающие документы на предмет залога и документы по внесудебной реализации предмета залога (в качестве залога могут выступать квартира, жилой дом,коммерческая недвижимость.
| Валюта займа | тенге, доллары США, Евро; | |
| Срок предоставления займа: | ||
| Валюта | Сроки | Льготный период |
| в тенге | до 48 месяцев | до 24 месяцев |
| в долларах США/Евро | до 84 месяцев | до 60 месяцев |
| Форма предоставления займа | Безналичная, траншами на каждый учебный год; | |
| Максимальная сумма займа | до 70% от рыночной стоимости предмета залога, в зависимости от срока предоставления займа | |
| Погашение займа | льготный период погашения основного долга на период обучения; | |
| Залоговое обеспечение | Жилая и коммерческая недвижимость; | |
| Комиссии банка: | ||
| Выдача наличных | в тенге - 0,5%, в валюте - 1% | |
| Предоставление банковского займа | 0,5% от суммы займа (min 10 000 тенге); | |
| Досрочное погашение до истечения льготного периода | 5%- комиссия распространяется при досрочном погашении в срок до 1 года с момента выдачи кредита. 2,5%- от суммы погашения в течение льготного периода; | |
| Комиссия за пролонгацию срока возврата задолженности по кредиту (кредитной линии) | 1%- от суммы пролонгации. Единовременно; | |
Кредитная линия
Вы легко можете получить займ на любые потребительские цели по программе «Кредитная линия» как с подтверждением, так и без подтверждения доходов.
Для оформления займа Вам потребуются следующие документы:
1. анкета-заявление на получение займа;
2. копия удостоверения личности (сверенная работником банка с подлинником);
3. документ установленной формы, выданный органом налоговой службы, подтверждающий факт постановки заявителя на налоговый учет (РНН) – копия (сверенная работником банка с подлинником);
4. правоустанавливающие документы на Предмет залога (в качестве залога могут выступать квартира, жилой дом,коммерческая недвижимость)
| Вид кредитной линии | возобновляемая |
| Валюта кредитной линии | тенге, доллары США, Евро |
| Срок предоставления кредитной линии: | до 15 лет (независимо от валюты кредитной линии) |
| Форма предоставления кредитной линии | по желанию Клиента в наличной и безналичной форме |
| Минимальный размер кредитной линии | 150 000 тенге, либо эквивалентная сумма в долларах США/Евро |
| Максимальный размер кредитной линии | зависит от стоимости предлагаемого в залог имущества и не должен превышать 70% от его рыночной стоимости |
| Комиссии банка: | |
| за организацию кредитной линии | 1% от суммы кредитной линии (единовременно) |
| за выдачу наличных | 0,5% - в тенге, 1% - в валюте; |
| Досрочное погашение | установлен мораторий на досрочное погашение сроком 6 месяцев с даты выдачи займа, при этом комиссионное вознаграждение за досрочное погашение не удерживается |
На седьмой церемонии награждения победителей фестиваля «Выбор года» по результатам опросов населения и решения экспертной комиссии, в этом году Альянс Банк занял первое место сразу в двух номинациях – «Экспресс кредит №1 – 2006 года в Казахстане» и «Потребительское кредитование №1 - 2006 года в Казахстане».
На 1 июля 2006г. кредитный портфель банка составил 336 568 млн. тенге, и вырос почти в 2 раза по сравнению с началом года. Чистая прибыль составила 2 104 млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 года. Запущен проект по кредитованию пенсионеров совместно с АО "Казпочта".
Альянс Банк стал абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в Казахстане. Размер кредитного портфеля Банка по состоянию на 1 сентября 2006 г. составил 208, 4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3,8 раз. Доля Альянс Банка на рынке кредитов физическим лицам составляет 18,2%. Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, выдано Альянс Банком.
Потребительский кредит в товарной форме предоставляется преимущественно при продаже предметов длительного пользования – автомашин, холодильников, радиоприёмников, телевизоров, мебели – такой вид кредита называется покупкой в рассрочку. Этот вид кредита имеет свои плюсы, а именно: форма оплаты позволяет осуществлять расходы в то время, когда доходы ещё не поступили, что, несомненно, очень удобно для многих потребителей при покупке товаров длительного пользования, также этот вид кредита позволяет покупать товары и оплачивать услуги в течение более продолжительного периода, чем нормальный интервал между денежными поступлениями; позволяет клиенту приобретать материальные финансовые активы со стоимостью, превышающей сумму, которую он мог бы заплатить, исходя только из его собственных сбережений.
Однако те же причины могут быть приведены в случае решения клиента получить товары, используя персональную ссуду, банковский овердрафт или кредитную карточку. И всё же, в пользу финансовых компаний говорит следующее:
1. Покупка в рассрочку “продаётся” дилерами клиентам в момент продажи. Клиентам предлагается сделка по покупке в рассрочку, которая легко принимается “на месте”.
2. До совсем недавнего времени у клиентов имелось очень слабое представление о наиболее дешёвой финансовой сделке. Потребители весьма инертны в своих привычках делать покупки, и даже, если они знают о различиях стоимости услуг, они предпочитают производить сделки с уже известными поставщиками, и многие потребители, вследствие неудачных попыток ознакомиться с ценами на кредитные услуги, просто не знают о существующих вариантах стоимости и доступности различных форм кредита! Потребители, как правило, основывают свои решения на размере месячных выплат и продолжительности срока кредита, а не на фактической стоимости кредита. Однако, очень высокие процентные ставки в определённый момент времени сделали потребителей более чувствительными к издержкам, обусловленным предоставлением займа.
3. Всё ещё существует большое количество “внебанковских” людей, не думающих о получении банковских ссуд, овердрафта или кредитной карточки как средствах покупки товаров в кредит. Финансирование покупки в рассрочку, организованное через магазин или выставочный зал, является единственной альтернативной оплаты покупки наличными для таких лиц.
Сейчас даже появилась новая форма покупки в рассрочку – это соглашения банков с торговыми фирмами, по которым последние продают товары в кредит клиентам банков, причём банки сразу выплачивают фирмам наличные деньги на сумму проданных товаров, а покупатели постепенно погашают кредит банкам.
В 50-ые годы американские, а затем и английские банки начали широко применять “упрощённую” практику предоставления потребительских кредитов с помощью кредитных карточек. Сущность такого кредитования сводилась к тому, что выданная банком кредитная карточка давала право её владельцу в пределах разрешённой суммы, т.е. персонального кредитного лимита, покупать товары в тех магазинах, с которыми банк имел соглашения на их продажу в кредит на основе кредитных карточек. Сумма задолженности владельцев карточек магазину оплачивается банком периодически. Владельцы кредитных карточек в свою очередь в установленные сроки погашали долг перед банком, т.е. обязаны были платить определенную минимальную сумму, но не должны были полостью оплачивать долг. Если же минимальная сумма в установленный срок оставалась неоплаченной, то на нее начислялся процент и добавлялся к долгу владельца карточки компании кредитных карточек. Аналогичная схема кредитования с помощью кредитных карточек существует и сейчас.