· консультирования по оформлению внешнеэкономических контрактов и соответствию их валютному законодательству Российской Федерации и нормативным документам Банка России;
· внесения и получения наличных денежных средств с банковского счета;
· получения любых консультаций по вопросам проведения банковских операций.
б) Кредитование.
Кредитование корпоративных клиентов – одно из приоритетных направлений деятельности ТрансКредитБанка.
Кредиты предоставляются организациям различных форм собственности и отраслей экономики на увеличение оборотного капитала, расширение сфер деятельности, приобретение оборудования или объектов недвижимости, финансирование внешнеторговой деятельности и иные цели.
Возможная сумма кредита - от 10 млн. рублей до 4,5 млрд. рублей или эквивалент в долларах США на срок от нескольких дней до 3-5 лет. Срок кредитов на финансирование лизинговых контрактов и проектного финансирования определяется индивидуально и зависит от сроков реализации проектов.
Кредитование осуществляется как в головном офисе ТрансКредитБанка в Москве, так и в его филиалах, работающих в регионах Российской Федерации.
Кредиты предоставляются как в рублях, так и в иностранной валюте в зависимости от валюты платежа, который будет осуществлен за счет кредитных ресурсов, и валюты источника его погашения.
Стоимость кредитных ресурсов (процентная ставка) ориентирована на рыночный уровень и устанавливается Кредитным комитетом банка по каждому проекту. Процентная ставка зависит от оценки результатов деятельности и финансового состояния заемщика, срока кредита, графика его погашения, предлагаемого обеспечения.
ТрансКредитБанк осуществляет кредитные сделки на базе одного или нескольких кредитных инструментов.
Кредиты предоставляются в следующих формах:
· срочные кредиты;
· кредитные линии;
· овердрафты;
· синдицированные кредиты.
в) Проектное финансирование.
ТрансКредитБанк предлагает клиентам услуги проектного финансирования при реализации инвестиционных проектов.
Проектное финансирование в ТрансКредитБанке - это эксклюзивный продукт, учитывающий индивидуальные особенности клиента и характеристики конкретного инвестиционного проекта.
г) Размещение денежных средств.
· Срочные депозиты.
· Депозитные сертификаты.
· Депозит «до востребования».
· Простые векселя.
д) Лизинг.
В июне 2006 года по решению Совета директоров ОАО "ТрансКредитБанк" была произведена государственная регистрация 100 % дочерней компании банка - ООО "ТрансКредитЛизинг".
Цель создания компании - реализация проектов предприятий всех видов железнодорожного транспорта, транспортного машиностроения, авиационной промышленности, металлургии и электроэнергетики в сфере обновления и модернизации технологий и производственных комплексов.
Лизинговая схема финансирования имеет ряд преимуществ:
· минимальное единовременное отвлечение денежных средств;
· при реализации лизинговой схемы заемщиком является лизинговая компания, что позволяет не увеличивать кредиторскую задолженность предприятия, улучшает его финансовые показатели и предоставляет дополнительные возможности для привлечения заемных средств;
· лизинговые платежи являются арендными и относятся на себестоимость, что позволяет значительно снизить налогооблагаемую прибыль;
· ускоренная амортизация предмета лизинга позволяет уменьшить выплаты по налогу на имущество, за счет более быстрого отнесения стоимости предмета лизинга на затраты;
· рыночная стоимость имущества, являющегося предметом лизинга, значительно превышает остаточную стоимость, по которой имущество переходит в собственность лизингополучателя по окончании срока лизинга;
· вероятность получения долгосрочного финансирования при лизинговых схемах намного выше, чем при кредитовании. Лизинговая компания, постоянно работает с банком и является заемщиком с положительной кредитной историей, следовательно имеет больше шансов на получение долгосрочных кредитов;
· существует возможность построения гибкого графика лизинговых платежей, позволяющего учесть индивидуальные особенности реализационной деятельности предприятия и получения выручки.
е) Факторинг.
Для более эффективного факторингового обслуживания клиентов по решению Совета директоров ОАО «ТрансКредитБанк» произведена государственная регистрация 100% дочерней компании банка – ЗАО «ТрансКредитФакторинг».
Основная цель деятельности новой компании – финансирование под уступку денежных требований как предприятий, являющихся клиентами ОАО «ТрансКредитБанк», так и сторонних организаций.
В основном ТрансКредитФакторинг предоставляет открытый факторинг с регрессом, при котором факторинговая компания информирует покупателя (дебитора) о факте переуступки и имеет право предъявить к компании-поставщику (клиенту) регрессные требования с целью покрытия своих убытков из-за неплатежеспособности покупателя (дебитора).
ж) Обслуживание внешнеэкономической деятельности.
ТрансКредитБанк предлагает предприятиям, занимающимся внешнеэкономической деятельностью:
· консультации по вопросам выбора и оптимизации условий платежей по контрактам, оказание помощи в подготовке платежных документов;
· качественное и быстрое проведение международных расчётов во всех формах, применяемых в международной банковской практике. Корреспондентская сеть ТрансКредитБанка охватывает как российские, так и крупнейшие международные финансовые центры. Помимо этого, Банк является участником международной межбанковской телекоммуникационной сети SWIFT, что позволяет производить расчеты с минимальными стоимостными и временными издержками;
· открытие всех видов импортных аккредитивов, обеспечение их подтверждения первоклассными западными банками, авизование экспортных аккредитивов;
· предоставление документарных гарантий и аккредитивов Standby по обязательствам клиентов, включая гарантии в пользу таможенных органов, выставление и авалирование векселей; авизование и проверка подлинности гарантий западных банков, выданных в пользу клиентов ТрансКредитБанка;
· использование кредитных линий, предоставленных банками-корреспондентами по подтверждению аккредитивов и выдаче банковских гарантий против контргарантий ТрансКредитБанка без перевода покрытия;
· организацию краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного финансирования внешнеторговых операций с использованием кредитозамещающих банковских инструментов.
з) Торговое финансирование.
ТрансКредитБанк предоставляет российским предприятиям и организациям, занятым в сфере внешней торговли, услуги торгового финансирования и сопровождения внешнеэкономической деятельности.
Внешнеторговые операции требуют четкого взаимодействия между клиентом и его зарубежным партнером, а также участвующими банками, поэтому привлечение российского банка к проработке контракта на переговорном этапе позволяет обеспечить оптимальную структуру сделки с учетом потребности клиента в оборотных средствах и минимизировать риски. Банк осуществляет комплексное обслуживание внешнеторговых контрактов и предконтрактных работ, включая участие в тендерах за рубежом, позволяющее клиентам оптимальным образом структурировать и финансировать свои внешнеэкономические операции, организовать расчеты и обеспечить контроль за денежными и товарными потоками со стороны обслуживающего банка.
По мере роста объемов и усложнения форм внешнеэкономической деятельности торговое финансирование приобретает все большую актуальность как в России, так и во всем мире. Российские компании нуждаются в разработке наиболее эффективных механизмов финансирования внешнеэкономических операций и испытывают недостаток оборотных средств.
ТрансКредитБанк разработал и применяет оригинальные схемы в области торгового финансирования с использованием кредитозамещающих банковских инструментов: аккредитивов, банковских гарантий, целевых кредитов под гарантии зарубежных экспортных кредитных агентств, форфейтирования простых и переводных векселей российских компаний и иностранных контрагентов и прочих инструментов. Важным является то, что торговое финансирование гибко реагирует на потребности клиента и позволяет создавать индивидуальный банковский продукт.
Также Банк организует привлечение кредитов западных банков для целей проектного и предэкспортного финансирования сроком от 180 дней до нескольких лет под залог экспортной выручки. Сотрудники банка выполняют структурирование сделок и готовят договорную базу, оказывают содействие оперативному получению необходимых разрешений для привлечения иностранных кредитов.
и) Инвестиционно-банковские услуги.
ТрансКредитБанк в настоящее время предлагает следующие услуги:
· организация привлечения средств с использованием рублевых (в т.ч. биржевых) облигаций и кредитных нот (CLN);
· организация прохождения оферт по выпускам облигаций;
· организация досрочного выкупа облигаций в интересах эмитента;
· организация реструктуризации задолженности перед держателями облигаций.
к) Холдинг-банк.
Информационно-финансовый сервис «Холдинг-Банк» ТрансКредитБанка, предназначен для корпоративных клиентов с территориально и организационно распределенной структурой, в том числе производственных и сбытовых холдингов.
Использование «Холдинг-Банк» позволяет предприятиям и организациям получить единую корпоративную информационно-финансовую систему управления компанией и обеспечить ее наполнение оперативной информацией. Система «Холдинг-Банк» включает комплекс услуг, обеспечивающих эффективное управление денежными потоками (cash management) для решения различных финансовых задач, в том числе оперативного контроля за исполнением бюджетов.