-рублевые платежи;
-валютные платежи;
-платежные требования;
-реестры платежных требований;
-заявления на акцепт платежных требований;
-заказ на выдачу наличных денежных средств;
-заявки на покупку/продажу валюты на внебиржевом валютном рынке;
-заявки на покупку/продажу валюты на Белорусской валютно-фондовой бирже;
-заявки на конверсию валют;
-заявления на аккредитив;
-реестр распределения валютных средств;
-выписки по счетам за любой день и период;
-запрос текущего остатка;
-информация о состоянии картотек;
-списки на зачисление денежных средств на счета;
-деловая информация;
-курсы валют;
-новости;
-периодическая рассылка;
-переписка с персональным менеджером;
-сообщения в банк;
-архив переданных в банк платежных документов.
Удобный и настраиваемый интерфейс. Каждая задача открывается в отдельном окне, которое можно располагать на экране в удобном для работы порядке. При входе в программу автоматически запускается «Навигатор запросов», который позволяет легко и удобно работать пользователю с запросами. Здесь можно увидеть все запросы сегодняшнего дня. Можно просмотреть сразу все запросы, выбрать необходимый запрос и работать с ним в отдельном диалоговом окне. Имеется возможность завести несколько пользователей системы и установить им различный уровень доступа к задачам, счетам и запросам. Для настройки печатных форм имеется возможность выбрать печать в графическом или текстовом виде. Простые в использовании шаблоны платежных инструкций и заявок. Каждый документ вводится в отдельном окне в понятном для восприятия человеком виде. Создание шаблонов для регулярно повторяющихся платежей. Для работы с платежными инструкциями и заявками предусмотрена возможность создания шаблонов часто используемых видов документов.
Предварительный контроль на этапе создания платежного документа.
Перед тем, как документ будет полностью сформирован, производится контроль правильности и полноты заполнения полей, осуществляется контроль на соответствие справочникам. Контроль каждого этапа обработки документа в банке. С каждым сеансом связи с банком можно видеть статус этапа обработки документа в банке. Система позволяет хранить архивы документов.
Наличие актуальных справочников
В системе имеются справочники аналитики, такие как:
- статья прихода и расхода;
- банки;
- валюта;
- принадлежность к системе обработки платежей BIS;
- коды назначения платежа;
- коды видов валют;
- состояния запросов ( HomeBank);
- тип ошибок ( HomeBank);
- периодичность рассылки ( HomeBank);
- постоянные клиенты (рубли);
- постоянные клиенты (валюта);
- телефоны;
- должности;
- а так же другие справочники для работы с документами, которые ведутся отдельными задачами с соответствующими названиями;
- справочник кодов налоговых инспекций;
- справочник кодов платежей в бюджет;
- справочник кодов платежей в ФСЗН;
- справочник субсчетов отделов ФСЗН.
Все эти справочники обновляются автоматически при обмене запросами с Банком. Наряду с автоматически обновляемыми справочниками пользователь может создать справочник постоянных клиентов, на которых отправляются платежи, и их реквизиты (название фирмы, МФО и наименование банка, расчетный счет).
По всем вопросам, связанным с эксплуатацией системы «Клиент-Банк», можно обращаться в обслуживающий филиал банка, а также по многоканальной линии связи в г.Минске.
Для обслуживания в Системе электронных платежей «Клиент-Банк» необходимо соблюдать следующие условия:
1. Услуги предоставляются на основании заключенного договора.
2. Для заключения договора в банк предоставляется письменное заявление-анкета.
3. Предоставление в банк карточки открытого ключа проверки подписи Клиента, заверенные подписью и печатью.
4. Удостоверение регистрационной формы рабочего места подписью и печатью (форма предоставляется банком).
5. Изменения в доступе к счетам , блокировка доступа к счетам , снятие блокировки доступа к счетам , переустановка системы «Клиент-Банк» требуют письменного заполнения заявок по формам, предложенным банком.
6. Изменение любой информации, содержащейся в регистрационной форме рабочего места, требует ее удостоверения подписью и печатью.
7. Соблюдение Правил обслуживания Клиента в системе электронных платежей, которые являются неотъемлемой частью договора.
Для подключения к системе «Клиент-Банк» необходимо иметь:
1. Счет, открытый в Приорбанке.
2. Компьютер PC/AT с установленными ОС Windows 98/NT/2000/XP, имеющий следующую конфигурацию:
- процессор не ниже Intel PentiumII;
- оперативная память не менее 64 МВ;
- свободное дисковое пространство не менее 100 МВ;
- CD-дисковод;
- порт USB;
- TCP/IP протокол со статическим IP-адресом для сетевой карты либо для контроллера удаленного доступа;
- цветной монитор с разрешением не менее 800х600 px;
- дисковод 3.5” .
3. Доступ к сети Интернет или телефонная линия с АТ совместимым модемом.
В системе Клиент-Банк применены международные стандарты кодирования информации с использованием технологии электронной подписи, которые обеспечивают эффективную защиту передаваемых сообщений.
Преимущества использования электронной цифровой подписи (ЭЦП):
1. Повышается безопасность работы Клиента, связанной с подделкой подписей, кражей бумажных бланков и других бумажных документов, доставкой этих документов в банк.
2. Электронные документы содержат электронно-цифровые подписи с автоматическим контролем и шифруются.
3. Доставка в банк – электронная.
4. Существует возможность строгой организации документооборота Клиента с использованием нескольких подписей.
5. Используется система паролей.
6. Разграничение доступа по счетам и запросам.
7. Хранение ключей на защищенном устройстве.
Для осуществления защиты информации в программе используется система криптозащиты. Тип криптозащиты выбирается банком, так же как и вид носителя ключа. И Клиент и Банк имеют свою пару ключей: открытый и секретный электронные ключи. Открытыми ключами стороны обмениваются, и они не являются секретной информацией. Секретный ключ должен храниться в тайне и является средством электронной подписи.
Таким образом, каждая сторона имеет 3 ключа: свой открытый, свой секретный и открытый ключ получателя. Каждая пара ключей генерируется таким образом, что информация, зашифрованная одним из них, может быть расшифрована только другим и только им.
Информация, отправляемая от Клиента в Банк, шифруется открытым ключом Банка и может быть расшифрована только секретным ключом Банка. Кроме того, эта информация подписывается секретным ключом Клиента, и проверка правильности электронной подписи пройдет успешно только с помощью открытого ключа Клиента.
Это обеспечивает полную защиту электронных документов.
Экономический эффект от внедрения программного продукта
Стоимость внедрения услуги:
1. Регистрация клиента, установка программного обеспечения и подключения к системе – 62 000 р.
2. Ежемесячное вознаграждение за сопровождение – 77 500 р.
3. Восстановление системы после сбоя по вине пользователя – 31 000 р., в обслуживание программы (заложим 4 сбоя за год)
Годовые затраты составят – 62000 + 12 × 77500 + 124000 = 1 116 000 р.
Стоимость документооборота до внедрения системы «Клиент-Банк»:
1. Транспортные расходы:
Бензин – 518,5 × 1800 = 933 300 руб. (Расстояние: 30 км (дорога от павильона до банка и обратно) × 1,2 (увеличивающий коэффициент на случай нескольких поездок) × 12 (кол-во поездок) = 432 км в месяц, следовательно = 5184 в год. Расход бензина на 100 км = 10 литров, следовательно на 5184 км = 518,5 литров.
Амортизация машины – 30 × 12 × 2135 = 768 600 р. (30 у.е месячная амортизация – получена эмпирическим путем)
Годовые затраты составляют 1 701 900 р.
2. Канцелярские расходы:
Бумага – 360 × 20 = 7200 р. (месячный расход бумаги на эти цели – 30 л., годовой – 360 л., стоимость пачки в 500 листов – 10 000 р., следовательно, 1 лист стоит 20 р.)
Чернила – 1000 р.
Годовые затраты составляют 8200 р.
3. Затраты времени:
В среднем 27 часов в месяц уходило на поездки, в год это составит 324 часа. Если представить .что в это время человек работал в другом месте, то с учетом среднего заработка по Минску (около 327 у.е в месяц – 160 ч). Он мог получить доход в размере 662 у.е. или 1 413 370 р. Данная сумма условно отражает стоимость затрат времени.
4. Психо-физиологические затраты:
Во сколько обходится нервотрепка в процессе коммерческой деятельности подсчитать трудно, нервы у каждого разные. У кого-то стальные канаты, у кого-то расшатаны . Поэтому, если представляется возможность уменьшить психическую нагрузку, надо ее использовать.
В денежном выражении для этого конкретного ИП восстановление душевных сил обойдется примерно в дополнительных 700 у.е. или 1 494 500 (отдых в Турции 12 дней в отеле 3* в 200 м от моря на условиях «все включено» с авиаперелетом туда и обратно)
Таким образом, общие годовые затраты на банковский документооборот составляли – 1 701 900 + 1 413 370 + 8200 + 1 494 500 = 4 617 970 р.
Общие годовые затраты после внедрения системы электронного документооборота "Клиент-Банк", составят –1 116 000 р.
Экономический эффект составит – 4 617 970 – 1 116 000 = 3 501 970 р.
ЛИТЕРАТУРА
1. Аналитический отчет «Деловая среда в Беларуси 2009». – Минск: издательский центр Международной финансовой корпорации (IFC), Шведское управление по развитию международного сотрудничества (Sida), группа Всемирного Банка (WBG), 2009. – 82 c.
2. Аналитический отчет «Деловая среда в Беларуси 2008». – Минск: издательский центр Международной финансовой корпорации (IFC), Шведское управление по развитию международного сотрудничества (Sida), группа Всемирного Банка (WBG), 2008. – 104 c.
3. Белорусский бизнес-портал. // (www.bel.biz).
4. Гражданский кодекс Республики Беларусь. – Минск: Национальный центр правовой информации Республики Беларусь, 2007. – 631 с.