Схема документооборота при расчетах платёжными поручениями.
1. Отгрузка продукции, оказание услуг, выполнение работ.
2. Предъявление в банк платежного поручения на перечисление суммы со счета плательщика.
3. Выписка из расчетного счета о списании суммы со счета плательщика.
4. Направление платежного поручения из банка плательщика в учреждение банка, обслуживающее получателя.
5. Выписка из расчетного счета поставщика о зачислении суммы.
Платежное поручение представляет собой поручение отправителя денег обслуживающему банку-получателю о переводе его денег в пользу бенефициара в сумме, указанной в поручении.
Отправитель денег предъявляет в обслуживающий банк-получатель платежное поручение на бланках установленной формы (приложение).
В графе "назначение платежа" отправитель денег обязан указать наименование, номер и дату документа (документов), на основании которого осуществляется перевод денег, а также в графе "код назначения платежа" кодовое обозначение платежа.
Для открытия документарного аккредитива необходимы:
· заявление на открытие аккредитива;
· копия контракта;
· денежные средства для формирования покрытия, равные сумме аккредитива.
При отсутствии собственных средств покрытие может быть создано за счет кредитных ресурсов банка, выданных Вам для этой цели по Специальной процентной ставке.
Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком (далее - банк-эмитент) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (далее - исполняющий банк) произвести такие платежи.
Банками могут открываться следующие виды аккредитивов:
- покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные);
- отзывные и безотзывные (могут быть подтвержденными).
Аккредитив предназначен для расчетов с одним получателем средств.
Условиями аккредитива может быть предусмотрен акцепт уполномоченного плательщиком лица.
Получатель средств может отказаться от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива.
Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).
Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются получателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя).
Получатель средств (взыскатель) представляет в банк указанные расчетные документы при реестре переданных на инкассо расчетных документов, составляемом в двух экземплярах. Оплата расчетных документов производится по мере поступления денежных средств на счет плательщика в очередности, установленной законодательством.
Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.
Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором.
Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.
Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:
1) установленных законодательством;
2) предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.
1. По разовому или длительному поручению держателя карты денежные средства могут быть перечислены/переведены со счетов банковских карт Сбербанка России (кроме корпоративных карт):
· в валюте Российской Федерации - на счета юридических и физических лиц, открытые в Сбербанке России, или в других кредитно-финансовых организациях на территории РФ;
· в долларах США/Евро - на счета, открытые на имя держателя карты в Сбербанке России, или в других кредитно-финансовых организациях на территории РФ (кроме карт Сбербанк – Maestro «Cоциальная», Сбербанк – Maestro «Студенческая», Сберкарт).
2. Денежные средства могут быть переведены с одного счета банковской карты на другой счет банковской карты через терминальные устройства (банкомат и электронный терминал) Сбербанка России (кроме корпоративных карт).
Список использованной литературы:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 [Электронный ресурс]: Федеральный закон №51-ФЗ. - Режим доступа: Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс»
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 [Электронный ресурс]: Федеральный закон №14-ФЗ. - Режим доступа: Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс»
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 3.02.96 №17-ФЗ. - Режим доступа: Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс»
4. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ. - Режим доступа: Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс»
5. О безналичных расчетах в Российской Федерации [Электронный ресурс]: положение / ЦБ РФ № 2-П от 03.09.2002. - Режим доступа: Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс»
6. Oправилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными oрганизациями и другими клиентами БР при осуществлении расчетов через расчетную сеть БР [Электронный ресурс]: положение / ЦБ РФ от 12.03.1998г. № 20-П . - Режим доступа: Справочно-правовая система (СПС) «Кoнсультант Плюс»
7. О порядке осуществления безналичных расчетов с физическими лицами в Российской Федерации [Элeктронный ресурс]: положение / ЦБ РФ от 1 апреля 2003г., № 222 – П. - Режим доступа: Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс».
8. Анализ нормативного обеспечения безналичных расчетов (Комментарий законодательства и схемы): Учебное пособие / Отв. ред. В.П. Буянов, Д.Г. Алексеева. М.: Изд-во "Экзамен", 2004.
9. Березина М.П. Безналичные расчеты в России. М.: Юридическая литература, 2004.
10. Казанцев А.М. Кредитные и расчетные правоотношения в промышленности. М.: Юридическая литература, 2001.
11. Коробов Ю.И. Банковское дело. М.: Юристъ, 2003.
12. Рукавишникова И.В. Вексель как объект гражданских правоотношений. М.: Учебно-консультационный центр "ЮрИнфоР", 2000.
[1] Анализ нормативного обеспечения безналичных расчетов (Комментарий законодательства и схемы): Учебное пособие / Отв. ред. В.П. Буянов, Д.Г. Алексеева. М.: Изд-во "Экзамен", 2004. С. 279 - 282.
[2]Казанцев А.М. Кредитные и расчетные правоотношения в промышленности. М.: Юридическая литература, 2001. С. 124 - 127.
[3]Рукавишникова И.В. Вексель как объект гражданских правоотношений. М.: Учебно-консультационный центр "ЮрИнфоР", 2000. С. 51.
[4]Собрание законодательства РФ. 1994. N 5.
[5] Косой А.М. Принципы безналичных расчетов // Сб. научных трудов. М., 2004. С. 23 - 26.
[6]Там же. С. 24.
[7]Казанцев А.М. Кредитные и расчетные правоотношения в промышленности. М.: Юридическая литература, 2001. С. 117 - 119.
[8] Коробов Ю.И. Банковское дело. М.: Юристъ, 2003. С. 96 - 99.
[9]Березина М.П. Безналичные расчеты в России. М.: Юридическая литература, 2004. С. 87 - 90.