ОАО «Ханты-Мансийский банк», являясь крупнейшей кредитной организацией в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре, в соответствии с лицензиями осуществляет все основные виды банковской деятельности:
- привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады;
- размещает привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
- открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц;
- осуществляет расчеты по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;
- инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
- привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
- выдает банковские гарантии;
- осуществляет переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
- выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
- осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
- осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- осуществляет лизинговые операции;
- оказывает депозитарные услуги;
- предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
- оказывает консультационные и информационные услуги.
Для осуществления перечисленных видов деятельности ОАО «Ханты-Мансийский банк» имеет необходимые лицензии.
В 2010 году банк являлся участником многих профессиональных организаций. ОАО «Ханты-Мансийский банк» укрепил свою позицию по объему средств, привлеченных от физических лиц и эмиссии собственных ценных бумаг, а также по вложениям в ценные бумаги, поднялся на 8 пунктов по размеру прибыли до налогообложения и занял 39 место, вместо 47 которое банк занимал в 2009 году.
По объему выданных кредитов ОАО «Ханты-Мансийский банк» снизил свою позицию в рейтинге, хотя фактически за 2010 год объем кредитного портфеля банка увеличился по сравнению с 2009 годом (на 58,2%) (см. ниже таблицу 2.1).
Таблица 2.1 – Сопоставление показателей и рейтингов ОАО «Ханты Мансийский банк» (млн. руб.)
| Основные показатели деятельности банка | 01.01.2009 | 01.01.2010 |
| Активы | ||
| № в рейтинге | 31 | 32 |
| Собственный капитал | ||
| № места | 32 | 35 |
| Прибыль до налогов | ||
| № места | 47 | 39 |
| Средства физических лиц | ||
| № места | 27 | 21 |
| Вложения в государственные ценные бумаги | ||
| № места | 61 | 12 |
| Вложения в негосударственные ценные бумаги | ||
| № места | 27 | 19 |
| Кредиты физическим лицам | ||
| № места | 24 | 29 |
| Вложения в векселя | ||
| № места | 11 | 6 |
| Выданные межбанковские кредиты | ||
| № места | 25 | 44 |
| Эмиссия долговых ценных бумаг | ||
| № места | 28 | 26 |
ОАО «Ханты-Мансийский банк» обеспечивает предоставление клиентам широкого продуктового ряда услуг для юридических и физических лиц на конкурентоспособных условиях.
Банк конкурирует с ведущими российскими банками с государственным участием в капитале, коммерческими банками федерального и регионального значения, а также банками с иностранным участием в капитале.
ОАО «Ханты-Мансийский банк» осуществляет постоянный мониторинг продуктового ряда, условий предоставления услуг, проводимых другими банками мероприятий в части привлечения клиентов на обслуживание. Для анализа эффективности работы банка проводится периодический анализ развития банка в сравнении с другими банками, анализ динамики доли банка на рынке банковских услуг.
Темпы развития ОАО «Ханты-Мансийский банк» по ряду показателей опережают показатели значительного числа ведущих банков России, Урала и Западной Сибири. Банк строго придерживается принципа неукоснительного соблюдения законодательства, в том числе в части соблюдения принципов честной конкуренции. Банк активно участвует в различных ассоциациях, объединяющих кредитные организации, постоянно совместно с другими банками формирует предложения по дальнейшему эффективному развитию банковского сектора экономики России в сфере организационных, законодательных, технологических мероприятий.
По состоянию на 1 января 2010 года ОАО «Ханты-Мансийский банк» представлен 132 офисами обслуживания клиентов (103 на территории Ханты-Мансийского автономного округа - Югры и 29 за его пределами).
Помимо этого функционируют два представительства в г. Екатеринбург и г. Прага Чешской Республики.
Ключевые события 2009-2010 гг.:
1. Международное рейтинговое агентство S&P снизило во втором квартале 2010 г. долгосрочный рейтинг Банка с ВВ- до уровня В+, прогноз «стабильный». Снижение было произведено в рамках ухудшения общей операционной среды банковского сектора России.
2. Банк увеличил уставный капитал на 40% – до 7 млрд. рублей, путем размещения обыкновенных акций дополнительного выпуска объемом 1 млрд. 995 млн. рублей.
3. Банк по объему собственного капитала вошел в тысячу крупнейших финансовых институтов мира, заняв 941 позицию. По данным рэнкинга The Banker для попадания в топ-1000 необходим минимальный объем капитала 250 млн. долларов.
Что касается межбанковского бизнеса, то ОАО «Ханты-Мансийский банк» одним из первых получил субординированный кредит Внешэкономбанка в размере 1 995 032 600 рублей по ставке 8% годовых на срок до 23.12.2019.
В рамках Положения ЦБ РФ от 12.11.2008 № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» ОАО «Ханты-Мансийский банк» получил кредиты от Банка России на общую сумму 11,6 млрд. рублей сроком на 1 год под поручительства первоклассных банков-контрагентов.
Во второй половине 2010 года в связи со стабилизацией рынка, общим снижением инфляции и ставки рефинансирования ЦБ РФ ОАО «Ханты-Мансийский банк» досрочно в полном объеме погасил Банку России кредиты в размере 18,1 млрд. рублей, полученные в рамках Положений ЦБ РФ № 273-П и № 312-П.
Политика по уменьшению стоимости пассивов, замена долгосрочных кредитов ЦБ РФ средним и краткосрочным финансированием на межбанковском рынке позволили Банку значительно снизить расходы по обслуживанию привлеченных средств. Вместе с тем, неиспользованный лимит на получение кредитов у Банка России в размере 12 млрд. рублей гарантирует ОАО «Ханты-Мансийский банк» сохранение устойчивой ликвидности в случае непредвиденного ухудшения ситуации на финансовом и фондовых рынках.
Одновременно в течение 2010 года ОАО «Ханты-Мансийский банк» проводил работу по оптимизации корреспондентской сети и круга партнеров, закрывая неработающие счета и расторгая генеральные соглашения с контрагентами не отвечающим банковским нормам комплайнс-контроля.
В течение 2010 года общий объем сделок межбанковского кредитования, как показано в Приложении А, составил 1 579,2 млрд. рублей (в 2009 г. – 2411,3 млрд. рублей), из них размещено ОАО «Ханты-Мансийский банк» 872,1 млрд. рублей, привлечено - 702,1 млрд. рублей.
Объем заключенных конверсионных сделок составил 421,3 млрд. долларов США (в 2009 г. – 544,1 млрд. долларов США).
Объем срочных сделок (FORWARD) составил 12,46 млрд. долларов США (в 2009 г. – 24,0 млрд. долларов США).
Объем сделок, заключенных по внешнеэкономической деятельности ОАО «Ханты-Мансийский банк», на 1 января 2010 г. превышает на 11% этот показатель на 1 января 2010 г.
Данный объем операций был достигнут как за счет привлечения банком новых контрагентов, так и за счет расширения круга операций с существующими клиентами.
В 2010 году банк продолжал проводить политику «открытости» в отношениях с западными контрагентами, что позволило обеспечить в полном объеме потребности клиентов в чистых кредитных линиях по операциям торгового финансирования в условиях кризиса.
Согласно требованием нормативных актов Банка России назначение финансовой отчетности банков состоит в создании базы данных, позволяющей более реально оценить показатели ликвидности, платежеспособности и доходности банков и на этой основе определить финансовое состояние банков. Финансовое состояние банка рассматривается как комплексное понятие, отражающее разные стороны банковской деятельности.
Информационной базой анализа финансового состояния являются годовые отчеты за период с 2009- 2010 гг., опубликованные на сайте банка и ЦБ РФ.
Валюта баланса ОАО «Ханты-Мансийский банк» на 01.01.2010 г. составила 133 671 030 тыс. рублей, что выше аналогичного показателя предшествующего года на 14,4 % (Таблицы А1 и А2 Приложения А).
Рост пассивов ОАО «Ханты-Мансийский банк» ( Табл. А2 Приложения А) произошел за счет увеличения:
1. Средств на корр. счетах ЛОРО на 3 419,142 млн. руб. (709,27 %).
Объем средств, размещенных в 2010 году на данных счетах составил 3 901,209 млн. рублей, из них резидентов 3 897,931 млн. рублей.
2. Депозитов юр. лиц на 5 455,514 млн. руб. (34,58%).
Объем привлеченных средств юр. лиц увеличился по сравнению с предыдущим годом на 34,58 % и составил 21 230,509 млн. рублей. Основной объем привлеченных средств составляют срочные депозиты резидентов (15 622,210 млн. рублей).
3. Собственного капитала
Собственный капитал ОАО «Ханты-Мансийский банк» увеличился за год на 4 394,259 млн. рублей или на 26 % и на 01.01.2010 составили 21 291,306 млн. рублей.
4. Депозитов физ. лиц на 7 281,682 млн. руб.
Объем привлеченных средств физ. лиц увеличился по сравнению с предыдущим годом на 36,33 % и составил 27 327,142 млн. рублей. Основной объем привлеченных средств составляют срочные депозиты резидентов (27 000,869 млн. рублей).