Можно отметить, что на практике гораздо чаще применяется процедура принудительной ликвидации кредитной организации. Это связано с тем, что вышеназванные основания для добровольной ликвидации кредитной организации являются, как правило, на практике применяются довольно редко [3; 87].
Вопрос: Может ли осуществляться реорганизация кредитной организации в форме выделения?
Ответ: Да, такая реорганизация может иметь место привыделении из состава кредитной организации одной или нескольких новых кредитных организацийк каждой из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии сразделительным балансом. Такая реорганизация производится в соответствии со ст. 27 Инструкции Центрального Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14. 01. 2004 № 109-И.
Вопрос: В каких случаях осуществляется принудительная ликвидация кредитной организации.
Ответ: В соответствии с федеральным законом «О Банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1; принудительная ликвидация кредитной организации производится в случае отзыва лицензии в соответствии со ст. 20 указанного выше закона (по инициативе Центрального Банка РФ). Также ликвидация кредитной организации может произойти в порядке конкурсного производства при наличии признаков несостоятельности (банкротства), в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" от 25.02.1999 № 40-ФЗ.
Вопрос: назовите основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Ответ: Такие основания названы в федеральном законе «О Банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. Список их является исчерпывающим. Условно их можно разделить на две группы – случаи, когда Центральный банк может отозвать лицензию и случаи когда он это сделать обязан. К первой группе относятся следующие основания:
- установление недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
- задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
- установление фактов существенной недостоверности отчетных данных;
- задержка более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);
- осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
- неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России;
- неоднократного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов;
- наличия ходатайства временной администрации;
- неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в Единый реестр;
Ко второй группе, когда Банк России обязан отозвать лицензию у кредитной организации, относятся случаи:
- если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;
- если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала;
- если кредитная организация не исполняет в срок, требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
- если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Указанные требования при этом не могут быть меньше 1000 кратного минимального размера оплаты труда.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ и источников
I. Нормативные акты
1. О Банках и банковской деятельности. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 // Вестник Банка России. – 2001. - № 61.
2. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1999. - № 9. – Ст. 1097.
3. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций. Инструкция Центрального Банка России от 14. 01. 2004 № 109-И // Вестник Банка России. – 2004. - № 15.
4. О реорганизации кредитных учреждений в форме слияния и присоединения. Положение Банка России от 04.06.2003 № 230-П // Вестник Банка России. – 2003. - № 39.
5. О центральном банке Российской Федерации (Банке России). Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2002. - № 28. – Ст. 2790.
6. Об опубликовании в «Вестнике Банка России» сообщения кредитной организации о принятом решении, о реорганизации или об уменьшении уставного капитала. Указание Центрального Банка России от 11.08.2004 № 1487-У // Вестник Банка России. – 2004. - № 58.
II. Специальная литература
1. Алексеева Д.Г. Хоменко Е.Г. Банковское право. - М.: Право, 2008. – 340 с.
2. Владимирова Г.А. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. - М.: Юринформ, 2006. - 250 с.
3. Суханов Е.А. Гражданское право. Учебник. – М.: Гардарика, 2007. – 480 с.
4. Георгиев А.Н. Банковское право. Учебник. Курган: Седой Урал, 2007. – 380 с.