В 2008 году Банком была достигнута договоренность с АО “Фонд развития предпринимательства Даму” о подписания соглашения на привлечение средств в рамках II транша Стабилизационной программы в размере 13 млрд. тенге.
В 2009 году Банк активно участвовал в реализации программы рефинансирования ипотечных кредитов Акционерного общества «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», целью, которой являлось удешевление ипотечных кредитов для физических лиц в рамках Плана мероприятий совместных действий Правительства Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций по стабилизации экономики и финансовой системы на 2009-2010 годы (2008), утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 25 ноября 2008 года №1085.
Вместе с тем, Банк ведет активную работу в сфере розничного бизнеса:
- кредитование физических лиц на приобретение недвижимости, автомобилей и на потребительские цели;
- привлечение денег населения на срочные депозиты;
- валютообменные операции через сеть обменных пунктов Банка;
- операции с дорожными чеками;
- переводные операции посредством систем международных переводов Western Union, а также посредством SWIFT, кроме того, переводы по Казахстану через сеть своих Розничных центров;
- выпуск и обслуживание пластиковых карт.
1.2 Текущее состояние банка
В настоящее время, Банк оценен тремя агентствами оценки: Moody’s Investors Services Limited (‘‘Moody’s’’), Standard and Poor’s Rating Services, отдел McGraw-Hill Companies, Inc. (‘‘Standard & Poor’s’’) и Fitch Ratings Ltd. (‘‘Fitch’’). Текущие рейтинги Банка:
| Moody’s | S&P’s | Fitch | ||||||
| Долгосрочный | Ва1 | Долгосрочный | B+ | Долгосрочный | B + | |||
| Краткосрочный | NR | Краткосрочный | B | Краткосрочный | B | |||
| Прогноз | Стабильный | Прогноз | Стабильный | Прогноз | Стабильный | |||
На 31 декабря 2009 года общий кредитный портфель Группы распределялся по следующим основным отраслям экономики:
| 2009 г.тыс. тенге | % | 2008 г.тыс. тенге | % | |
| Оптовая торговля | 176.543.747 | 18,9 | 139.408.145 | 16,1 |
| Физические лица | 159.682.066 | 17,1 | 144.296.306 | 16,7 |
| Строительство | 142.523.523 | 15,3 | 138.462.896 | 16,0 |
| Розничная торговля | 95.015.478 | 10,2 | 101.825.844 | 11,8 |
| Пищевая промышленность | 68.012.350 | 7,3 | 69.460.785 | 8,0 |
| Недвижимость | 48.600.793 | 5,2 | 42.432.332 | 4,9 |
| Сельское хозяйство | 33.417.036 | 3,6 | 36.467.845 | 4,2 |
| Транспорт | 28.675.929 | 3,1 | 24.793.448 | 2,9 |
| Гостиничные услуги | 28.671.128 | 3,1 | 22.547.982 | 2,6 |
| Индустрия развлечений | 15.386.516 | 1,7 | 14.934.871 | 1,7 |
| Нефтегазовая промышленность | 14.293.874 | 1,5 | 11.984.775 | 1,4 |
| Химическая промышленность | 10.050.362 | 1,1 | 8.585.321 | 1,0 |
| Текстильная промышленность | 8.621.088 | 0,9 | 8.640.883 | 1,0 |
| Металлургия | 5.597.957 | 0,6 | 6.060.896 | 0,7 |
| Связь | 4.565.658 | 0,5 | 3.891.225 | 0,5 |
| Горнодобывающая промышленность | 2.121.662 | 0,2 | 1.761.882 | 0,2 |
| Прочие | 90.448.773 | 9,7 | 88.820.976 | 10,3 |
| 932.227.940 | 100,0 | 864.376.412 | 100,0 | |
| Резерв под обесценение | (153.338.187) | (65.322.391) | ||
| 778.889.753 | 799.054.021 |
Анализ таблицы показывает, что за 2009 год прирост общего размера кредитного портфеля Банка составил 7,8%, что в сумме составляет 67.851.528 тыс. тенге. В том числе, в общий портфель коммерческих займов включены займы предоставляемые дочерними банкам в сумме 24.498.595 тыс.тенге, что составляет 2,6% от общего размера кредитного портфеля Группы: ОАО «АТФБанк-Кыргызстан» в сумме 15.770.622 тыс.тенге и ЗАО «БанкСибирь» в сумме 8.727.973 тыс. тенге.
Сравнивая данные 2009 года с данными 2008 года можно отметить, что основные отрасли кредитования Группы в 2009 году остались практически неизменными. Диверсифицируя кредитные вложения в 2009 году, Банк осуществлял финансирование в отраслях, соответствующих структуре ссудного портфеля банка по отраслям экономики. Так наибольший удельный вес в портфеле занимают такие отрасли, как оптовая торговля 18,9%, кредиты физическим лицам 17,1%, строительство 15,3%, розничная торговля 10,2%.
Более подробно сведения по объемам выданных кредитов в разрезе сроков и валюты кредитования и данные по средневзвешенной ставке кредитования юридических и физических лиц представлены в таблице.
Займы, выданные юридическим лицам в 2009 году:
| Вид займа | Средне-взвешенная годовая % ставка | выдано с начала года | Средне-взвешенная годовая % ставка в тенге | Сумма выданного займа в тенге | Средне-взвешенная годовая % ставка в валюте | Сумма выданного займа в валюте |
| Займы юридическим лицам в т.ч. | ||||||
| Овердрафт | 20,46 | 6.182.206 | 22,68 | 492.209 | 20,27 | 5.689.997 |
| Краткосрочные | 13,00 | 149.090.776 | 14,51 | 11.944.694 | 12,87 | 137.146.082 |
| Долгосрочные | 10,43 | 111.713.244 | 12,11 | 21.620.070 | 10,03 | 90.093.174 |
| Итого | 12,10 | 266.986.226 | 13,11 | 34.056.973 | 11,95 | 232.929.253 |
Политика управления активами и пассивами обязательна для исполнения всеми самостоятельными подразделениями, филиалами и расчетно-кассовыми отделами (РКО) Банка.
Филиал (РКО) создается в целях привлечения денег и размещения их на условиях платности, срочности и возвратности для получения дохода.
Так как филиал не является юридическим лицом, не наделен Уставным капиталом и не имеет права привлекать долгосрочные кредиты от других банков, то в составе его пассивов, из стабильных во времени средств, присутствует только срочные депозиты.
Таким образом, кредитная деятельность филиалов финансируется в первую очередь за счет привлечения им срочных депозитов клиентов.
Широкая филиальная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп. Единая сеть создает уникальные условия для обмена и внедрения позитивного опыта, дает возможность тиражирования типовых структур управления, продуктов и технологий. Региональная экспансия банка – это надежное средство увеличения прибыльности, повышения уровня клиентского обслуживания и увеличения собственной доли в основных сегментах рынка.
Банк наращивает свое присутствие в регионах и планирует значительно расширить сеть точек продаж. Широкая региональная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп.
На 01.01.2010г. региональная сеть Банка представлена:
| № п/п | наименование филиала | Всего дополнительных офисов | из них | |||
| ЦБО | АТФБизнес | РЦ | VIP-центр | |||
| 1 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Астана | 14 | 4 | 9 | 1 | |
| 2 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Кокшетау | 2 | 1 | – | 1 | – |
| 3 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Алматы | 21 | 7 | 1 | 12 | 1 |
| 4 | Алматинский областной Филиал АО "АТФБанк" (г. Каскелен) | 5 | 5 | – | – | – |
| 5 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Атырау | 7 | 6 | 1 | – | |
| 6 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Актобе | 7 | 1 | 6 | – | |
| 7 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Актау | 5 | 2 | 1 | 2 | – |
| 8 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Уральск | 5 | 1 | – | 4 | – |
| 9 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Усть-Каменогорск | 13 | 4 | 1 | 8 | – |
| 10 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Семей | 9 | 3 | 6 | – | |
| 11 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Павлодар | 5 | 1 | – | 4 | – |
| 12 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Шымкент | 10 | 7 | – | 3 | – |
| 13 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Тараз | 4 | 2 | – | 2 | – |
| 14 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Караганда | 7 | 2 | 5 | – | |
| 15 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Костанай | 7 | 5 | 2 | – | |
| 16 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Кызылорда | 3 | 1 | – | 2 | – |
| 17 | Филиал АО "АТФБанк" в г. Петропавловск | 3 | 2 | 1 | – | |
| итого филиалов - 17 | 127 | 53 | 4 | 68 | 2 | |
В течение 2009 года была проведена определенная оптимизация филиальной сети: 3 филиала были преобразованы в дополнительные офисы, 9 доп. офисов были закрыты, и 3 новых доп. офиса открыты.
К концу 2009 г. региональная сеть Банка состоит из 17 филиалов и 127 дополнительных офисов. Банк располагает разветвленной региональной сетью, которая представлена во всех областях Республики Казахстан. Согласно Стратегии Банка предусмотрено обеспечение эффективного развития региональной сети, укрепление конкурентной позиции на рынке в регионах.
Банк является родительской организацией Банковской группы АО «АТФБанк», в состав которой входит: