Страховое возмещение выплачивается пострадавшему лицу (клиенту оценщика) при наступлении страхового случая — установления обязанности Страхователя в силу гражданского законодательства РФ возместить такие убытки.
Страховые риски:
- нарушения требований федеральных стандартов оценки, стандартов и правил оценочной деятельности, установленных саморегулируемой организацией оценщиков
- ошибки и упущения, допущенные в процессе оценки и приведшие к искажению результатов оценки;
- ошибки, допущенные при измерениях и расчетах;
- непреднамеренная утрата и повреждение документов, получаемых от третьих лиц в ходе проведения оценки объекта оценки.
Когда идет речь о наличии у оценщика договора страхования ответственности, в первую очередь возникает вопрос о сумме, на которую эта ответственность застрахована, или лимитах ответственности. Лимит ответственности страховщика — это сумма, в пределах которой он возмещает причиненные оценщиком убытки третьим лицам, обычно в течение года (годовой лимит ответственности), либо по конкретному договору об оценке (лимит ответственности по конкретному договору).
Второй вопрос, который, как правило, возникает у оценщика при заключении им договора страхования — “стоимость полиса”, или сумма страховой премии. Страховая премия рассчитывается, как правило, в процентах от общего лимита ответственности либо годового оборота страхователя. Этот процент называется страховым тарифом и рассчитывается на основе статистических данных об убыточности данного вида страхования за ряд лет. Размеры страхового тарифа должны быть достаточными для формирования страховщиком страховых резервов, из которых и выплачивается впоследствии страховое возмещение.
Страховая премия рассчитывается индивидуально для каждого страхователя на основе данных, указанных им в заявлении-вопроснике. Она зависит от стажа работы, уровня профессиональной подготовки сотрудников страхователя, системы контроля за качеством выполняемых работ внутри компании и других данных.
Страховым случаем по договору обязательного страхования ответственности является установленный вступившим в законную силу решением арбитражного суда или признанный страховщиком факт причинения ущерба действиями (бездействием) оценщика в результате нарушения требований федеральных стандартов оценки, стандартов и правил оценочной деятельности, установленных саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой являлся оценщик на момент причинения ущерба.
В случае наступления страхового случая страховщик производит страховую выплату в размере причиненного заказчику и (или) третьему лицу реального ущерба, установленном вступившим в законную силу решением арбитражного суда, но не более чем в размере страховой суммы по договору обязательного страхования ответственности.
Договор обязательного страхования ответственности заключается на срок не менее одного года с условием возмещения ущерба, причиненного в период действия договора обязательного страхования ответственности, в течение срока исковой давности, установленного законодательством Российской Федерации.
Страховое возмещение может включать:
- реальный ущерб, причиненный имущественным интересам третьих лиц;
- упущенную выгоду, понесенную третьими лицами из-за переплаты налогов в результате завышения стоимости налогооблагаемой базы;
- расходы по предварительному выяснению обстоятельств страховых случаев и степени виновности Страхователя, а также по внесудебной защите интересов Страхователя при предъявлении требований в связи с такими случаями, включая расходы на оплату услуг привлекаемых экспертов;
- расходы по ведению в судебных и арбитражных органах дел по предполагаемым страховым случаям, включая оплату услуг адвоката.
Договор обязательного страхования ответственности может предусматривать уплату оценщиком страховой премии в рассрочку и сроки уплаты страховых взносов.
Датой уплаты страховой премии (страхового взноса) считается день уплаты страховой премии (страхового взноса) наличными деньгами страховщику или день перечисления страховой премии (страхового взноса) на расчетный счет страховщика.
Договор обязательного страхования ответственности вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если законодательством Российской Федерации не предусмотрено иное.
Контроль за осуществлением своими членами обязательного страхования ответственности проводится саморегулируемой организацией оценщиков, которая вправе устанавливать дополнительные не противоречащие законодательству Российской Федерации требования к договорам обязательного страхования ответственности, заключаемым членами такой саморегулируемой организации оценщиков.
Список литературы
1) Федеральный закон от 29.07.1998 №135-ФЗ (ред. От 24.07.2007) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (принят ГД ФС РФ 16.07.1998)
2) Федеральный закон от 27.07.2006 №157-ФЗ (ред. От 13.07.2007) «О внесении изменений в Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (принят ГД ФС РФ 07.07.2006)
3) Годин А. М., Фрумина С. В. Страхование – М.: Дашков и Ко, 2008. – 480 стр.
4) Сплетухов Ю. А. Страхование – М. :Инфра-М, 2007. – 312 стр.
5) Интернет-сайт Аppraiser.ru. Вестник оценщика.