Способы обеспечения обязательств
В этом пункте Кредитного договора указывается конкретное обеспечение, которое гарантирует выполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, связанных с возвратом кредита и уплатой процентов за пользование кредитом
Выражение "обеспечение кредита" означает, что Заёмщик гарантирует Кредитору возврат кредита и процентов в любом случае за счет своего личного имущества, поручительства близких людей, страхования. Способ обеспечения обязательств по Кредитному договору гарантирует Кредитору возврат кредита и процентов своевременно и в полном объеме (проще - обеспечение кредита).Обеспечением кредита может быть:
На основании Закона РФ от 29.05.1992 г. № 2872-I «О залоге» ФЗ с последними изм. и доп. от 16.07.1998 г.
1) залог движимого имущества - автотранспортных средств, денежных вкладов (депозитов), техники, оборудования… - любого ликвидного имущества;
2) залог недвижимого имущества называют ипотекой - ипотека квартиры, дома, земельного участка, имущественного комплекса, космических объектов, морских и воздушных судов;
3) залог имущественных прав на депозиты, заключенные договора поставки;
4) поручительство - поручительство одного физического или юридического лица за выполнение обязательств по Кредитному договору другого лица;
5) страхование - страхование предмета залога, жизни Заемщика, кредитных и/или финансовых рисков Кредитора.
Ответственность сторон по кредитному договору
Ответственность Сторон предполагает юридическую и экономическую ответственность каждой из Сторон за нарушение условий и обязательств по Договору. То есть нарушение Кредитором какой-либо своей обязанности, по идее, должно повлечь наказание для Кредитора. Нарушение Заемщиком какого-либо условия или обязанности по Кредитному договору влечет для него неприятные последствия, наказание - санкции в форме неустойки (пени и\или штрафа).
Заключительные положения кредитного договора
Кредитный договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного возврата Заемщиком суммы кредита, начисленных за время пользования кредитом процентов, неустойки, убытков в полном объёме.
В случае не использования Заёмщиком кредита в течение определённого количества дней с даты подписания Кредитного договора, считается, что Заемщик отказался от кредита и Кредитор приобретает право отказаться от исполнения обязательств, принятых им на себя в соответствии с условиями Кредитного договора, и расторгнуть его в одностороннем порядке.
Юридические адреса и подписи сторон
В этом пункте самое главное, чтобы данные по Кредитору и Заемщику полностью совпадали с данными Сторон, указанными в преамбуле Кредитного договора (для чего их просто копируют из преамбулы в реквизиты), и соответствовали действительности (паспортным данным, ИНН, положениям), то есть были написаны аккуратно, без непонятных сокращений, ошибок, описок и неточностей.
Ниже подписей Сторон (а на подписи со стороны Кредитора должна обязательно стоять печать) указывается, что Заемщик подтверждает личное получение оригинального экземпляра данного Кредитного договора от Кредитора под роспись с расшифровкой Ф.И.О. Заемщика и датой получения экземпляра Кредитного договора.
Подписание Кредитного договора означает, что Заемщик ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и полностью согласен с ними.
Договор заключен в двух оригинальных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: один - для Кредитора, второй - для Заемщика.
Неотъемлемой частью договора является График погашения кредита, который оформляется в виде Приложения к Кредитному договору и в котором определяется количество погашений части суммы кредита, дата поступления средств от Заемщика, сумма погашения части кредита. Под Графиком указываются реквизиты и ставятся подписи Сторон.
Финансовая корпорация УРАЛСИБ - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, уже на протяжении 20 лет успешно развивающая коммерческий банковский, инвестиционный и частный банковский бизнес, а также лизинг и управление активами. Общее число клиентов ФК УРАЛСИБ превышает 3,3 миллиона человек. Интегрированная сеть продаж финансовых продуктов и услуг насчитывает более 623 офисов в 47 регионах России. В структуру Корпорации входят более 80 финансовых компаний различного масштаба. Банковский и лизинговый бизнес Корпорации представлены в Республике Азербайджан. Представительства инвестиционного банка расположены в США (Нью-Йорк), Великобритании (Лондон) и на Кипре.
Крупнейшим активом ФК УРАЛСИБ является БАНК УРАЛСИБ. БАНК УРАЛСИБ (ОАО "УРАЛСИБ") образован 20 сентября 2005 г. в результате интеграции бизнеса 5 банков: ОАО "УралСиб", ОАО АКБ "АВТОБАНК-НИКОЙЛ", КБ "Брянский народный банк" (ОАО), АБ "ИБГ НИКойл" (ОАО), ОАО АКБ "Кузбассугольбанк".
Филиалы банка расположены в городах Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Архангельск, Барнаул, Екатеринбург, Иркутск, Красноярск, Нижневартовск, Нижний Новгород, Омск, Пермь, Петрозаводск, Самара, Стерлитамак, Тверь, Томск, Тюмень. УРАЛСИБ владеет 82,2% акций кемеровского банка "Кузбассугольбанк", 75% акций ижевского банка "Евразия", 84,37% акций калининградского банка "Стройвестбанк", 95,97% акций челябинского банка "Дорожник", 61,9% акций пермского банка "Дзержинский", крупными пакетами акций тюменского банка "Тюменьпрофбанк" и саратовского "Волгоинвестбанка".
Уставный капитал банка 26 508 356 603,80 руб., дата изменения величины уставного капитала: 07.08.2009. Банк поддерживает корреспондентские отношения с около 100 российскими и более 50 зарубежными банками, что позволяет оперативно осуществлять любые расчетные операции.
В своей деятельности БАНК УРАЛСИБ реализует принципы политики Правительства Российской Федерации и Банка России, направленной на укрепление, укрупнение и развитие российского финансового сектора, повышение конкурентоспособности отечественного бизнеса за рубежом. БАНК УРАЛСИБ имеет статус универсального сетевого банка федерального уровня. Офисы Банка предлагают широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории Российской Федерации. В их числе:
- традиционные депозитные вклады,
- потребительское кредитование,
- ипотечное кредитование,
- автокредитование,
- инвестиционные услуги,
- возможность участия в фондах коллективных инвестиций,
- страховые продукты и многие другие.
Одним из ключевых элементов стратегии деятельности Финансовой корпорации "УРАЛСИБ" является создание в наиболее экономически активных регионах страны сети "финансовых супермаркетов" и "центров финансовых решений", предоставляющих своим клиентам широкий спектр высококачественных, стандартизированных финансовых услуг. В настоящее время во всех филиалах и отделениях ОАО "УРАЛСИБ" унифицирован продуктовый банковский ряд и введены единые конкурентоспособные тарифы.
На сегодняшний день БАНК УРАЛСИБ входит в "пятерку" лидеров отечественного банковского сектора по основным финансовым показателям. Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг ФК "УРАЛСИБ" насчитывает 1087 офисов в 81 регионе Российской Федерации.
УРАЛСИБ - инициатор создания общероссийской платежной системы "ACCORD". Сегодня система "ACCORD" охватывает более 140 городов России, в нее входят 23 банка, сотрудники более 1150 предприятий России получают заработную плату по пластиковым картам ACCORD. УРАЛСИБ выпускает также международные пластиковые карты MasterCard, CIRRUS/Maestro и VISA.
Данные по обслуживанию пластиковых карт в ОАО УРАЛСИБ (с сайта ЦБ РФ http://www.cbr.ru):
| Сведения об эмиссии и эквайринге банковских карт | ||
| Система расчетов | Эмиссия | Эквайринг |
| Accord | + | + |
| American Express | - | + |
| DINERS CLUB | - | + |
| JCB International | - | + |
| MasterCard Int. | + | + |
| Union Card | - | + |
| VISA International | + | + |
| Автобанк | + | + |
| Таможенная карта | + | - |
кредитный договор депозит банк
Клиентам УРАЛСИБА доступны все виды финансовых услуг. Банк является членом валютной и фондовой секций Московской Межбанковской Валютной Биржи, Санкт-Петербургской Межбанковской Валютной Биржи, Сибирской Межбанковской Валютной Биржи, Уральской Межбанковской Валютной Биржи, торговым членом Московской Фондовой Биржи. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (20.09.2005), Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (20.09.2005), лицензия на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов и паевых инвестиционных фондов, лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг.
4. Сравнительный аналитический баланс банка
По данным официального сайта ЦБ РФ http://www.cbr.ru
| наименование статей | на 01.01.07 | на 01.01.08 | изменения | ||||
| абсолютные величины | относительные величины | абсолютные величины | относительные величины | в абсолютных величинах | в структуре | базисные темпы роста, % | |
| I. Актив | |||||||
| Ао | Ао/Бо*100% | А1 | А1/Б1*100% | ΔА=А1-Ао | (А1/Б1-Ао/Бо)*100% | А1/Ао*100% | |
| Денежные средства | 11960442,00 | 3,35 | 17309283,00 | 4,85 | 5348841,00 | 0,71 | 144,72 |
| Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | 17020043,00 | 4,77 | 37191339,00 | 8,73 | 20171296,00 | 3,96 | 218,51 |
| Обязательные резервы | 4087794,00 | 1,15 | 622264,00 | 0,15 | -3465530,00 | -1,00 | 15,22 |
| Средства в кредитных организациях | 1373449,00 | 0,38 | 4113289,00 | 0,97 | 2739840,00 | 0,58 | 299,49 |
| Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 36385217,00 | 10,19 | 3422721,00 | 0,80 | -32962496,00 | -9,39 | 9,41 |
| Чистая ссудная задолженность | 242285345,00 | 67,88 | 289534542,00 | 81,12 | 47249197,00 | 0,10 | 119,50 |
| Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | 32209216,00 | 9,02 | 51039684,00 | 11,98 | 18830468,00 | 2,96 | 158,46 |
| Инвестиции в дочерние и зависимые организации | 3533424,00 | 0,99 | 3503130,00 | 0,82 | -30294,00 | -0,17 | 99,14 |
| Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 0,00 | 0,00 | 6109347,00 | 1,43 | 6109347,00 | 1,43 | 0,00 |
| Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 9254728,00 | 2,59 | 9115916,00 | 2,14 | -138812,00 | -0,45 | 98,50 |
| Прочие активы | 6440011,00 | 1,80 | 8067538,00 | 1,89 | 1627527,00 | 0,09 | 125,27 |
| Всего активов (Б) | 356928451,00 | 100 | 425903659,00 | 100,00 | 68975208,00 | 119,32 | |
| II. Пассив | |||||||
| Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации | 0,00 | 0 | 559 25425,00 | 14,55 | 55925425,00 | 14,5533 | 0 |
| Средства кредитных организаций | 76347534,00 | 24,18 | 71909715,00 | 18,71 | -4437819,00 | -5,46665 | 94,18734 |
| Средства клиентов (некредитных организаций) | 222793878,00 | 70,56 | 242726109,00 | 56,99 | 19932231,00 | -7,39559 | 108,9465 |
| Вклады физических лиц | 69105149,00 | 21,89 | 63905102,00 | 16,63 | -5200047,00 | -5,25598 | 92,47517 |
| Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0 | 0 |
| Выпущенные долговые обязательства | 12427011,00 | 3,94 | 7824276,00 | 2,04 | -4602735,00 | -1,89959 | 62,96185 |
| Прочие обязательства | 3546884,00 | 1,12 | 5000779,00 | 1,30 | 1453895,00 | 0,17803 | 140,9908 |
| Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон | 637395,00 | 0,20 | 892786,00 | 0,23 | 255391,00 | 0,03046 | 140,0679 |
| Всего обязательств | 315752702,00 | 100 | 384279090,00 | 100 | 68526388,00 | 121,7025 | |
Горизонтальный анализ. Это простейший из приемов анализа, но, несмотря на это, с его помощью можно получить довольно ценную информацию о финансовом состоянии предприятия. Он предполагает сравнение показателей одного года с показателями другого. Горизонтальный анализ позволяет выявить тенденции изменения отдельных статей или их групп, входящих в состав бухгалтерской отчетности. В его основе лежит исчисление базисных темпов роста балансовых статей и статей отчета о финансовых результатах.