Банки как инвестиционные институты организации эффективного проектного финансирования (стр. 6 из 10)

Осуществляемые меры по финансовому оздоровлению экономически несостоятельных предприятий и усовершенствованию управленческих механизмов, модернизации производства, техническому и технологическому обновлению позволили восстановить производственную деятельность на 141 предприятии из 159 предприятий-банкротов, переданных на балансы коммерческих банков. При этом из них 73 предприятия реализованы стратегическим инвесторам на сумму более 750,1 млрд. сумов[18].

В 2002- 2011 годах Центральный Банк Республики Узбекистан проводил гибкую процентную политику. В течение данного периода годовая ставка рефинансирования Центрального банка Узбекистана снизилась с 34,5% до 12,0% в 2011 году. Снижение ставки рефинансирования было обусловлено, главным образом потребностью банковской системы в дополнительных ресурсах и низким уровнем инфляции. Вслед за снижением ставки рефинансирования наблюдалось и снижение процентных ставок коммерческих банков.

Принятые и принимаемые меры позволили за последние два, 2009-2010 года, в 2 раза увеличить совокупный капитал коммерческих банков. Только в истекшем году на пополнение уставных капиталов ведущих банков было дополнительно выделено свыше 500 миллиардов сумов государственных средств.

Также, согласно с решениями акционеров и наблюдательных советов акционерных коммерческих банков «О привлечении дополнительных средств» совокупный капитал банков в 2010 году было увеличено на общую сумму 490 млрд. сум.[19]

Сегодня банковская система Узбекистана не только остается одной из самых стабильных, отвечающей строгим международным требованиям, но и по ряду установленных нормативов имеет устойчивые позиции. Уровень достаточности капитала наших банков превышает 23 процента, что почти в 3 раза выше международных стандартов, установленных Базельским комитетом. 14 коммерческих банков республики, чьи активы в совокупности составляют более 90 процентов банковской системы, получили высокую рейтинговую оценку «стабильный» от ведущих международных рейтинговых компаний, таких, как «Фитч Рейтингс», «Мудис» и «Стандарт энд Пурс».

В 2010 году суммарные активы коммерческих банков выросли на 30 процентов, и составил более 15,7 трлн. сумов. Данный показатель более чем в 2 раза превышает объемы средств, находящихся на счетах физических и юридических лиц, обеспечивая их полную защиту и гарантируя своевременность платежей. Необходимо отметить общая текущая ликвидность банковской системы в 10 раз превышает текущих обязательств банков по внешним платежам. Иными словами, создана прочная «подушка безопасности» всей банковской системы. (Диаграмма 2.2.2)

Диаграмма 2.2.2. Сумма активов банков[20]

В настоящее время, можно отметить кардинальное увеличение объема и изменение структуры кредитного портфеля отечественных банков. Несмотря, на продолжающийся мировой финансово-экономический кризис, банки особое внимание уделили на активную поддержку реального сектора экономики. На начало текущего года общий объем кредитных ресурсов, направляемых в реальный сектор экономики, составляет более 8,5 трлн. сумов. При этом доля кредитов банков, выделяемых на инвестиционные цели, составила в общем кредитном портфеле 70 процентов. Данный показатель вырос по сравнению с 2000 годом в 14 раз. (Диаграмма 2.2.3)

Ликвидность и устойчивость отечественных банков служит мощным фактором роста доверия к банковской системе, мобилизации на депозитные счета свободных средств предприятий и населения. Объем вкладов населения только в течение прошлого года увеличился в 1,7 раза. В целом за последние десять лет внутренние источники, направляемые на кредитование реальных секторов экономики, увеличились более чем в 25 раз.

Диаграмма 2.2.3. Остаток кредитных вложений в реальный сектор экономики.[21]

В результате кардинально изменилась структура кредитного портфеля банков. Если в 2000 году кредитный портфель почти на 54 процента формировался за счет внешних заимствований, то в 2009 году 84 процента всего кредитного портфеля наших банков было сформировано за счет внутренних источников. В условиях ограниченности, в силу известных причин, внешних источников заимствования это имеет исключительно важное значение для перспектив развития нашей экономики. При этом внешние заимствования привлекаются преимущественно на долгосрочной основе исключительно на финансирование инвестиционных проектов по модернизации стратегических отраслей экономики, поддержку субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства.

Констатировано, что огромное значение для повышения финансовой устойчивости предприятий имеет проводимая работа по ликвидации низкорентабельных, экономически несостоятельных предприятий и вовлечение в этот процесс коммерческих банков. Сегодня из 86 переданных на баланс коммерческих банков экономически несостоятельных предприятиях на 70 полностью восстановлено производство, которые реализованы перспективным инвесторам, а на остальных ведется работа по их финансовому оздоровлению.

Глава III. Проблемы и перспективы роста инвестиционной активности банков Узбекистана

3.1 Взаимодействие коммерческих банков Узбекистана с иностранными финансовыми институтами при финансировании инвестиционных проектов

Важнейшим компонентом коммерческих банков является привлечение иностранных инвестиций, направляемых на развитие производств и увеличение экспортного и импортозамещающего потенциала предприятий на базе глубокой переработки местного сырья, использования трудовых ресурсов высокого профессионального уровня.

Иностранные инвестиции способствуют развитию отраслей экономики, что приводит к появлению новых рабочих мест и возникновению спроса на квалифицированную рабочую силу. Кроме того, иностранный капитал совершенствует рыночные методы хозяйствования, что, несомненно, ускоряет проведение экономических реформ в республике Узбекистан и делает их более эффективными.

Поэтому банки Узбекистана сотрудничают с международными финансовыми институтами такие как: АБР, ЕБРР, ИБР, МВФ, МФК и др.

К примеру, АБР предоставит трем банкам Узбекистана в 2011-2013 годах $44,5 млн. в рамках реализации проекта «Развитие малого и микрофинансирования.Азиатского банка развития одобрил предоставлениезайма для реализации проекта «Развитие малого и микрофинансирования» на $50 млн. со сроком погашения 20 лет, включая пятилетний льготный период, а также гранта на $600 тысяч в целях оказания технического содействия по наращиванию потенциала коммерческихбанков, микрофинансовых организаций и субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства, участвующих в проекте.

В рамках проектаАБР и Узбекистан, а также отечественные коммерческие банки ОАКБ «Агробанк», ОАКБ «Хамкор банк» и ОАИКБ «Ипак Йули» подписали соответствующие заемные соглашения. В прошлом году эти кредитно-финансовые организации уже получили $5,5 млн. В течение трех ближайших лет коммерческие банки дополнительно привлекут еще $44,5 млн. заемных средств Азиатского банка. В частности, в текущем году «Агробанк» получит $8 млн., в 2012 году - $7 млн., в 2013 году - $3 млн., «Хамкор банк» - $7 млн., $7 млн., и $4 млн. соответственно, «Ипак Йули» - $3 млн., $3,5 млн., $2 млн. соответственно.[22]

Максимальная сумма кредита, предоставляемого коммерческимибанками на одного заемщика в рамках проекта, составит $20 тысяч, а микрокредита и микрозайма, предоставляемых микрофинансовыми организациями за счет привлеченных субзаймов - $1 тысячу.

Также, Всемирный банк оказывает содействие Республике Узбекистан на пути развития с 1992 года. По состоянию на июль 2010 г., портфель активных проектов Всемирного банка включали 8 проектов в таких секторах, как сельское хозяйство и агропромышленность (19% от общего портфеля), орошение и дренаж (35%), водоснабжение (15%), человеческое развитие (23%) и энергетика (7). Общая сумма действующих обязательств Узбекистана составляет 356,5 млн. долларов США, из которых освоено 102 млн. долларов. (Рисунок 3.1.1)[23]

Рисунок 3.1.1. Активный портфель Всемирного банка по проектам в разбивке по секторам, сенрябрь 2010 г (в млн US$)[24]

Сегодня в целях решения задач повышения занятости и благосостояния населения страны, а также пополнения местных рынков товарами отечественного производства правительством республики придается первостепенное значение развитию малого бизнеса и частного предпринимательства. В данном направлении Национальным банком ведется работа по финансированию проектов за счет кредитных линий ряда зарубежных банков и международных финансовых институтов, внебюджетных фондов республики и собственных средств. Банк активно стремится расширять границы и создавать основу для увеличения притока иностранных инвестиций в республику, дающих дополнительный импульс экономическому развитию на самой современной технологической основе.

Для обеспечения доступа предпринимателей к валютным ресурсам, Национальный банк вот уже много лет практикует проектное финансирование с использованием средств кредитных линий таких известных международных финансовых институтов, как ЕБРР, АБР, МФК, КФВ, Фонда ОПЕК. Значительная часть кредитов, выделенных предпринимательскому сектору республики в СКВ, приходится на долю Национального банка. В рамках финансирования проектов за счет средств иностранных кредитных линий, Национальным банком принято к финансированию 196 проектов стоимостью 485,6 млн. долл. США, из которых сумма кредитов составила 285,6 млн. долл. США.[25]