Банковская лицензия дает право на осуществление следующих базовых операций:
принятие вкладов от физ. и юр. лиц
открытие и ведение текущих счетов клиентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов и зачисление средств
размещение средств от своего имени на собственных условиях и собственный риск (кредитные операции)
предоставление гарантий, поручительств
факторинг
лизинг
услуги по ответственному хранению и предоставление в аренду сейфов
выпуск, покупка, продажа и обслуживание чеков векселей и других обращающихся платежных документов
выпуск банковских пластиковых карт
банки оказывают консультационные услуги
Кроме этих базовых операций КБ могут осуществлять ряд операций, получив письменное разрешение НБУ:
операции с валютой (покупка, продажа)
эмиссия собственных домовых ценных бумаг (облигации и др.)
операции покупки и продажи ценных бумаг по поручению клиента (брокерские операции)
осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (дилерские операции), включая андеррайтинг
доверительное управление денежными средствами и ценными бумагами (трастовые операции, коммерческие операции)
депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестра ценных бумаг
осуществление инвестиций в уставные фонды
перевозка валютных ценностей и инкассация денежных средств
Разрешение выдается:
при наличии соответствующего подразделения, который будет осуществлять эти функции
при наличии внутренних документов
при наличии специалистов.
Письменное разрешение без приложения с перечнем операций является недействительным, срок действия лицензии не ограничен, но НБУ может отозвать лицензию в части отдельных или всех операций.
Основания для этого:
недостоверность информации в документах предоставленных для получения лицензии
невыполнение банком ни одной банковской операции в течении года со дня получения банковской лицензии
нарушение нормативных актов, что привело к значительной потере активов и в других случаях
Органы управления КБ:
Общее собрание акционеров-участников (высший орган управления)
Правление (совет директоров)
Наблюдательный совет
Контролирующие органы
ревизионная комиссия
внутренний аудит
Общее собрание акционеров решает следующие вопросы:
определение основных направлений деятельности и утверждение отчетов о их выполнении
внесение изменений в устав КБ
назначение и увольнение председателя и членов наблюдательного совета и ревизионной комиссии
распределение прибыли
прекращение деятельности
Наблюдательный совет:
назначает и увольняет членов правления и председателей
контролирует деятельность правления
принимает решение о покрытии убытков
принимает решения о создании структурных подразделений
определяет внешнего аудитора
готовит предложения по различным вопросам, рассматриваемым общим собранием
Правление обеспечивает управление текущей деятельностью банка.
Ревизионная комиссия подчинена общему собранию участников. Она производит проверку финансово-хозяйственной деятельности КБ, по его поручению, а также по поручению наблюдательного совета или по требованию участника, имеющего более 10% голосов.
Служба внутреннего аудита подчиняется правлению и отчитывается перед ним.
В целях повышения эффективности деятельности КБ закон требует создания постоянно действующего подразделения по вопросам анализа и управления рисками.
Обязательно создаются следующие подразделения:
кредитный комитет - оценивает качество кредитного портфеля, готовит предложения по формирования резервов под эти операции
комитет по управлению активами и пассивами
тарифный комитет - анализирует соотношение себестоимости услуг.