2.1 Понятие, признаки кредитной организации. Особенности банкротства
В соответствии со статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитные организации в соответствии с законом делятся на банки и небанковские кредитные организации.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Признаками банкротства кредитной организации являются:
- неспособность ее удовлетворить требования кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти обязанности не исполнены ею в течение 1 месяца с даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии стоимость ее имущества недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами;
- требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом.
2.2 Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
Меры по предупреждению банкротства кредитной организации установлены законодательно. Такими мерами являются:
- финансовое оздоровление кредитной организации;
-назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;
- реорганизация кредитной организации.
В целях финансового оздоровления кредитной организации могут осуществляться следующие меры.
1. Оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами:
- предоставление поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;
- предоставление отсрочки и (или) рассрочки платежа;
- перевод долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;
-отказ от распределения прибыли кредитной организации в качестве дивидендов и направление ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;
- дополнительный взнос в уставный капитал данной кредитной организации;
- иные формы.
2. Изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации:
- улучшение качества ее кредитного портфеля
-сокращение расходов кредитной организации;
- увеличение собственных средств (капитала);
-иные меры по изменению структуры ее активов и пассивов.
3. Изменение организационной структуры кредитной организации:
- изменение состава и численности сотрудников кредитной организации;
- изменение структуры, сокращение и ликвидация обособленных и иных структурных подразделений кредитной организации, а также иными способами.
В целях финансового оздоровления применяются также иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.
Временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России. Положением ЦБ РФ от 14.05.1999№ 76-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» определен порядок осуществления деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией.
Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию, когда у кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Акт Банка России о назначении временной администрации публикуется в «Вестнике Банка России» в течение 10 дней с момента его принятия.
Временная администрация назначается Банком России на срок не более девяти месяцев. Банк России вправе продлить срок действия временной администрации не более чем на три месяца.
Руководителем временной администрации назначается служащий Банка России, им также может быть служащий Государственной корпорации «Агентство по реструктуризации кредитных организаций».
При назначении временной администрации полномочия исполнительных органов кредитной организации могут быть либо ограничены, либо приостановлены. В зависимости от того, ограничиваются или приостанавливаются полномочия исполнительных органов кредитной организации, различаются правовые последствия назначения временной администрации и ее функции.
Органы управления кредитной организации, если их полномочия ограничены, только с согласия временной администрации вправе совершать сделки:
-связанные с распоряжением недвижимым имуществом кредитной организации каким-либо образом;
-связанные с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 1% балансовой стоимости активов кредитной организации;
В случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация:
- проводит обследование кредитной организации;
-устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций;
-участвует в разработке мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации и контролирует их реализацию;
-осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
При управлении кредитной организацией временная администрация получает от органов управления кредитной организации необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации и вправе обратиться в Банк России с ходатайством о приостановлении полномочий органов управления кредитной организации, если они противодействуют осуществлению функций временной администрации. Совершение органами управления кредитной организации ряда сделок осуществляется с согласия временной администрации.
В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации они не вправе принимать решения по всем вопросам, отнесенным к их компетенции. Решения иных органов управления кредитной организации вступают в силу только после их согласования с временной администрацией.
Исполнительные органы кредитной организации, полномочия которых приостановлены, обязаны передать временной администрации печати и штампы кредитной организации, а также бухгалтерскую и иную документацию, материальные и иные ценности кредитной организации
Временная администрация в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации реализует полномочия исполнительных органов в полном объеме, в том числе предъявляет от имени кредитной организации иски в суды, имеет право отстранить членов исполнительных органов кредитной организации от работы (освободить от занимаемой должности) и приостановить выплату им заработной платы.
Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации:
- в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения;
- при передаче дел арбитражному управляющему;
- по другим основаниям, предусмотренным правовыми нормами.
Прекращение деятельности временной администрации может повлечь восстановление полномочий исполнительных органов кредитной организации.
Сообщение о прекращении деятельности временной администрации публикуется Банком России в «Вестнике Банка России».
Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения.
В случае получения требования Банка России о реорганизации кредитной организации ее руководитель обязан в течение пяти дней с момента его получения обратиться в органы управления кредитной организации с ходатайством о необходимости реорганизации кредитной организации.
банкротство право кредитная организация
Органы управления кредитной организации обязаны в срок не позднее 10 дней с момента получения требования Банка России о реорганизации известить Банк России о принятом решении.
3. Производство по делу о банкротстве кредитной организации
3.1 Некоторые процессуальные особенности производства по делу о банкротстве
Дело о банкротстве кредитной организации рассматривается арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.
Лицами, участвующими в деле о банкротстве, являются:
1) кредитная организация - должник;
2) конкурсный управляющий;
3) конкурсные кредиторы;
4) уполномоченные органы, которые определены в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»;
5) Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора.
В арбитражном процессе по делу о банкротстве участвуют:
1) представитель работников кредитной организации;
2) представитель учредителей (участников) кредитной организации;
3) представитель собрания кредиторов или представитель комитета кредиторов кредитной организации; Дело о банкротстве кредитной организации (дело о банкротстве) может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии, на основании заявления при наличии признаков банкротства.
Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:
1) кредитная организация-должник;
2) кредиторы кредитной организации;
3) Банк России — при подаче заявлений о признании кредитной организации банкротом может представить в арбитражный суд кандидатуры арбитражного управляющего;