Мир Знаний

Шпаргалка по Страхованию 2 (стр. 3 из 6)

- Происходит процесс старения населения (увеличение среднего возраста населения)

- Появление большого числа новых рисков, связанных с экологической обстановкой

- Увеличение стоимость застрахованных объектов

- Снижение устойчивости мировых финансовых рынков

- Сокращение доли квазистрахования

- Статистическое обоснование тарифов страховых компаний

- Проникновение в регионы


Порядок лицензирования страховой деятельности в РФ

Регистрация страховых организаций и выдача им лицензий на проведение определенных видов страхования. Лицензия на проведение страховой деятельности выдается в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденными приказом Росстрахнадзора №02-02/08 от 19.05.94 г.

Эти условия определяют:

· форму лицензии и ее реквизиты;

· требования к владельцу лицензии (факт регистрации в качестве юридического лица, факт оплаты уставного капитала и требования к его размеру в зависимости от вида страхования);

· перечень документов, прикладываемых к заявлению на получение лицензии (учредительные документы, документы, подтверждающие оплату уставного капитала, бизнес-план на первый год деятельности, расчет соотношения активов и обязательств по соответствующей форме, положение о порядке формирования и использования страховых резервов, при необходимости план по перестрахованию, баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату, план размещения страховых резервов, правила по видам страхования, расчет страховых тарифов по соответствующей форме, сведения о руководителе и его заместителях);

· порядок рассмотрения документов и выдачи лицензии;

· порядок публикации сведений о страховщиках, получивших лицензии.

За выдачу лицензии взимается плата в установленном порядке, которая поступает в бюджет. При выявлении нарушений в деятельности страховых организаций государственный орган по надзору за страховой деятельностью вправе приостановить или ограничить действие лицензии либо принять решение о ее отзыве. Отказ в выдаче лицензии, ее отзыв, приостановка и ограничения действия могут быть обжалованы в суде.


Государственный контроль страховой деятельности в РФ

1. Контроль за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков. Статья 25 закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" говорит о том, что основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также система перестрахования. Однако фактически в этой статье закона перечислены не все факторы, обеспечивающие финансовую устойчивость страховой компании. Можно выделить пять основных факторов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховой компании:

· достаточный собственный капитал;

· размер обязательств (включая технические резервы);

· размещение активов;

· портфель рисков, переданных в перестрахование;

· тарифная политика.

Более подробно вопросы финансовой устойчивости страховой компании рассмотрены в разделе, посвященном экономико-финансовым основам страхования.

2. Разработка форм и порядка статистической отчетности и контроль за своевременным представлением финансовой отчетности страховых организаций.

3. Налогообложение доходов от страховой деятельности.

4. Другие меры государственного регулирования страховой деятельности.

Основными органами государственной власти, осуществляющими регулирование и надзор за страховой деятельностью, являются следующие.

Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ - бывшая Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью - Росстрахнадзор.

Основными функциями этого органа являются:

· выдача лицензий на осуществление страховой деятельности;

· ведение единого Государственного реестра страховщиков и их объединений;

· ведение реестра страховых брокеров;

· установление по согласованию с Министерством финансов РФ и Государственным комитетом РФ по статистике плана счетов и правил бухгалтерского учета, показателей и форм учета страховых операций и отчетности;

· установление сроков публикации годовых балансов и счетов прибылей (убытков) страховщиков;

· контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

· установление правил формирования и размещения страховых резервов;

· разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности в рамках компетенции;

· обобщение страховой практики, представление предложений по совершенствованию законодательства РФ о страховании.

Регламентированные права Департамента страхового надзора состоят в следующем:

· получение необходимой для выполнения функций информации от страховщиков, предприятий, учреждений, граждан;

· проведение проверок соблюдения страховщиками законодательства Российской Федерации;

· ограничение действия лицензий страховщиков, нарушающих Законодательство РФ;

· обращение в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщиков.

Государственный комитет Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур.

Государственная налоговая служба Российской Федерации.

Другие органы государственной власти Российской Федерации.


Система страховых резервов, основные виды резервов

Использование средств страхового фонда основано на принципе замкнутой раскладки ущерба. На основе этого принципа осуществляется перераспределение средств как в пространстве, так и во времени. Из-за несовпадения времени поступления средств в страховой фонд и времени выплаты из него у страховщика образуются страховые резервы, которые отражают величину обязательств страховщика по заключенным им со страхователями договорам страхования, но не исполненным на данный момент. Понятие страховых резервов определено в ст 26 закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Величина страховых резервов должна полностью покрывать сумму предстоящих выплат по действующим договорам.

Страховые резервы включают:

1. Технические резервы, которые включают, в свою очередь:

1.1. Резерв незаработанной премии.

1.2. Резервы убытков:

· резерв заявленных, но неурегулированных убытков;

· резерв произошедших, но незаявленных убытков.

1.3. Дополнительные технические резервы:

· резерв катастроф;

· резерв колебаний убыточности.

1.4. Другие виды технических резервов, связанных со спецификой обязательств, принятых по договорам страхования.

2. Резерв предупредительных мероприятий.

Формирование страховых резервов осуществляется по правилам, утвержденным приказом Росстрахнадзора


Характеристика имущественного страхования, общие принципы и подходы. Объекты и субъекты

Объектами страхования могут быть не противоречащие закону РФ имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом.

При заключении договора добровольного страхования имущества страхователями являются юридические лица или дееспособные физические лица, владеющие этим имуществом на правах собственности или принявшие его в доверительное управление, аренду, лизинг, залог и т.д.

По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю, или иному лицу, в пользу которого заключен договор – выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в пределах определенной договором суммы.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме, в нем должны быть обязательно поименованы все события, составляющие страховые случаи.

Страхование по генеральному полису. Систематическое страхование разных партий однородного имущества на сходных условиях может осуществляться на основании одного договора страхования.

Существенные условия договора страхования.

При заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1. Об определенном имуществе, являющимся объектом страхования

2. О характере событий, на случай наступления которых осуществляется страхование

3. О размере страховой суммы

4. О сроке действия договора.

Существует две концепции страхового покрытия:

1. От всех рисков, за исключением оговоренных в договоре страхования.

2. От рисков, перечисленных в договоре страхования

Страховые риски должны обладать признаками вероятности и случайности.

Стандартный набор рисков, от которых страхуют имущество:

1. Пожар.

2. Удар молнии.

3. Падение пилотируемых летательных объектов или их частей.

4. Стихийные бедствия:

a. Бури, вихри, ураганы, смерчи (силовое воздействие ветрового напора)

b. Наводнения (воздействие воды или льда)

c. Землетрясения (естественные колебания почвы)

d. Перемещения грунта (оползни, обвалы)

e. Град

f. Гололед, обильный снегопад

g. Действие морозов

5. Постороннее воздействие

6. Противоправные действия третьих лиц

a. Хищение

b. Умышленное повреждение

Случаи, которые являются стандартными исключениями из страхового покрытия. Это события, произошедшие вследствие:

1. Ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения

2. Военных действий или иных военных мероприятий

3. Гражданской войны, народных волнений, забастовок

4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения по распоряжению государственных органов.

5. Умышленных действий страхователя, направленных на наступление страхового случая, непринятие мер по предупреждению гибели или повреждения застрахованного имущества.