Среднесрочное кредитование (1—5 лет) используется при экспорте машин и оборудования. Долгосрочный кредит (свыше 5—7 лет) предоставляется для финансирования крупномасштабных проектов на компенсационной основе, при сооружении объектов промышленности или инфраструктуры.
Другими основными видами активных банковских операций в современных условиях являются фондовые, лизинговые, факторинговые, форфейтинговые, трастовые операции.
164. Рост внешней задолженности многих стран в 70— 80-х гг. XX века обострил проблему валютных рисков, платежеспособности заемщиков. В связи с этим усилилась координация политики государств по отношению к странам-должникам, по надзору за деятельностью коммерческих банков.
Осуществлению ряда межгосударственных мероприятий способствует деятельность неправительственных институтов, межбанковских клубов.
Одним из них является так называемый «Парижский клуб» стран-кредиторов. Основное направление его работы — выработка и согласование условий, касающихся пересмотра ранее заключенных кредитных соглашений, перегруппировка долговых обязательств стран-членов МВФ.
Клуб не имеет устава или других формальных правил, регламентирующих его деятельность. Процедуры работы клуба основываются на 40-летней практике. Для участия в переговорах в клуб приглашают уполномоченных представителей стран-кредиторов, стран-заемщиков, стран-гарантов, МВФ, МБРР, ЮНКТАД.
Условием предоставления отсрочки платежей по кредитам является, как правило, выполнение предложенной МВФ программы стабилизации экономики.
Заметную работу по контролю за международной кредитной деятельностью, сбору информации о странах-заемщиках и решению долговых обязательств ведет «Лондонский клуб» кредиторов.
165. Важную роль в обеспечении правопорядка в мировой финансовой системе занимают международные организации — региональные и универсальные.
Так, в 1950—1958 гг. страны ОЭСР на базе Европейского платежного союза (ЕПС) фактически перевели взаимные платежи на многостороннюю основу.
В 1958 году на основании Римского договора о создании ЕЭС возник Европейский инвестиционный банк (ЕИБ) со штаб-квартирой в Люксембурге.
166. В апреле 1964 года страны СЭВ отказались от использования двустороннего и многостороннего клиринга в своих расчетных и кредитных отношениях и перешли на многосторонние расчеты в переводных рублях, создав для этого Международный банк экономического сотрудничества (МБЭС). Среднесрочным и долгосрочным кредитованием капиталовложений в странах СЭВ занимался Международный инвестиционный банк (МИБ).
По Бреттонвудскому соглашению 1944 года (вступило в силу в декабре 1945 года) был создан МВФ, представляющий собой на сегодня универсальную организацию, ядро международной финансовой системы.
В 1962 году десять крупных развитых стран подписали с МВФ Генеральное соглашение о займах, в соответствии с которым обязались в случае необходимости предоставлять Фонду кредиты; в свою очередь, эти страны и сами вправе получать через механизм МВФ дополнительные кредиты.
Одновременно с МВФ по соглашению 1944 года был учрежден и Международный банк реконструкции и развития (МБРР). Позднее МВФ и МБРР получили статус специализированных учреждений ООН. МВФ находится в тесном взаимодействии с ВТО.
На основании многосторонних соглашений при МБРР созданы Международная ассоциация развития (MAP), Международная финансовая корпорация (МФК), Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций.
В 1974 году ГА ООН учредила Специальный фонд ООН в качестве части Специальной программы ООН по оказанию чрезвычайной помощи PC. Существует также Фонд капитального развития ООН, который из средств от добровольных взносов государств-членов ООН предоставляет займы по льготным процентным ставкам преимущественно наименее развитым из PC.
В международной финансовой системе функционируют региональные кредитные организации и фонды: Северный инвестиционный банк, Азиатский банк развития, Исламский банк развития, Финансовая корпорация АСЕАН, Африканский банк развития, Африканский фонд развития, Межамериканский банк развития, Карибский банк развития, Центральноамериканский банк экономической интеграции, Андская корпорация развития, Андский резервный фонд, Арабский валютный фонд и другие.
С апреля 1991 года началась деятельность Европейского банка реконструкции и развития, созданного для содействия переходу к рыночной экономике стран Центральной и Восточной Европы. Учредителя ЕБРР являются ЕС и Европейский инвестиционный банк.
Уставной капитал ЕБРР составлял в 1996 году 20 млрд. долларов США. США имеют 10% акций ЕБРР, Великобритания, Италия, Франция, ФРГ, Япония — по 8,5%. От размера доли в уставном капитале зависит число голосов, которым страна располагает для принятия решений в ЕБРР. Важнейшие решения Банка принимаются при 85% голосов.
В соответствии со статьей XV ГАТТ во всех случаях, когда государства-члены ВТО решают вопросы валютных резервов, платежных балансов, иностранной валюты, они обязаны консультироваться с МВФ.
7.2. Система МВФ и Всемирного банка
167. Первые международные многосторонние валютные, финансовые, банковские организации появились в середине 20-х гг. XX в. Они образовывали единую систему международных валютно-финансовых отношений, основанную на свободном движении золота и обратимости валют. Во время 2-й мировой войны началась работа по организации послевоенной валютно-финансовой системы.
В июне 1943 года прошла Вашингтонская конференция с участием 30 ведущих стран мира. Весной 1944 года состоялось многостороннее совещание в г. Атлантик-Сити, США, которое завершилось «Совместным заявлением экспертов Объединенных и Присоединившихся Наций об учреждении Международного валютного фонда».
На международной валютной конференции Объединенных Наций в Бреттон-Вудсе, США, проходившей 10—22 июля 1944 года, были подписаны:
— Соглашение о Международном валютном фонде (вступило в силу 27.12.45 г.);
— Соглашение о Международном банке реконструкции и развития (вступило в силу 27.12.45 г.).
В мае 1946 года в г. Саванне, США, состоялась учредительная сессия МВФ и МБРР. На ней были сформированы Советы Управляющих, Исполнительные Директораты Фонда и Банка. С 1.3.47 г. МВФ и МБРР официально приступили к осуществлению своей деятельности.
168. Поскольку статус МБРР, по Соглашению, не позволял Банку инвестировать собственные средства в экономику PC, напрямую участвовать в кредитовании частных предприятий, приобретать их акции, в марте 1951 года был выдвинут проект создания Международной финансовой корпорации с целью предоставления долгосрочных кредитов в частный сектор PC. Вопрос обсуждался на нескольких сессиях ЭКОСОС. В 1954 году ГА ООН на IX сессии приняла резолюцию с поручением Банку составить проект соглашения об учреждении МФК и представить его государствам-членам МБРР. Сессия МВФ и МБРР в Стамбуле в сентябре 1955 года приняла решение о создании МФК в качестве филиала МБРР. Соглашение о МФК, заключенное посредством процедуры принятия, вступило в силу 25.7.56 г.
В конце 50-х гг. в связи с проблемой роста задолженности, для смягчения условий предоставляемой им помощи, стимулирования инвестиционной и предпринимательской деятельности, по инициативе США, возникла Международная ассоциация развития (MAP). На сессии Совета Управляющих МБРР (1.10.59 г.) было принято решение об учреждении MAP в качестве филиала МБРР. В 1960 году Исполнительный Директорат Банка разослал текст Соглашения о MAP на утверждение государствам-членам. Соглашение вступило в силу 24.9.60 г.
В 1988 году в рамках МБРР было учреждено Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций — МАГИ (по другим переводам и применяемым аббревиатурам — МИГА, МАИГ), призванное поощрять иностранные инвестиции, предоставлять гарантии на инвестиции одного государства-члена в другом государстве-члене путем страхования и перестрахования некоммерческих рисков (экспроприация, война, революция, внутриполитические беспорядки).
Согласно Внутренним Правилам МБРР, МФК, MAP и МИГА являются филиалами Банка. Система этих организаций получила название Всемирного банка.
169. В Соглашения о МВФ и МБРР трижды вносились поправки. Первая серия поправок была утверждена на сессии Советов Управляющих Фонда и Банка в Рио-де-Жанейро 31.5.68 г. и вступила в силу 28.7.69 г.
Вторая серия поправок была утверждена 30.4.76 г. и вступила в силу 1.1.78 г. Она касалась изменений валютно-финансового механизма в связи с переходом на Ямайскую валютную систему (отказ от золотого паритета, введение СДР, принцип свободы выбора валютного курса и др.).
Третья серия поправок была утверждена 28.6.90 г. и вступила в силу 11.11.92 г. Она внесла в Соглашения МВФ и МБРР положения, в соответствии с которыми Исполнительные Директораты получили возможность приостанавливать (при поддержке 70% голосов и более) права государства-члена участвовать в голосовании и связанные с этим права.
В случае возникновения споров по вопросам толкования Соглашений право вынесения окончательного решения принадлежит Совету Управляющих. Согласно Внутренним Правилам Фонда и Банка, предварительно спор выносится для обсуждения на заседании Исполнительного Директората. Апелляция подается в Совет Управляющих, решение которого является окончательным.
Членом МБРР, в соответствии с Соглашением (ст. II), может быть только государство, являющееся участником МВФ. Членами МФК и MAP могут быть только члены МБРР.
170. В сентябре 1990 года впервые на сессии Совета Управляющих МВФ в качестве «специально приглашенной делегации» присутствовала делегация правительства СССР.
В 1991 году СССР был предоставлен статус ассоциированного члена МВФ с возможностью получать техническую помощь, но без права получения кредитов.
Во внутригосударственном порядке взаимоотношения между Россией и МВФ, Всемирным банком были оформлены постановлением Верховного Совета Российской Федерации от 22.5.92 г. «О вступлении Российской Федерации в Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития и Международную Ассоциацию развития», а также Указом Президента РФ от 16.5.96 г. «О мерах по обеспечению перехода к конвертируемости рубля».