Смекни!
smekni.com

Договорное право 2 (стр. 12 из 156)

Имущественные права требования к обслуживающему банку формаль­
но не могут признаваться всеобщим платежным средством1' *
предписаний закона, предусматривающего, что расчеты между организа­
циями, а также расчеты с участием граждан при осуществлении ими пред­
принимательской деятельности производятся с использованием перечисле­
ний по банковским счетам, безналичные расчеты признаются реальными
платежами, погашающими денежные обязательства.

Как уже отмечалось, при расчетах наличными деньгами никаких осо­бых правоотношений по расчетам не возникает, поскольку они поглощают­ся денежным обязательством на стороне должника, суть которого состоит в

1 Такую функцию в силу ст. 140 ГК могут выполнять только наличные деньги (руб­ли), т. е. монеты и банкноты Банка России. Несостоятельность попыток использо­вания «безналичных денег» в качестве универсального средства платежа была лиш­ний раз подтверждена в ходе банковского кризиса, имевшего место после 17 августа 1998 г.

оплате товаров, работ или услуг. Такие в известной степени самостоятель­ные правоотношения по расчетам возникают лишь при использовании без­наличных расчетов. Дело в том, что безналичные расчеты, осуществляемые через банк, несколько дистанцируются от договора, из которого они воз­никли, и приобретают известную независимость, поскольку одним из субъ­ектов расчетных правоотношений становится банк, не являющийся участ­ником основного договора'. Добавим к этому, что расчетные правоотноше­ния имеют и свой специфический предмет: права требования должника — владельца счета к обслуживающему его банку. Поэтому расчетные право­отношения нуждаются в самостоятельном правовом регулировании2'

Принимая во внимание, что основным отличительным признаком рас­четных правоотношений, возникающих при безналичных расчетах, являет­ся участие в этих правоотношениях в качестве исполняющей стороны банка или иной кредитной организации, можно выделить ряд принципов правово­го регулирования безналичных расчетов, адресованных прежде всего бан­кам или иным кредитным организациям.

1. Безналичные расчеты осуществляются сторонами гражданско-пра­вовых сделок через банк за счет остатков денежных средств на открытых клиентам банковских счетах (расчетных, текущих и т.п.), условия которых позволяют производить платежи по распоряжению клиента.

2. Банки не вправе отказывать клиентам в совершении операций (в
том числе по производству платежей), которые предусмотрены законом
для счетов данного вида, установленными в соответствии с ним банков­
скими правилами, обычаями делового оборота, если иное не определено в
договоре банковского счета.

3. Списание денежных средств со счета осуществляется банком по
распоряжению клиента. Без распоряжения клиента списание денежных
средств с его счета допускается только по решению суда, а также в случаях,
предусмотренных законом или договором между банком и владельцем сче­
та (ст. 854 ГК).

4. Банк не вправе определять и контролировать направления использо­
вания денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотрен-

1 См., напр.: Кунник Я.А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. М. 1970.

С„35. „ „

2 В юридической литературе высказывались и иные точки зрения. Например, по

мнению Л.Г. Ефимовой, «обязательство произвести расчеты по гражданско-право­вому договору остается элементом сложного гражданско-правового обязательства во всех случаях и не преобразуется в расчетное правоотношение в результате по­средничества банка или любого другого лица» (Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие. М., 1994. С. 129).

ные законом или договором банковского счета ограничения его права рас­поряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК).

5. Банк при осуществлении безналичных расчетов не становится сто­
роной в основном обязательстве, по которому производятся расчеты, по­
этому он отвечает лишь за исполнение своих обязанностей по договору
банковского счета перед клиентом.

6. Платежи по поручению клиента с его счета производятся при нали­
чии средств на этом счете, за исключением случая, когда договором бан­
ковского счета предусмотрено кредитование со стороны банка счета клиен­
та (плательщика).

7. Безналичные расчеты производятся на основании документов уста­
новленной формы1'

Безналичные расчеты могут осуществляться в формах, предусмотрен­ных федеральным законом, установленными в соответствии с ним банков­скими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями дело­вого оборота.

Участники гражданско-правового обязательства, вытекающего из договора купли-продажи товаров, вправе определить и форму расчетов. Под формой безналичных расчетов понимаются способы и порядок ис­полнения денежного обязательства с использованием денежных средств на банковском счете должника.

Непосредственно в ГК, как отмечалось раньше, предусмотрены и ре­гулируются четыре формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо, расчеты чека­ми. Кроме того, в соответствии с Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденным письмом Центрального банка РФ от 9 июля 1992 г. № 14, при безналичных расчетах допускается использование платежных требований-поручений и платежных требований; законом или договором могут предусматриваться расчеты платежными требованиями, оплачиваемыми без акцепта плательщика (безакцептное списание)2' следние годы в банковской практике находят все большее распространение электронные формы расчетов, когда безналичные расчеты осуществляются в основном с помощью телекоммуникационных систем связи, а бумажный документооборот сведен к минимуму3'

1 См.: Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности.

С. 48Л9.

2 Такие формы расчетов могут рассматриваться в качестве разновидностей расчетов

в порядке инкассо.

3 Подробнее о расчетах в электронной форме см.: Мальцев Ю.В., Молчанов В.А., Шер­
стобитов А.Е. Проблемы правового регулирования электронного документооборота в

РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ

При расчетах платежным поручением банк берет на себя обязан­ность по поручению плательщика (покупателя товара) за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица (продавца товара) в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответ­ствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банков­ского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1 ст. 863 ГК).

Расчеты платежными поручения (банковский перевод)1 " наиолее часто применяемая в имущественном обороте форма расчетов. В некото­рых правоотношениях использование такой формы расчетов носит приори­тетный характер. К примеру, в отношениях по поставкам товаров покупа­тель оплачивает поставляемые товары с соблюдением порядка и формы расчетов, предусмотренных договором поставки. Если же соглашением сторон порядок и форма расчетов не определены, то расчеты осуществля­ются платежными поручениями (ст. 516 ГК).

При расчетах платежными поручениями по общему правилу, возникают обязательства, с одной стороны, между плательщиком- владельцем счета (кредитором) и обслуживающим его банком (должником), с другой - между банком, принявшим платежное поручение клиента, и иными банками, при­влеченными указанным банком для осуществления банковского перевода. Кроме того, следует учитывать, что последний привлеченный банк имеет в правоотношениях по банковскому переводу самостоятельное обязательство перед получателем денежных средств, вытекающее из договора банковского счета, по зачислению всех поступивших в его адрес денежных средств на банковский счет получателя (владельца). Однако возможна и иная структура правовых связейпри осуществлении расчетов платежными поручениями.

Во-первых, как следует из определения понятия расчетов платежными поручениями, использование банковского перевода возможно не только при межбанковских расчетах, но и в системе одного банка.

банковской практике // Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. М., 1994; Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Банки: Ответственность за нарушения при рас­четах: Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 1996. С. 83-93.

М.М. Агарков определял банковский («банковый») перевод следующим образом: «Банковым переводом называется договор, по которому кредитное учреждение обязуется уплатить в другом месте через свой филиал или через своего корреспон­дента, за счет контрагента, последнему или другому лицу определенную сумму де­нег» (Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах: Курс лекций. Научное исследование. 2-е изд. М., 1994. С. 136).

Во-вторых, не исключается возможность осуществления перевода де­нежных средств на счет самого плательщика, открытый как в банке, начав­шем перевод, так и в ином банке, по его платежному поручению.