Банківське право України (Качан) (стр. 16 из 54)

в)гарантії центрального банку іноземної держави стосов
но того, що ним здійснюється належний нагляд за діяльніс
тю своїх комерційних банків і що діяльність таких банків на ]
території України не загрожуватиме інтересам їх вкладників
та банків-кореспондентів.

Національний банк може відмовити в реєстрації комерційному банку у разі:

— порушення порядку створення банку;

— невідповідності установчих та інших документів,
необхідних для реєстрації комерційного банку, зако
нодавству України;

— незадовільного фінансового стану засновників (акціо
нерів, учасників), що загрожуватиме інтересам кре- і
диторів банку;

— професійної непридатності рекомендованого керів
ництва банку;

— відсутності угоди про надання банку приміщення або договору оренди приміщення, придатного для розташування в ньому банківської установи. У разі відмови в реєстрації банку кошти з тимчасового рахунку повертаються засновникам банку за їх заявою у тижневий строк. Рішення про відмову в реєстрації комерційного банку може бути оскаржено в судовому порядку.

§ 3. Відкриття філій і представництв комерційних банків

Законодавство визначає, що комерційні банки, зареєстровані Національним банком України, можуть відкривати свої філії та представництва за погодженням з НБУ.

Комерційні банки можуть відкривати філії за таких умов:

— розмір капіталу банку повинен бути не меншим за
встановлений Національним банком України і пови
нен перевищувати розмір зареєстрованого і фактично
сплаченого статутного капіталу;

— формування резервного фонду банку повинно здій
снюватися відповідно до вимог чинного законодав
ства та нормативних актів Національного банку Ук
раїни, статуту банку;

— формування резерву на покриття можливих втрат за
позиками повинно здійснюватися згідно з вимогами
чинного законодавства, нормативних актів НБУ;

— формування фонду гарантування вкладів фізичних
осіб має здійснюватися відповідно до вимог чинного
законодавства України, нормативних актів НБУ;

— дотримання банком економічних нормативів та міні
мальних обов'язкових резервів протягом півріччя, що
передує його зверненню до Національного банку Ук
раїни щодо відкриття філій;

— стабільна беззбиткова діяльність банку протягом пів
річчя, що передує його зверненню до регіонального
управління НБУ;

— відсутність письмового підтвердження Національного
банку України чи регіонального управління НБУ по
рушень банком вимог чинного законодавства, норма-

Тема 4|

створення та припинення діяльності комерційних банків

тивних актів НБУ і внутрішніх документів банку протягом півріччя, що передує зверненню банку до Національного банку України щодо відкриття філій. Комерційні банки відкривають свої філії на підставі згоди регіонального управління НБУ за місцезнаходженням головного банку за погодженням з регіональним управлінням Національного банку України за місцезнаходженням філії.

До регіонального управління НБУ за місцезнаходженням комерційний банк подає такі документи: і) клопотання про відкриття філії;

2) рішення загальних зборів акціонерів (учасників) банку
про створення філії (протокол або витяг з протоколу, засвід-:
чені печаткою банку);

3) затверджене в установленому порядку положення про
філію у чотирьох примірниках.

Згода регіонального управління НБУ за місцезнаходженням головного банку на відкриття філії надається за дотримання умов, про які йшла мова вище, за наявності в банку сплаченого і зареєстрованого статутного капіталу в розмірі 1 млн євро — у разі відкриття філії на території області, де ] розташовано банк, 3 млн. євро — у разі відкриття філії у ме- і жах України (за офіційним курсом НБУ на 31 березня кож-1 ного року), строку роботи не менше одного року, а також у разі відповідності положення про філію чинному законодавству України, нормативним актам Національного банку Ук-1 раїни та внутрішнім документам банку, що регламентують! діяльність філії. Строк дії згоди регіонального управління! НБУ обмежується трьома місяцями з дати надання.

Протягом двотижневого терміну з дня отримання усіх необхідних документів регіональне управління НБУ за місцезнаходженням головного банку подає регіональному управлінню НБУ за місцем розміщення філії такі документи:

1) висновок про згоду на відкриття комерційним банком
філії в іншій області;

2) чотири примірники положення про філію.

Титульна сторінка положення з грифом «Узгоджено» засвідчується підписом начальника і печаткою регіонального І управління НБУ. Положення про філію прошивається і засвідчується на звороті печаткою загального відділу регіонального управління.

Інформація про надання згоди на відкриття філії регіональним управлінням НБУ за місцезнаходженням головного банку повідомляється банку листом.

Комерційний банк після отримання повідомлення подає регіональному управлінню НБУ за місцезнаходженням філії такий пакет документів:

1) клопотання про відкриття філії;

2) договір оренди на приміщення, в якому буде розташо
вана філія, на строк не менше п'яти років або документальне
підтвердження права власності банку на це приміщення (сві
доцтво про власність, цивільно-правові угоди, що підтверд
жують право власності або користування);

3) інформацію про керівника і головного бухгалтера філії
(прізвище, ім'я та по батькові, освіта, стаж роботи в банків
ській системі, в тому числі на керівних посадах) та анкету,
заповнену керівником і головним бухгалтером;

4) довіреність головного банку, яка надана керівнику;

5) дозвіл на здійснення філією певних банківських опе
рацій.

У разі відкриття комерційним банком філії на території області, в якій розташований головний банк, документи, зазначені в пп. 4.5 і 4.8 Положення, подаються до регіонального управління НБУ за місцезнаходженням головного банку, яке приймає рішення про погодження відкриття філії.

Регіональне управління НБУ за місцезнаходженням філії перевіряє на місці:

— відповідність приміщення технічним вимогам та го
товність касового вузла до проведення банківських
операцій, зокрема відповідність касового вузла тех
нічним вимогам, викладеним у Відомчих будівельних
нормах «Проектування банків та банківських схо
вищ», затверджених постановою Правління НБУ від
29 серпня 1995 р. № 216;

— для філії з щоденними обсягами зберігання цінностей
понад три тисячі неоподатковуваних мінімумів дохо
дів громадян — відповідність організації охорони філії
вимогам Інструкції з охорони установ банків України
підрозділами міліції при органах внутрішніх справ,
затвердженої спільним наказом МВС України та
Національного банку України від 12 червня 1991 р.
№ 372/32 ДСК.

Тема 4

У разі відповідності приміщення банку і касового вузла встановленим вимогам регіональне управління НБУ за місцезнаходженням філії протягом двох тижнів від дня отримання всіх необхідних документів погоджує відкриття філії і повідомляє про прийняте рішення комерційний банк, регіональне управління НБУ за місцезнаходженням головного банку та Національний банк України та надсилає їм положення про філію.

У повідомленні про погодження відкриття філії зазначаються:

— повна і скорочена назва філії банку;

— дані про субкореспондентський рахунок (за самостій
ної участі філії в системі міжбанківських електро-1
нних рахунків);

— поштова адреса і телефони;

— прізвища керівника і головного бухгалтера;

— перелік банківських операцій, які філія може здійсню-!
вати згідно з дозволом головного банку.

Регіональне управління НБУ за місцезнаходженням філії може відмовити комерційному банку в погодженні відкриття! філії у разі невідповідності приміщення філії з касовим вузлом встановленим вимогам.

Представництво комерційного банку відкривається за по-] годженням із регіональним управлінням НБУ за місцезнахо-1 дженням представництва на підставі:

1) клопотання комерційного банку про відкриття пред^і
ставництва;

2) засвідченої в нотаріальному порядку копії статуту бан-1
ку та змін і доповнень до нього, зареєстрованих Національ
ним банком України;

3) згоди регіонального управління НБУ за місцезнахо-
дженням головного банку на відкриття представництва;

4) рішення загальних зборів акціонерів або зборів учас
ників банку (протокол, засвідчений печаткою банку) про
створення представництва банку;

5) положення про представництво в чотирьох примірниках;

6) довіреності керівнику представництва на здійснення
представницьких функцій від імені банку.

Для здійснення розрахунків представництву відкриваєть- І ся поточний рахунок у регіональному управлінні НБУ, яке 1 здійснює нагляд за його діяльністю.

Порядок створення та припинення діяльності комерційних банків 77

Рішення про погодження відкриття представництва приймається у десятиденний строк від дня отримання регіональним управлінням НБУ за місцезнаходженням представництва всіх необхідних документів. Про погодження відкриття представництва комерційний банк повідомляють листом. Національному банку України, а також регіональному управлінню НБУ за місцезнаходженням банку — юридичної особи надсилається положення про представництво і повідомляється: