Банківське право України (Качан) (стр. 9 из 54)

Приймаючи рішення про застосування інтенсивного нагляду та нагляду високого ступеня департамент банківського нагляду НБУ проводить інспектування банків, їхніх відділень, філій та представництв, яке направлене на виявлення порушень-і недоліків в роботі банку. Інспектори департаменту перевіряють законність операцій, що виконуються, діяльність внутрішнього та зовнішнього аудиту, стан обліку, достовірність звітів, установчих та інших документів. За підсумками інспектування керівництву банку направляється інформація, в якій зазначаються причини виявлених недоліків, оцінюється фінансовий стан банку, його можливості та шляхи виходу з ситуації, що склалася. Вимоги Національного банку обов'язкові до виконання.

Тема 2

Національний банк України — центральний банк держави

На підставі отриманої інформації про порушення в діяльності комерційних банків та інших фінансово-кредитних установ Національний банк організовує наради з керівництвом цих установ для визначення причин недоліків та напра-цювання конкретних заходів по їх усуненню. Про зміст заходів та строки їх реалізації керівництво банку або іншої фінансово-кредитної установи інформується письмово.

В двотижневий термін комерційний банк повинен інформувати НБУ про вжиті заходи щодо реалізації отриманих приписів. У випадку, коли не вжито дієвих заходів, департамент банківського нагляду направляє відповідну інформацію голові ради комерційного банку.

У разі невиконання у встановлений Національним банком строк вимог щодо усунення порушень, НБУ має право застосувати згідно з Законом «Про Національний банк України» та Положенням про застосування Національним банком України заходів впливу до комерційних банків за порушення банківського законодавства, затвердженого постановою Правління НБУ від 4 лютого 1998 р. № 38, такі заходи зпливу:

1) накладати штраф на керівників банків та інших фінан
сово-кредитних установ у розмірі до ста неоподатковуваних
мінімумів доходів громадян;

2) накладати на банк та інші фінансово-кредитні устано
ви штрафи відповідно до положень, затверджених Правлін
ням Національного банку, але у розмірі не більше одного від
сотка від суми зареєстрованого статутного фонду;

3) усувати керівництво (голову правління та головного
бухгалтера) від управління банком та іншою фінансово-кре
дитною установою і призначати тимчасову адміністрацію;

4) зупиняти дію ліцензії на здійснення окремих банків
ських операцій на строк до одного року.

У разі порушення законів чи інших нормативних актів, що спричинило значну втрату активів або доходів і настання неплатоспроможності банку чи іншої фінансово-кредитної установи, заподіяло істотну шкоду інтересам їх клієнтів, а також у випадку приховування будь-яких рахунків, інших документів чи активів Національний банк має право відкликати ліцензію на здійснення усіх банківських операцій та прийняти рішення про реорганізацію або ліквідацію банку та призначити ліквідатора.

До примусових заходів впливу також можуть відносити:

— підвищення норми обов'язкових резервів;

— відкликання ліцензії;

— стягнення штрафу в розмірі неправомірно одержано
го доходу;

— переведення комерційних банків у режим фінансово
го оздоровлення.

До непримусових заходів впливу до комерційних банків належать:

1) лист із зобов'язаннями;

2) письмове попередження.

Розглянемо детальніше деякі з найбільш вагомих вищезазначених заходів впливу.

Усунення керівництва комерційного банку

чи установи комерційного банку від управління

та призначення тимчасової адміністрації

для управління комерційним банком

Національний банк України має право усувати керівництво комерційного банку та його установ від управління у тому разі, якщо порушення є прямим наслідком особистих дій керівництва банку та його філій, до якого належать: голова правління банку, головний бухгалтер, начальники і головні бухгалтери філій банку.

Пропозиція щодо усунення керівництва комерційного банку від управління подається регіональним управлінням або відповідним рівнем системи банківського нагляду НБУ на розгляд Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків, яка готує відповідний висновок.

Рішення про усунення керівництва комерційного банку від управління приймається Правлінням НБУ та оформлюється відповідною постановою (крім випадків, коли такі рішення прийняті правоохоронними органами або загальними зборами акціонерів чи учасників комерційного банку, або іншим органом, визначеним статутом комерційного банку).

Регіональне правління НБУ, на території якого функціонує комерційний банк чи його установа, передає копію постанови правлінню або раді комерційного банку та дає письмове розпорядження регіональній розрахунковій палаті про заборону прийняття до виконання платіжних документів

Тема 2

Національний банк України — центральний банк держави

за підписами керівників, які усунуті з посади, а також повідомляє про це комерційний банк.

Підставами для призначення тимчасової адміністрації (адміністратора) банку можуть бути:

1) порушення встановлених економічних нормативів, не
виконання нормативних актів НБУ та порушення банків
ського законодавства, неподання або подання недостовірної
звітності;

2) збиткова діяльність;

3) становище комерційного банку, за якого власних кош
тів цього банку залишилось менше, ніж вимагається для йо
го функціонування згідно з чинним законодавством;

4) інші обставини, що створюють реальну загрозу інтере
сам вкладників та кредиторів (конфліктна ситуація в керів
ництві банку, усунення керівництва банку від управління та
наявність причин і умов, що можуть призвести до втрати
платоспроможності банку тощо).

В тому випадку, якщо запропоновані НБУ шляхи виходу з кризової ситуації, що склалася в діяльності банку, не будуть враховані керівництвом комерційного банку, відповідним департаментом системи банківського нагляду за підсумками перевірок порушується перед Правлінням Національного банку України питання про необхідність призначення тимчасової адміністрації.

Правління НБУ приймає рішення про призначення тимчасової адміністрації комерційного банку, яке оформлюється відповідною постановою. Тимчасова адміністрація призначається на визначений постановою строк та діє в межах встановлених повноважень. Метою діяльності тимчасової адміністрації та головним завданням є приведення справ комерційного банку у відповідність до чинного законодавства, відновлення платоспроможності, забезпечення усунення виявлених порушень, причин і умов, які призвели до погіршення фінансового стану, та здійснення інших заходів щодо стабілізації діяльності комерційного банку.

Членами тимчасової адміністрації банку можуть бути особи, що мають економічну або юридичну освіту і досвід роботи, необхідний для виконання функцій тимчасової адміністрації банку. Керівником та членами тимчасової адміністрації не можуть бути особи, які мають відносини з цим ко-

мерційним банком як акціонери (засновники), працівники банку чи його кредитори.

Тимчасова адміністрація під час виконання покладених на неї завдань щомісяця подає звіт про результати своєї діяльності відповідному рівню системи банківського нагляду Національного банку України. Загальний строк діяльності тимчасової адміністрації не може перевищувати дванадцяти місяців. Проте в окремих випадках, за рішенням Правління НБУ, встановлений строк діяльності тимчасової адміністрації може бути продовжений на три місяці.

Діяльність тимчасової адміністрації (адміністратора) припиняється в таких випадках:

1) Національним банком України прийняте відповідне рі
шення про дострокове припинення роботи тимчасової адмі
ністрації;

2) Національний банк України після закінчення строку
повноважень тимчасової адміністрації не прийняв рішення
про його продовження;

3) прийнято рішення відповідного органу про припинен
ня діяльності комерційного банку.

Відкликання ліценції

Ліцензія на здійснення банківських операцій (всіх або окремих) відкликається за поданням відповідних департаментів НБУ у випадках:

1) виявлення недостовірних даних, на підставі яких була
надана ліцензія;

2) затримки початку проведення діяльності, на яку на
дана ліцензія, більше ніж на один рік з моменту надання
ліцензії;

3) виникнення становища, яке загрожує інтересам кре
диторів та вкладників банку;

4) виявлення порушень, допущених банком щодо вимог
банківського і антимонопольного законодавства та норма
тивних актів Національного банку України;

5) порушення економічних нормативів, які встановлені
НБУ, протягом трьох місяців поспіль або шести місяців про
тягом року;

6) здійснення операцій, на які не було надано ліцензії;

Тема 2

Національний банк України — центральний банк держави

надання недостовірної інформації та звітності або не
своєчасне їх подання;